Končni vodnik za refinanciranje študentskega posojila 💲💲💲

Refinanciranje študentskih posojil se je v zadnjih nekaj letih povečevalo, saj je veliko novih podjetij vstopilo v prostor in spodbujalo ponudnike posojilodajalcev za študentske kredite.

Ampak samo zato, ker imate študentsko posojilo, ne pomeni, da je refinanciranje prava možnost za vas. Obstaja veliko, kar morate vedeti o refinanciranju študentskih posojil:

Kako deluje
Kaj to pomeni za vas
Zasebna posojila v primerjavi z zveznimi posojili

In to je le majhen seznam.

Najlažji način za primerjavo shop za refinanciranje študentskih posojil je, da uporabite primerjalni motor, kot so Verodostojno. Mi radi Credible, ker kupujejo posojila na skoraj vsakem večjem posojilodajalcu študentskega posojila. Hitro, enostavno in prihranite denar. Plus, bralci podjetja College Investor dobijo bonus v višini 200 evrov refinanciranje s kredibilnostjo!

To je končni vodnik za refinanciranje študentskih posojil in pokrivamo vse, kar bi morali vedeti, če razmišljate o refinanciranju študentskih posojil. Začnimo.

Kaj je refinanciranje študentskega posojila

Refinanciranje študentskega posojila je proces pridobivanja novega študentskega posojila za poplačilo starega študentskega posojila. To zveni zmedeno, vendar razmišljam o tem za trenutek.

Predstavljajte si, da imate stare študentsko posojilo (ali večkratno) z višjo obrestno mero in iščete prihranek denarja. Preprosto dobite novo posojilo od podjetja za refinanciranje študentskega posojila in uporabite denar iz tega posojila za poplačilo starega posojila.

Dejstvo je, da so podjetja za refinanciranje študentskih posojil to enostavno, ker bodo s postopkom pridobitve novega odplačali svoja stara posojila.

Refinanciranje študentskega posojila pomeni, da vzamete novo zasebno študentsko posojilo, ki bo odplačal ta druga posojila. Torej se spomnite, kar morate vedeti o zasebnih študentskih posojilih.

Spreminjanje načrtov odplačevanja in zneskov plačila

Ko imate študentsko posojilo v zvezni državi, lahko preprosto spremenite svoj načrt odplačila tako, da preprosto pokličete svojega posojilodajalca ali se prijavite v StudentLoans.gov. Zvezna posojila ponujajo veliko možnosti odplačila, kot so odplačila na podlagi dohodka, postopki in razširjeni načrti.

Vendar zasebni študentski krediti ne dovoljujejo nikakršne prožnosti pri tem. Če želite ali potrebujete nižje plačilo, morate pridobiti novo posojilo. To je še eno področje, kjer se refinanciranje študentskega posojila začne.

Kako se refinanciranje študentskega posojila razlikuje od študentskega kreditnega konsolidiranja

Refinanciranje študentskega posojila se razlikuje od konsolidacije študentskih posojil, vendar mnogi ljudje uporabljajo izraze izmenično in je lahko zmeden.

Konsolidacija študentskega posojila je poseben program, ki ga nudi Oddelek za šolstvo, da preprosto združite vse svoje študentske kredite v zvezni študijski kredit. Konsolidacija študentskih posojil velja le za zvezna študentska posojila in je brezplačen program. Preberite več o konsolidaciji študentskih posojil tukaj.

Refinanciranje študentskih posojil je proces pridobivanja zasebnega posojila, ki bo zamenjal vaše druge študentske kredite. Ta izraz se zmede zaradi konsolidacije, ker veliko ljudi konsolidirati več zasebnih posojil v eno novo posojilo. Lahko refinancirate zasebna in zvezna posojila, tako da se izrazu dodaja še druga zmedenost.

Če imate zvezna posojila, se običajno želite združiti. Če imate zasebna posojila, ponavadi želite refinancirati.

Kaj iskati pri refinanciranju študentskih posojil

Najpomembnejša stvar, ki jo je treba iskati pri refinanciranju študentskih posojil, je, kakšno novo posojilo bo opravilo s plačilom in kako je to storilo podjetje za vas.

Obstajajo dve stopnji, ki jih podjetja za refinanciranje študentskih posojil lahko povlečejo, da spremenijo vaše mesečno plačilo: obrestno mero in dolžino posojila.

