Zakaj je leta 1977 zakon o posojilu za nediskriminacijo še vedno pomemben za nas?

Ministrstvo za finance je načrtovalo, da se sprostijo zahteve desetletnega pravila, ki je bilo oblikovano za zagotovitev poštenega dostopa do posojil v vseh dohodkovnih razredih, so poročali v Wall Street Journal v četrtek.

Zakon o ponovnem vlaganju Skupnosti je bil ustanovljen leta 1977, da bi se boril proti praksi, imenovani preoblikovanje. Preoblikovanje, diskriminatorna posojilna praksa, ki je nesorazmerno vplivala na manjšinske skupnosti, je bankam dovolila, da v določenih soseskah zavrnejo hipoteke na podlagi dohodka in rase, tudi če bi jih verjetno vrnili tisti, ki iščejo posojila.

Redlining je skoraj nemogoče za številne kvalificirane ljudi, ki živijo v skupnostih, banke, za katere se meni, da so nezaželene za pridobitev hipotek, posojil za mala podjetja in drugih podobnih posojil, ne da bi plačevale pretirane in pogosto previsoke pristojbine.

Bonitetna agencija zahteva, da banke izpolnjujejo posojilne potrebe skupnosti, ki jim služijo, ne da bi izključevale kreditno sposobne ljudi v soseskah z nizkimi in srednjimi dohodki, v skladu z odborom guvernerjev centralne banke.

V bistvu je CRA tisto, kar ustavi banke, da stojijo na poti do vas in vaše sanje o lastništvu doma, samo zato, ker ne živite v prefinjeni soseski višjega razreda - ob predpostavki, da imate dostojno kreditno oceno in da dovolj denarja za odplačilo posojila.

Torej, zakaj zakladnica želi spremeniti CRA?

Po poročilu The Wall Street Journal ministrstvo za finance želi spremeniti bonitetno agencijo, da bi bankam olajšala izpolnjevanje pravil.

Trenutno morajo banke dokazati, da so ta posojila, naložbe ter storitve maloprodaje in razvoja skupnosti vključene v vse dohodkovne razrede v soseskah, na katerih služijo. Banke morajo tudi dokazati, da je posojanje v manj bogatih skupnostih pošteno in ne obremenjeno z nepotrebnimi provizijami ali tveganimi posojili.

Na podlagi njihove skladnosti z bonitetnimi agencijami banke dobijo vrsto bonitetnih ocen od "neporavnanih" do "bistvenih neskladnosti".

Federal Reserve Bank uporablja te oznake, ko banke iščejo odobritev za odprtje novih podružnic, združitev z drugimi bankami ali preselitev obstoječih podružnic. "Znatno neupoštevanje" pomeni diskriminatorno posojilno prakso in lahko povzroči, da regulativni organi Federal Reserve zavrnejo vlogo banke za širitev.

Nova pravila, ki se še vedno pripravljajo, bi bankam olajšala, da bi se lahko izkazale za "neporavnane", poroča The Wall Street Journal.

Od ministrstva za finance se ne pričakuje, da bo v celoti razveljavilo dejanje, vendar ne bo jasno, kako bodo pravila vplivala na kreditno sposobne posameznike v revnih skupnostih, dokler nova pravila ne bodo objavljena kasneje letos.

Desiree Stennett (@desi_stennett) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder.