Kako dobiti zdravstveno zavarovanje, ko ste samozaposleni

Skok od delavca W-2 do samozaposlene je tisti, ki ga mnogi ne upajo navzkrižno. Obstaja veliko tveganj in izzivov kot lastnik podjetja in na vrhu seznama je treba zagotoviti svojo zdravstveno zavarovanje.

Bil sem srečen (nekoliko) v tem, ko sem začel moje investicijsko podjetje, moja matična družba LPL Financial je bila ena redkih neodvisnih borznoposredniških družb, ki so ponudili skupinski načrt zdravstvenega zavarovanja.

Lahko sem dobil zdravstveno zavarovanje, četudi 4-kratno ceno, ki sem jo prej plačevala. Če ste roza samozaposlitve in iščete kritje zdravstvenega zavarovanja, tukaj je nekaj možnosti, ki jih boste morali upati poiskati cenovno ugodno rešitev.

Uporabite načrt svojega zakonca

Če imate delujočega zakonca ali partnerja, ki je vpisan v načrt, ki ga sponzorira delodajalec, je lahko na njihovem načrtu najlažja in najcenejša rešitev za vaše zdravstveno zavarovanje. Kot sem že omenil, sem začel z zdravstvenim zavarovanjem mojega podjetja, a ko je podjetje moje žene spreminjalo ponudnike, smo na koncu opustili svojo pokritost in se spopadli z njo. V vseh naših premijah je padla z več kot 800 USD na mesec na približno 250 USD na mesec.

Bilo je tako veliko prihrankov, zato smo bili očitno vznemirjeni. Skoraj vsi načrti, ki temeljijo na delodajalcu, nudijo pokojnino zakoncem in otrokom, mnogi pa zagotavljajo kritje tudi domačim partnerjem. Preprosto prosite svojega oddelka za kadrove, naj preveri, ali je to možnost za vas.

Pridi kralj COBRA

Čeprav sem dobil svojo dokumentacijo o Cobra, nisem morala iti na to, ker sem takoj dobil zavarovanje. Če ste bili nekoč zaposleni v organizaciji, ki je zaposlovala 20 ali več ljudi in na voljo zaposlenim za skupinski zdravstveni načrt, boste morda lahko dobili zdravstveno zavarovanje, znano kot COBRA. COBRA od delodajalcev zahteva, da delavcem, ki zapuščajo možnost, nadaljujejo z zdravstvenim zavarovanjem.

Zdravstveno zavarovanje COBRA lahko nadaljujete zase in vaše vzdrževane osebe do 18 mesecev. Z naraščajočo stopnjo brezposelnosti je Ministrstvo za delo nedavno spremenilo pravila Cobra in zdaj bo pomagalo še več. Če želite ostati na spremembah, pojdite na stran s pogostimi vprašanji DOL na naslovu Cobra.

Vstopite v visoko odreditveni načrt & HSA

Visoko odbitni načrti (HDP) vključujejo visoko odbitek ali prag, običajno najmanj 1.100 $ za posameznika in 2.200 $ za družino, pod katero morate plačati vse stroške. Na splošno, če ste vi in ​​vaša družina v dobrem zdravstvenem stanju, bi vam lahko bila dobra politika z dobrimi koristmi.

Takšni načrti lahko vključujejo zapletene dogovore o delitvi stroškov, pri katerih so nekateri postopki ali obiski le delno pokriti. Pri preučevanju te možnosti se upoštevajo ne samo mesečne premije, temveč tudi stroški delnega plačila za različne postopke.

Ko kombinirate HDP z brezplačnim zdravstvenim varčevalnim računom (HSA), v svoje HSA položite preddržavne dolarje in uporabite ta denar za plačilo zdravstvenih stroškov, ki jih vaše zdravstveno zavarovanje ne povrne.

Smo razmišljali, da gremo s HDP v zdravstveni varčevalni račun, toda z novorojenčkom v tistem času, smo imeli občutek, da bi imeli več kot obisk zdravnikovih obiskov kot v preteklih letih. Naša kurba je bila prav.

Vpis v načrt HMO ali PPO

Verjetno bo najboljša možnost za nove samozaposlene lastnike podjetij vpisati neposredno v organizacijo za vzdrževanje zdravja (HMO) ali prednostno organizacijo ponudnikov (PPO). Na splošno so HMO dražji od PPO-jev, vendar se stroški načrtovanja znatno razlikujejo glede možnosti pokritja, zato si oglejte. Upoštevajte tudi, da je verjetnost, da bo posamezni vpis v načrt zelo drag, pogosto 500 USD ali več na mesec za posamezno pokritost, in da stroški na splošno niso davčni odbitni.

Shop Stopnje zavarovanja na spletu

Če ne najdete ničesar na lokalni ravni, ki bo ustrezal vašemu proračunu, pojdite na splet in pridobite nekaj brezplačnih ponudb različnih ponudnikov, ki ponujajo zdravstveno zavarovanje za samozaposlene. En začetek je eHealthInsurance.com. Zagotavljajo brezplačne spletne ponudbe za zdravstveno zavarovanje in ponujajo številne različne načrte zdravstvenega zavarovanja, vključno s samozaposlenimi, osebnimi in družinskimi.

Kot opomnik upoštevajte, da lahko po tem, ko ste obrnili 65 let, upravičeni do ugodnosti Medicare, tudi če ostanejo samozaposleni.