Premikanje ... dol? Tukaj je, zakaj zmanjšanje vaše hiše lahko dejansko pametno

Moja žena in jaz sva se preselila iz Kolorada na Florido zaradi različnih razlogov. Toda v tem procesu smo tudi osvobodili kapital za naložbe, ker smo plačali bistveno manj za našo condo, kot smo dobili za našo hišo v Koloradu.

V zadnjem času smo razmišljali o selitvi v cenejše mesto, kjer lahko kupimo hišo za polovico tistega, kar je naš kondo stalo. Znižali bi tudi mesečne stroške.

Vidiš, Obstajata dva načina, da se v velikem časovnem obdobju zmanjka. Oglejmo se globlje v to zamisel, začenši s konceptom finančno strateškega odkupa doma.

Finančna velikost vašega doma

Potrebujete prostor za življenje in ima lahko lastništvo smisel.

Pogosto stane manj kot lastnica kot najemnino in s hipoteko s fiksno obrestno mero se vaša plačila ne bodo zviševala v preteklih letih, saj so cene najemnin običajno. Potem, ko je vaš dom izplačan, boste lahko živeli na poceni ... morda (bomo se vrnili k temu).

Ampak, če imate brezplačen in čist dom, ki predstavlja večino vaše finančne vrednosti, boste živeli v svojem denarju in ne vlagali.

Preprosto vprašanje to pojasnjuje: Ali bi bila vaša prihodnost bolj finančno varna, če bi imeli dom v vrednosti 400.000 dolarjev in ničesar ne bi rešili ali če bi imeli domov v vrednosti 200.000 dolarjev in še 200.000 dolarjev, ki bi jih pametno vračali za dostojno vrnitev?

Očitno je finančna velikost domovine, ki jo izberete, lahko toliko pomembna kot kvadratni posnetki, to pa ne pomeni, da morate preveč žrtvovati.

Konec koncev, boste morda našli dom prav tako velik in lep za polovico cene, če izberete manj dragi del mesta ali se preselite v drugo mesto. Ali pa bi lahko kupili zgornji fiksator in ga počasi izboljševali skozi čas, da bi dobili kar hočeš veliko manj.

Kaj pa, če že posedujete svoj dom? Ah, zdaj pridemo do razburljivega dela. Zakaj ga ne prodajati in kupiti nekaj, kar stane manj?

Upoštevajte ta dva razloga, o katerih bi morda želeli razmisliti:

1. Odpravlja več denarja za vlaganje

Ob finančno zmanjšali naš dom (stanovanje je bilo enako kvadraturo kot prejšnja hiša), smo lahko kupili še eno stanovanje kot naložbo. Načrtovali smo ga, da si ga najamemo, vendar smo namesto tega prodali za dobiček.

Nato smo nakazali nekaj denarja vlagatelju (z zavarovanjem s premičninami, seveda) za dobro obrestno mero. Dobiček, ki smo ga dosegli pri teh naložbah, je bil mogoč, ker v naš dom ni bilo vezano ves denar.

Hiše se imenujejo naložbe, vendar imajo običajno stroške brez dohodka - in stave na naraščajoče cene za povečanje lastniškega kapitala so špekulacije več kot naložbe. Na dolgi rok naraščajoče domače vrednosti ne premagajo inflacije. Condos v našem kompleksu trenutno prodajajo manj kot polovico kar so prodali pred devetimi leti.

Poleg tega, če prodajate svoj dom za dvakrat toliko, kot ste plačali, ampak kupite drugo za enak znesek, še niste imeli koristi, kajne? Imate enako skupno premoženje, zmanjšano za vse stroške prodaje in nakupa.

In tudi če cene cen cenijo, bi lahko bili boljši načini za dobiček kot dajanje celotnega denarja v enem kosu nepremičnin.

Na primer, lahko prodajate svojo hišo in z denarjem kupite dve cenejši - živite v enem in najemite drugega. Imeli boste vse iste dobičke iz apreciacije v preteklih letih in dohodkov iz naložb na poti - nekaj, kar običajno ne dobite od doma.

2. Boste imeli nižje stanovanjske stroške

To je drugi razlog, da sva z ženo spet začela razmišljati o zmanjšanju mesečnih stroškov.

