12 milijonov Američanov bi lahko do julija prišlo do 40-odstotne kreditne točke 💲💲💲

Ne glede na to, koliko si prebral o bonitetnih ocenah in kako so izračunani, še vedno obstaja ta element "človek za zaveso", ki vas naredi nervozen vsakič, ko se pojavi velika finančna pot.

Čas za nakup avtomobila? Nail-grizenje, ali bo vaš rezultat dovolj visok, da dobite dobro obrestno mero.

Novo opravilo zahteva preverjanje kredita? Nail-grizenje nad tem, ali bo ta slab dan v majhnih sodiščih za pritožbe ustavil, da si najel.

Ampak tisti veliki, skrivnostni kreditni uradi bodo naredili spremembo, ki bo odvzela malo skrivnosti.

In vaše dobroimetje bi lahko koristilo.

Kako ugotoviti, ali bodo prihodnje spremembe zvišale kreditno točko (brezplačno)

Najprej najprej: boste želeli pridobiti najnovejšo različico svojega kreditnega poročila.

Kreditne pisarne so dejansko potrebne za vsako leto brezplačno poročilo.

Ste že porabili svojo brezplačno? Credit Sesame vam omogoča, da vsak mesec pridobite novo poročilo o posojilu, da boste lahko spremljali te prihajajoče spremembe.

Ko imate kreditno poročilo, boste lahko videli vaš trenutni rezultat, vaše kreditne linije in negativne ocene glede na vaš rezultat.

Bonitetni rezultati so se dramatično spremenili leta 2016

Bilo je veliko leto za spremembe kreditnih točk.

Nedavno smo videli:

Zdravstveni dolg se je zmanjšal iz poročanja o posojilih do 180-dnevnega okna, ki zavarovalnicam omogoča, da plačajo, v skladu z nacionalnim načrtom za pomoč potrošnikom. Globe kot parkirne karte in zapoznele knjižnice se ne pojavljajo več v poročilih o posojilih.

Posojitelji so začeli uporabljati več trendiranih podatkov. Torej, namesto da bi le ugotovili, ali posojilojemalec izpolnjuje pogoje za posojilo, glede na to, ali so pravočasno s plačilnimi krediti, posojilodajalci pregledajo 24-mesečno zgodovino plačil in si ogledajo, kako je posojilojemalec plačal (ne glede na to, ali je bil več kot vsak mesec , itd.). Ta strategija je ameriškim in latinskoameriškim družinam olajšala pridobivanje hipotek, je dejal Pew Research.

Ostro povečanje kraje identitete. Zvezna komisija za trgovino (FTC) prijavila 490.220 pritožb zaradi kraje identitete v letu 2015, za skoraj 160.000 pritožb iz leta 2014

V redu, vzemite svoje poročilo o kreditih in se potopimo v letošnje spremembe.

In še večje spremembe se hranijo za leto 2017

Od 1. julija bodo Experian, TransUnion in Equifax spremenili način poročanja o bonitetnih ocenah.

Če vaše kreditno poročilo trenutno navaja davčno olajšavo ali sodno presojo, bi lahko vaš rezultat povečal.

Davčna obveznost je tisto, kar vlada ustanovi, če imate neplačani davčni dolg. Ta korak se izvaja, preden vlada zaračuna (ali prevzame nadzor nad) vašo premoženje, da pokrije neplačani dolg.

Ko v celoti plačate davčno olajšavo, se sprosti v roku 30 dni.

Pravičnost je sodni primer, ki ste ga izgubili. Včasih se plačna sredstva uporabljajo za pridobitev rednih plačil za civilno sodbo.

Ta vprašanja ne poročajo neposredno bonitetnim uradom. Namesto tega so javni zapisi, do katerih lahko vsakdo dostopa.

Od tega poletja bodo uradi v poročilu samo te elemente navedli, če so prisotni trije izmed naslednjih štirih podatkov: ime, naslov, številka socialnega zavarovanja in / ali datum rojstva.

"Veliko zasegov in večine sodb ne vključuje vseh treh ali štirih," poroča Annamaria Andriotis v Wall Street Journalu.

Poleg tega bodo kreditni uradi posodobili javne evidence, ki jih zbirajo vsaj vsakih 90 dni.

"Menimo, da okrepljeni standardi za javne evidence skrbno uravnotešajo skrbi potrošnikov in regulatorjev glede natančnosti javnosti, hkrati pa zagotavljajo, da se upniki lahko še naprej zanašajo na podatke o kreditnih poročilih in bonitetne rezultate, ki izhajajo iz podatkov," je povedal Eric Ellman predsednik in izvršni direktor Združenja potrošniških podatkov (CDIA), v izjavi 13. marca.

Fair Fair Isaac, ki upravlja bonitetne ocene FICO, je dejal 12 milijonov ljudi bo opazilo, da se njihovi rezultati povečujejo, ko bodo uradi izvedli to spremembo poročanja.

Za večino bo povečanje kreditnih točk "skromno", verjetno manj kot 20 točk. Toda približno 700.000 potrošnikov bi lahko videlo povečanje za približno 40 točk.

Zakaj bo imela samo majhna skupina imetnikov kreditnih točk opazno povečanje?

"Odvečna potrošnika, na katero bodo agencije [bonitetne agencije poročale] vplivale posodobljena politika, še vedno imajo druge uveljavljene kazalnike, kot so zbirke ali resne nepravilnosti v njihovi kreditni datoteki, ki bodo ostala po odstranitvi teh podatkov o javni evidenci" Pojasnil je predstavnik FICO.

Dobre novice za vse! Prav? (Morda ne za posojilodajalce)

Odpravljanje davčnih zastavnih pravic in presoj kreditnih poročil je vznemirljivo za prizadete potrošnike - vendar to ni tako zanimivo za ljudi, ki pridobijo kreditna poročila, da bi sprejemali odločitve o vašem finančnem zdravju.

Washington Post columnist Kenneth Harney je vprašal Mortgage Bankers Association predsednik in izvršni direktor David H. Stevens, kako bo sprememba poročanja vplivala na hipotekarno industrijo.

"Stevens je dejal, da bo blokiranje teh informacij umetno povečalo bonitete nekaterih prosilcev in ustvarilo" lažne pozitivne učinke ", ki bi posameznikom pokazali manjše tveganje kot so," je opozoril Harney.

Povedal je, da bi celo večje število točk lahko močno vplivalo na kreditno sposobnost potrošnika.

Hvala za boljši rezultat!

"V poštenem zakonu o kreditnem poročanju ni ničesar, absolutno ničesar, ki zahteva odstranitev zasega in sodb," je zapisal John Ulzheimer iz The Simple Dollar. "In v jeziku naselja ni ničesar med kreditnimi uradi in vsemi odvetniki, ki jih obvezujejo, da odstranijo zastavne pravice ali sodbe. To je izbira, ki jo imajo bonitetni uradi sami in to je dobra novica za potrošnike. "

Ali te spremembe vplivajo na vaš rezultat? Najboljši način, da ugotovite, je, da pazi na vaše poročilo o kreditu.

Razkritje: ta objava vključuje affiliate povezave. Sporočamo vam, ker bi to storil častni Abe. Konec koncev, on je na naši najljubši kovanci.

Lisa Rowan je pisateljica in producentka The Penny Hoarder.