Ali je zdravstvena oskrba s fleksibilnim potrošnim računom dobra ideja?

Fleksibilen račun porabe (FSA), ki ga mnogi delodajalci ponujajo kot izbirni prejemki, omogoča delavcem, da z odbitkom plače plačajo račune, ki so določeni za določene zdravstvene ali zobozdravstvene stroške. Če vaš delodajalec omogoča dostop do FSA, se račun običajno uporablja v povezavi z zdravstvenim načrtom, ki ga sponzorira vaš delodajalec, za stroške, ki niso zajeti v načrtu. Vsi prispevki so predpostavki in sredstva se ne obdavčijo, ko se porabijo za upravičene stroške zdravstvenega varstva.

Upravičenost FSA

FSA-ji so delodajalci; samozaposleni posamezniki niso upravičeni. Če želite sodelovati, se morate običajno prijaviti prek svojega delodajalca vsako leto, tudi če ne želite, da se zneski odbitka iz leta v leto spremenijo. (Nekateri načrti se razlikujejo.) Delodajalci običajno ponujajo vpis v času odprtih vpisov, ko se včlanite za celotno leto načrtovanja. Če želite spremeniti ali preklicati svojo volitev pred koncem leta načrta, to običajno lahko storite le, če vaš načrt dopušča spremembo zaradi okoliščin v vaši zaposlitvi ali družinskem statusu.

Prispevki

Preden prispeva k finančni agenciji FSA, morate najprej določiti, koliko želite prispevati za leto, na podlagi ocene pričakovanih stroškov iz žepa. Vaš delodajalec bo nato v skladu z letnimi volitvami odbil zneske iz vaše plače. Čeprav ni omejitve IRS za znesek denarja, ki ga vi ali vaš delodajalec lahko prispevate k računom, vsak načrt predpisuje bodisi najvišji znesek dolarja ali najvišji odstotek vaše plače, ki jo lahko prispevate.

Ne plačujete zveznega davka od dohodka ali davka na delovno mesto na plačo, ki jo prispevate, ali na kakršne koli zneske, ki jih lahko delodajalec prispeva k finančni agenciji. Prispevki, ki niso porabljeni do konca načrtovanega leta, so zaseženi. Zaradi tega je pomembno, da ne precenjujte stroškov, ki jih pričakujete med letom.

Upravičeni stroški

Upravičeni stroški vključujejo večino stroškov, ki niso v celoti pokritih z vašim zdravstvenim načrtom, vključno z nadomestnimi stroški, odbitnimi sredstvi, nege vizije, recepti, zdravili brez recepta, zobozdravstveno oskrbo, testi in medicinskimi potrebščinami. Podrobnejši seznam upravičenih stroškov najdete v publikaciji IRS Publication 502. Na splošno so dovoljeni predmeti enaki tistim, ki so upravičeni do odbitka davka na zdravstveno zavarovanje, čeprav ne morete odbiti stroškov, ki so bili plačani iz vašega računa FSA na seznamu A vaše zvezne davčne napovedi.

Zahtevki za vložitev

Če želite uporabiti sredstva v svoji agenciji za finančne storitve, morate predložiti zahtevke za povračilo ali uporabiti debetno kartico, kreditno kartico ali kartico shranjene vrednosti, ki jo lahko zagotovi prodajalec, ki nadzoruje FSA. Take kartice omogočajo dostop do vašega FSA pri določenih ponudnikih zdravstvenih storitev in maloprodajnih mestih, ki imajo sistem nadzora nad inventarstvom, ki ga je odobril IRS. Vrednost dolarja na kartici je neposredno povezana z vašim razpoložljivim saldom FSA, vsak nakup, ki ga naredite s kartico, izhaja iz razpoložljivih sredstev v vašem FSA za zdravstveno varstvo. Če želite več informacij o postopkih povračil ali kako vložiti zahtevke, se obrnite na skrbnika vaših zaslužkov zaposlencev.

Ne za vsakogar

Ali bo FSA ustrezala vašim potrebam, je odvisna predvsem od stroškov, ki jih pričakujete, in koliko natančno jih lahko predvidite. Če pričakujete, da v teku leta ne boste imeli več kot nekaj sto dolarjev, morda ne bo vredno težav pri ustanovitvi FSA. Po drugi strani pa lahko za osebe s predvidljivimi zdravstvenimi stroški ali tekočimi zdravljenji, ki jih ne pokriva zdravstveni načrt, ki ga podpira delodajalec, FSA lahko dober način, da prihranite sredstva in znižate davčni račun. Navsezadnje se odločitev sklicuje na vaše posebne okoliščine in potrebe.

Ta članek je pripravil Standard & Poor's in ni namenjen posebnim investicijskim nasvetom ali priporočilom za posameznika. Če imate kakšna vprašanja, se obrnite na finančnega svetovalca ali mene. Sledenje # 536641