Imamo condo dues, ki bi bili odpravljeni z lastnico hiše namesto, vendar pa v vsakem primeru boste običajno zmanjšali stroške, ko boste kupili nekaj cenejši.

Zavarovanje, davki na premoženje in hipotekarna posojila se dvignejo s ceno doma. Če kupite fizično manjša hiša, morda tudi prihranite pri javnih službah in vzdrževanju.

Velika plača

Vstavite ta dva razloga skupaj in videli boste, kako močna je ta strategija zmanjševanja. Hkrati sprostite kapital, da vlagate za več dohodkov in sprostite na stotine dolarjev mesečno, ki so se porabili za stanovanjske stroške.

Ne gre za varčevanje ali zaslužek za svoje, razen če ste takšne osebe (nekateri so).

Bolj pomembno je to morda imate vrednote, sanje in cilje, ki niso lastniki najdražje hiše, ki si jo lahko privoščite.

Dom je pomemben, a morda tudi vi želite potovati, finančno zavarovati kasneje v življenju, otroke postaviti skozi šolo, začeti dobrodelnost ali se povzpeti na Mount Everest. Ker imate manj denarja, ki ga vsak mesec porabi vaš dom in ima več kapitala za naložbe, lahko vse te stvari omogočite.

Ali se to nanaša na vas?

Morda trenutno najemaš, kdo ve, kaj bo prihodnost prinesla? Ameriški popisni urad pravi, da se ljudje v življenju v povprečju premikajo skoraj ducat. Eden od potez, ki jih naredite, je lahko vaša hiša, vse kar je tukaj, pa velja tudi, če prvič kupujete.

Recimo, da kupiš dom za 240.000 dolarjev z odplačilom 40.000 dolarjev. 30-letno posojilo v višini 4,5% vam bo vodilo 1.013 USD na mesec. Drugi stroški (davki, zavarovanje, hipotekarno zavarovanje, komunalne storitve in vzdrževanje) so morda še 800 USD na mesec, zaradi skupnih stanovanjskih stroškov okoli 1.800 USD na mesec.

Kaj pa če namesto tega daste 40.000 dolarjev k manjši hiši, ki ima še vedno tisto, kar potrebujete, vendar stane samo 120.000 $?

Za komunalne storitve, davke na premoženje, zavarovanje, vzdrževanje in hipotekarno zavarovanje boste plačali manj (običajno ni potrebno, če je posojilo manjše od 80% domače vrednosti). Posojilo bo stalo 405 dolarjev na mesec, drugi stroški pa bi lahko znašali 400 evrov, približno skupaj 800 dolarjev na mesec.

Če izberete manjšo hišo, boste vsak mesec imeli manj kot 1.000 dolarjev. Znesite to vrednost prek kalkulatorja za vračilo naložb in to boste odkrili če ste vložili 1.000 $ vsak mesec in dobili 7% povprečni donos, v 30 letih bi imeli $ 1.2 milijona v vašem naložbenem računu. To je moč vlagati svoj denar namesto da bi živel v njem.

Morda bi raje porabili dodatnih 6.000 dolarjev na leto, ki potujejo ali jedo vsako drugo noč in vlagajo preostanek, da bodo imeli približno 30.000 dolarjev na tem računu 30 let. Možnosti so neskončne.

Upadanje ni samo za upokojence, ki ne želijo več skrbeti za veliko hišo in dvorišče (čeprav je to še ena lepa prednost).

In nakup poceni doma za začetek, ne gre za poravnavo za manj. Dejstvo je, da je lastnica finančnega manjšega doma odličen način, da imate več kot nič drugega, kar želite od življenja.

Vaš Turn: Ste razmišljali o zmanjšanju svojega doma? Če ste že to storili, bi radi radi slišali o svojih izkušnjah - ali je to dobro za vas? Kateri je bil največji izziv?

Steve Gillman je avtor "101 Weird Ways to Make Money" in ustvarjalec EveryWayToMakeMoney.com. Bil je repo-človek, rezkar za hojo, ocenjevalec iskalnikov, hišni flipper, tramvajski gonilnik, procesni strežnik, mock porotnik in rulet croupier, vendar je z več kot 100 načini zaslužil denar, pisanje je njegov najljubši (doslej) .