5 slabe odločitve o denarju, ki ste jih naredili {to pa ne bi priznali} 💲💲💲

Če ste kdaj vzeli tradicionalni ekonomski tečaj, ste se naučili, da ljudje odločajo o svojih financah in izbirajo stvari, ki so v njihovem najboljšem interesu.

Ampak samo pogledati morate okoli sebe, da najdete dokaze, da so ljudje daleč racionalni, še posebej ko gre za finance.

Vsi smo dosledno naredili iracionalne in neumne odločitve, ki nas kratek in dolgotrajnejši stanejo več, ker nismo vedno sposobni odločati, kaj je v našem najboljšem interesu.

To razumevanje, kako resnični ljudje sprejemajo resnične finančne odločitve, izhaja iz (relativno) novega področja vedenjske ekonomije. Ta disciplina obravnava presečišče psihologije in ekonomske teorije, in človeško živalsko črta kot veliko bolj iracionalno bitje, kot je Adam Smith kdaj zamislil.

Oglejte si te pet načinov, kako ljudje sprejemajo slabe odločitve o denarju in preverite, ali lahko prepoznate katero koli od svojih preteklih napak:

1. Če vidimo visoko ceno, nam lahko plačate več

Radi bi, da mislimo, da poznamo pošteno ceno, ko jo vidimo, resnica pa je, da smo izjemno naklonjeni. Na primer, poiščite najdražje vino v meniju, ko naslednjič obiščete lepo večerjo. Pogosto boste videli eno steklenico, navedeno v $ 100 ali celo več, medtem ko so ostala vina navedena na približno $ 25 - $ 50 na steklenico. Ta ena draga steklenica je navedena v meniju, da se steklenice za 50 dolarjev zdijo veliko cenejše.

Mnoge restavracije dobesedno hranijo samo eno steklenico dragih stvari, ker nimajo namena, da bi jih kdo dejansko kupil. Tam je prodati vino v višini 50 evrov, ki bi se sicer zdelo preveč draga v primerjavi z drugimi možnostmi.

Kaj se dogaja tukaj je nekaj vedenjskih ekonomistov, ki opisujejo kot sidranje. Ko imamo številko v naših glavah, zasidra naša pričakovanja glede cene. Dan Ariely, v svoji knjigi Predvidljivo iracionalno pove, kako je bil Williams-Sonoma razočaran zaradi slabe prodaje svojega krušnega stroja, po ceni 275 dolarjev. Rešitev, s katero so prišli, je bila ponuditi še en model, ki je bil večji in po ceni 400 dolarjev.

Nenadoma se je prodaja cenejšega modela povečala, medtem ko nihče ni vznemiril izdatne različice. To je bilo zato, ker so kupci nenadoma imeli nekaj, kar bi primerjali izvirnik, in $ 275 se ni zdelo več preveč porabiti - vsaj ne v primerjavi s 400 $.

2. Ne sovražimo se, tudi če že imamo

Če ste kdaj imeli na zalogi tankerja, ker je "prepričan, da ponovno pridobi svojo vrednost", potem ste bili žrtev negativne izgube. Izguba izgube je psihološka pomanjkljivost, zaradi česar delamo precej težje, da bi se izognili izgubi, kot jo želimo doseči. V smislu borznega trga, ko zaloga začne slabo, mislimo na denar, ki smo ga že izgubili, in se bojimo nadaljnjih izgub. Namesto, da bi zmanjšali izgube in sprejeli dejstvo, da je denar, ki smo ga že porabili, nepomemben strošek, držimo te zaloge v upanju, da se bodo znova odprli.

Odsotnost izgube lahko vidite v skoraj vseh vidikih življenja. To je razlog, zakaj hranimo tiste krušne stroje, ki smo jih porabili skoraj 300 dolarjev, čeprav nikoli ne naredimo kruha - in zagotovo lahko dobimo nekaj zanje pri prodaji garaže. Preprosto dejstvo, da nikoli več ne bomo videli, da je 300 $ znova, je dovolj razloga, da pustimo, da stroj zbira prah, ker se bomo sami udarili zaradi "samo" pridobivanja 10 dolarjev na preprodaji.