Eden od primarnih načinov, kako prihraniti denar z refinanciranjem, je pridobitev nižje obrestne mere za vaše posojilo. Takoj zdaj, obrestne mere so zgodovinsko nizke. Torej, če imate posojilo od zgodnjih 2000-ih, bi bilo smiselno refinancirati posojilo z nižjo obrestno mero.

Drugič, morda se je vaš kreditni rezultat izboljšal, saj ste prvotno vzeli svoja posojila. Če se v našem članku spomnite na vse, kar morate vedeti o zasebnih posojilih, je vaš kreditni rezultat ogromen dejavnik. Morda z izboljšanim rezultatom se lahko kvalificirate za najboljše obrestne mere, ki so na voljo.

Druga možnost, da lahko znižate svoje plačilo pri refinanciranju študentskih posojil, je s podaljšanjem trajanja ali trajanja posojila. Morda imate zdaj 10-letno posojilo in z 20-letnim posojilom lahko skoraj polovico zmanjšate. Ne pozabite, da boste verjetno plačali več obresti v življenju posojila z daljšim posojilom.

Ali lahko refinancirate zasebna posojila?

Torej lahko refinancirate druge zasebne kredite, ki jih že imate? Absolutno. Refinanciranje študentskih posojil izhaja iz preproste refinanciranja drugih zasebnih študentskih posojil. Pomislite na to, kot refinanciranje hipoteke na vaši hiši.

Če bi obrestne mere padle dovolj, bi lahko prihranili veliko denarja s refinanciranjem vaših posojil.

Ne pozabite, kaj smo prej omenili - če si ne morete privoščiti plačila zasebnega posojila, ne morete preprosto poklicati in spremeniti. Potrebuješ novo posojilo. Torej gre za refinanciranje študentskega posojila.

Vendar, preden mislite, da lahko ves čas refinancirate, se morate prepričati, da vaša posojila to dovoljujejo. Preverite, ali imajo vaši zasebni študentski krediti kakršne koli predplačilne kazni. Nekatera posojila vam ne dovoljujejo refinanciranja vsaj leto in zaračunavajo kazni, če to storite.

Ali lahko refinancirate zvezna študentska posojila?

Če imate zvezna posojila, boste morda gledali na svojo obrestno mero v višini 6,8% in se spraševali, ali je refinanciranje študentskega posojila smiselno za vas.

Da, lahko refinancirate svoje zvezne študentske kredite, vendar bi morali to storiti le v enem specifičnem scenariju. Sestavljamo korak za korakom, ki vam pokaže, kdaj natančno morate razmisliti o refinanciranju vaših študijskih posojil v zvezni državi.

Kot vedno, ne pozabite, da bo zasebno posojilo zdaj nadomestilo vaše Zvezna posojila, zato se prepričajte, da preberete naš vodnik.

Ali lahko refinancirate več posojil skupaj?

Da, lahko refinancirate več posameznih posojil v eno novo posojilo. Kot smo omenili zgoraj, se tu pojavlja nekaj zmede, ker ljudje napačno konsolidirajo svoja posojila s procesom konsolidacije študentskih posojil.

Če imate več zasebnih študentskih posojil, lahko poenostavijo stvari, da imajo eno posojilo za plačila. Če imate študijska posojila za zvezna in zasebna podjetja, jih ne priporočam, če jih ne preberete, če ste prebrali naš vodnik za refinanciranje študentskega posojila in ste pozitivni, da ne boste nikoli potrebovali koristi vaših zveznih posojil.

Ali lahko refinancirate več kot enkrat?

Kaj se zgodi, če danes refinancirate, naslednje leto pa se bodo obrestne mere ponovno znižale? No, ponavadi lahko refinancirate znova in znova, dokler študentsko posojilo nima nikakršne predplačilne ali prepovedane plače.

Samo zapomnite si, da se bo vaš posojilni rok še naprej razširil, če boste nadaljevali s refinanciranjem novih posojil. Nekateri posojilodajalci, kot je Earnest, ponujajo zelo prilagodljive pogoje odplačevanja, vendar se najbolj držijo standardov 10, 15 ali 20 let.

Kdaj je najboljši čas za refinanciranje študentskih posojil?

