To malo znano orodje vam lahko pomaga prihraniti tisoče ljudi na hipoteko

Ta trimestna številka, ki pluje tam zunaj v kibernetskem prostoru, ima lahko velik vpliv na nekatere precej velike življenjske odločitve.

(Kašelj, kašelj ... govorimo o vašem kreditnem rezultatu, na katerega vpliva poročilo o vašem kreditu.)

"Vsako finančno odločitev lahko vpliva na kreditno zgodovino osebe," pravi Rod Griffin, direktor javnega izobraževanja v Experian.

Vključno z nakupom doma.

Nobenih dvomljivih bonitetnih ocen ne vpliva na hipoteke

Mnogi od nas vedo, da bonitetne ocene močno vplivajo na hipotekarne stopnje in pogoje.

Ampak koliko?

Glede na razmerje med posojilom in vrednostjo so bonitetne ocene najmočnejši dejavnik pri določanju obrestnih mer in stroškov, meni Debra Killian, strokovnjak za stanovanjsko hipoteko.

"Tudi majhno povečanje hipotekarne obrestne mere lahko stane posojilojemalca na tisoče dolarjev v obresti v življenju posojila," pravi

Tukaj je primer: 300.000 $, 30-letno posojilo lahko stane 15.420 $ več z 0,25-odstotno višjo obrestno mero.

In to niso samo vaše obrestne mere.

Če ste vzeli hipoteko, morate imeti zavarovanje homeownerja, na katerega vpliva tudi vaš kreditni rezultat. Ljudje s slabimi bonitetnimi rezultati se lahko zaljublijo, s tem pa plačajo 114% več.

Toda še vedno ne odnehajte svoje domače sanje.

Če resnično želite kupiti dom in se zanašate na hipoteko, obstaja malo znano orodje, ki ga želite vprašati svojega hipotekarnega posrednika.

Imenuje se hiter odziv.

Vprašaj: Kaj je hiter Rescore, in zakaj bi to potreboval?

Priznanje: Nikoli nisem slišal za hiter odziv, dokler nas je kolega Penny Hoarder Branndon Coelho vprašal, ali smo o tem pisali.

ne - vsaj do zdaj.

Najprej je to slišal o tem, medtem ko se je pogovarjal s svojim trenutnim gospo- darjem o nakupu hiše. Coelho je povedal najemodajalcu, da je njegova družina trdo delala, da bi poravnala svoj dolg po kreditni kartici, in zdaj so čakali, da se njihov kreditni rezultat odraža.

Takrat je njegov najemodajalec omenil hitro reševanje.

Na vprašanje, kako hitro definirajo hitro rešitve, je Killian, hipotekarni posrednik, dejal: "To je postopek, ki ga posojilodajalci uporabljajo za posodobitev poročila o kreditu, da bi popravili netočne podatke, nato pa je to isto poročilo o kreditu preusmerilo."

Storitev opravljajo kreditne storitve in se najbolj uporabljajo v povezavi s hipotekami.

Coelho je čakal približno šest tednov, da bi videl njegovo trdo delo, ki se odraža v njegovem kreditnem rezultatu. Pravi, da sta dva od treh uradov odražala doslej spremembo.

Ne mudi se, da bi kupil stanovanje, ampak če bi bil, bi lahko zahteval hiter odziv prek posojilodajalca. Potreboval bi pisni dokaz od upnika, vendar bi se te spremembe odražale v približno 48 urah, kar bi pomagalo pri zniževanju hipotekarnih stopenj.

Storitev, ki se uporablja za hitro posodabljanje informacij o plačanih računih, se uporablja tudi v primeru nesreč. Agencije za kreditno poročanje lahko po nesreči napačno poročajo informacije - kar ni redko, saj skrbijo za milijone poročil.

Takrat bi vložili spor v agencijo, nato pa hiter zahtevo za obnovitev, da bi se spremembe hitro odzvale.

Tukaj je, kaj morate vedeti o Rapid Rescores

Obstaja nekaj stvari, ki jih morate razumeti, ko gre za hitro reševanje.

1. To ni Magic

Na žalost, hiter odziv ni samo bandaid, ki ga lahko daste na vaše kreditno poročilo. Dejansko je treba popraviti napake ali spremembe v svoji kreditni zgodovini za delo.

"Moraš vzeti nekateri ukrepanje, "pravi Killian.

2. Vsi posojilodajalci ne sprejemajo poročil Rapid Rescore

Killian opozarja: Nekateri posojilodajalci ne sprejemajo rešitve, zato se vedno prositi, preden se premaknete naprej.

3. To je storitev med podjetji

Ne pozabite: to je storitev med podjetji med posojilodajalcem in upnikom. Google ne morete preprosto obnoviti in storiti sami.

4. Potrošniki bi morali nikoli plačati

Ker potrošnik sploh ni vpleten v ta proces, ne bi smeli stati ničesar, meni Terry Clemans, izvršni direktor pri Nacionalnem združenju potrošnikov. "Obstaja politika, ki to preprečuje," pravi.

Tudi če vam posojilodajalec ali posojilodajalec zaračuna posredno, je še vedno v nasprotju s politiko.

5. Sledite navodilom

Če ste delali s svojim posojilodajalcem, da bi začeli hiter rezultat, ostati na poti. Ne storite ničesar, da bi nakazali svoje finance.

"Resnično morajo slediti navodilom in vedno plačevati pravočasno in ne nositi ali odpirati novega dolga," pravi Killian.

6. Nič ni zajamčeno

"Nikoli ne morem jamčiti, da lahko dobim svoj rezultat na 750," pravi Killian.

Vendar pa obstajajo sistemi, ki jih lahko uporabi za izvajanje "kaj, če" scenarijev, ki bodo precej natančno predvidevali, kako se bo vaš kreditni rezultat prilagodil, če bi, recimo, izplačali kartico Visa za 500 USD. To je tako dolgo, dokler ostane vse ostalo enako. (Ponovitev št. 5.)

7. Poročilo potrošniškega kredita ni isto - toda v redu

Na žalost, kreditno poročilo, ki ga povlečete, ne bo enako, kot je vaš posojilodajalec potegne. Vendar je povsem fino razmišljanje, Griffin, iz Experianja pravi:

"Verjetnosti, ki jih dobite, se ne bodo ujemale s tem, kar ima posojilodajalec - ali pa bodo številke drugačne - in to je v redu," pojasnjuje Griffin. "Faktorji tveganja so zelo, zelo podobni, če niso enaki od enega do drugega rezultata. Povedo vam, na kaj naj delate v svojem poročilu o kreditu. "

Preden obiščete posojilodajalca, lahko začnete ukvarjati z dejavniki tveganja na vašem poročilu o kreditni sposobnosti (kot je dolg s kreditno kartico) in ugotoviti, koliko se lahko vaš rezultat poveča, ko negativne ocene izginejo.

In prav tako veste, da nikoli ne bi smeli plačati za svoje poročilo o kreditih. Pojdite in brezplačno kopirajte tukaj tukaj.

8. Rapid Rescores vam lahko prihranijo na tisoče ljudi

"690 do 750 bi lahko bila razlika med četrtino odstotka - ali več - življenjsko dobo posojila", pravi Killian. "Ljudje smo rešili na tisoče in tisoče dolarjev."

Vse je odvisno od vrste posojila, ki ga vzamete, vašega plačila in, da, vašega kreditnega rezultata.

Torej, če hočete kmalu kupiti hišo, obdržite to orodje v mislih. Dolgoročno bi vam lahko prihranilo ton.

Carson Kohler (@CarsonKohler) je mlajši pisatelj pri The Penny Hoarder.