Najboljši čas za refinanciranje študentskih posojil je, preden "potrebujete". Kaj mislim s tem?

Veliko ljudi čakajo, da ne morejo privoščiti svojega dolga, nato pa iščejo možnosti za refinanciranje.

Če razmišljate o refinanciranju študentskega posojila, ima vaša kreditna ocena pomembno vlogo, ali se boste kvalificirali ali ne. Če začnete manjkajoča plačila za posojila, se bo vaš kreditni rezultat zmanjšal, morda pa ne boste upravičeni (ali boste morda potrebovali kopičarja).

Torej, dva trenutka, ko mislim, da bi morali pogledati refinanciranje študentskih posojil:

Takoj po diplomi
Če obrestna mera pade za 1% ali več

Takoj po diplomi je najboljši čas, da preprosto dobite vse, kar je v redu. Če imate več posojil, jih lahko refinancirate v eno. Prav tako lahko refinancirate v plačilni načrt, ki je morda bolj dostopen.

Drugič, enkrat na leto morate ponovno prejeti posojila. Če se obrestna mera zmanjša za več kot 1%, vam lahko prihranijo veliko denarja za refinanciranje vaših posojil. Prepričajte se, da ne delate preveč na dolžino posojila, ko to storite.

Ali bi morali refinancirati študentska posojila?

Torej, zdaj ko sem odgovoril na vsa glavna vprašanja, ki se pojavljajo pri refinanciranju študentskih posojil, je ostalo samo eno vprašanje: ali bi morali refinancirati študentska posojila?

Odgovor je, če:

Imate zasebna študentska posojila in potrebujete nižje plačilo
Obrestna mera se je zmanjšala za več kot 1% na obstoječa zasebna posojila
Želite združiti več zasebnih študentskih posojil
Imate federalno študentsko posojilo v standardnem 10-letnem načrtu in ne izpolnjujete pogojev za odpuščanje ali načrte odplačevanja na podlagi dohodka

Odgovor je ne, če:

Poskušate združiti več zveznih študentskih posojil (konsolidacija študentskega posojila)
Ni vam treba menjati zneska ali načrta za odplačilo zasebnega posojila
Imate osvobojenec in ne potrebujete nikogar iz posojila
Imate zvezna posojila in izkoristite načrte odplačevanja, ki temeljijo na dohodku
Imate zvezna posojila in izkoristite programe odpuščanja študentskih posojil

Kako primerjati podjetja za refinanciranje študentskega posojila

Če ste se odločili, da bo refinanciranje vaših študentskih posojil najbolj smiselno, je pomembno, da primerjate podjetja za refinanciranje študentskih posojil.

Morate kupiti okrog in najti posojilodajalca z najboljšimi obrestnimi merami, brez provizij in dolžino, ki je smiselna za vas.

Še ena velika pomisleka je potreba po kosignu. V idealnem primeru za študentsko posojilo ne bi smeli imeti opravičila, če pa ga posojilodajalec zahteva, se prepričajte, da imajo tudi določbe za izpustitev. Tipična pogodba o odpovedi pogodbe o zastaranju je pravočasna plačila za obdobje treh let.

Če ne želite uporabljati primerjalnega motorja, smo pregledali skoraj vse glavne posojilodajalce. Ogledate si, kako ocenjujemo vsako podjetje posebej v našem orodju za primerjavo posojilodajalcev za posojila. Lahko greste v vsako podjetje in svoje podatke posredujete individualno, če želite (to je samo dolgočasno in dolgotrajno).

Končne misli o refinanciranju študentskega posojila

Refinanciranje študentskega posojila je lahko v nekaterih situacijah smiselno in v drugih je slabo. Prav gotovo vam lahko prihranijo denar, vendar morate resnično opraviti svojo domačo nalogo, preden skočite vanj.

Vem, da posojilodajalci za refinanciranje študentskega posojila težko potisnejo oglaševanje, kako vam lahko prihranijo denar. Ampak, če imate zvezna posojila, to res morda ne bo veliko smisla refinancirati.

Končno se ne zamenjajte med refinanciranjem študentskih posojil in konsolidacijo študentskih posojil.

Ne pozabite, če želite preprost način nakupovanja za refinanciranje študentskih posojil, preverite, ali je verodostojen.

Fotografija Credit: ndul / 123RF fotografije