Odsotnost izgube je tudi razlog, zakaj nismo hoteli odpovedati članstva v telovadnicah, ki jih ne obiskujemo, klubi, ki jih ne gremo, in kabelskih paketov, ki jih ne uporabljamo. Razmišljamo o tem, koliko bo stalo, da se ponovno pridružimo, če bi zaprli - pozabili, da vsak mesec dopuščamo več denarja, da gredo navzdol v kanalizacijo zaradi strahu pred izgubo prvotne vpisnine.

Zelo težko se spomnimo, da je ta denar že izginil.

3. Preveljavimo svobodne stvari

Kolikokrat ste naročili knjigo, za katero niste povsem prepričani, da želite, samo da se prepričate, ali ste upravičeni do brezplačne dostave iz Amazon?

Ko to storite (in vsi delamo), boste na koncu plačali več denarja na splošno in na koncu z nezaželeno postavko, da bi škorenj.

To je očitno nerazumno.

Iz neznanega razloga se zdi, da beseda "svobodna" preplavljajo naše možgane. Ko nam ponudimo brezplačen izdelek ali storitev, pozabljamo, kakšne druge stroške bi lahko bili za to postavko ali storitev, ker smo tako osredotočeni na dejstvo, da ne plačujemo denarja. Zanimivo je, da smo pripravljeni plačati več, da bi dobili nekaj brezplačnega. Zato Amazon ponuja brezplačen prevoz za naročila nad 25 dolarjev in zakaj mnogi prodajalci in trgovci na drobno dajejo brezplačna darila z nakupom.

4. Prihodnje potrebe Vs. Današnja želja

Menimo, da so stvari v prihodnosti manj pomembne od dogajanj, ki se zdaj dogajajo. Ljudje imajo zelo težko načrtovanje za prihodnost. Očitno je, da je 75% Američanov, ki se soočajo s upokojitvijo leta 2010, prihranilo manj kot 30.000 dolarjev, kar je precej grozljiva statistika. Toda preden odpisamo tri četrtine upokojene populacije kot neodgovorne zaostanke, moramo pogledati na lastno vedenje.

Kolikokrat ste kupili nekaj s kreditno kartico brez posebnega načrta, da bi ga plačali?
Kako pogosto si se obljubil, da si prehrana samo skušnila s poti, ko vidiš škatlo krofov?
Kolikokrat ste zapustili delo zase, da bi naredili zjutraj, samo da bi se naslednji dan preklinjal?

Kaj se dogaja tukaj je nekaj, kar se imenuje hiperbolična diskontiranja. To je 50-odstotna beseda za naš nezaveden občutek, ki je zdaj bolj pomemben kot kasneje. Vemo, da bi morali denar nameniti za upokojitev, vendar je človek tako daleč! In zdaj je denar. Torej, mislimo, da bo upokojitev poskrbela zase, denar pa se lahko zdaj "dobro uporabi".

5. Zastavljamo možnost, da se stvari, ki se pojavljajo v neverjetnih primerih,

Naši možgani so pripravljeni razmišljati, da se bodo stvari, s katerimi se lahko zlahka prikažemo, verjetno zgodilo. To je nekaj, kar imenujemo razpoložljivost hevristike. Kaj to pomeni, da mislimo, da bomo veliko bolj verjetno zmagali na loteriji ali zmagali v Las Vegasu, kot je statistično možen samo zato, ker lahko razmišljamo o primerih ljudi, ki so zmagali.

Ker lahko razmišljamo o teh primerih, menimo, da je rezultat bolj verjeten. In vsakič, ko bereš novico ali si ogledaš film o takšnih zmagovalcih, ti verjamejo, da je zmagovalnost še bolj verjetna.

Tudi če ste sposobni preseči razpoložljivost hevristike, lahko še vedno postanete žrtev podobne zlorabe igralca. To je, če verjamete, da se nekaj zgodi, ker se ne zgodi že nekaj časa. Na primer, lahko stavite na kovanec, ki prihaja navzgor na 21^st kreten, ko se je vsakič pojavil rep za 20 batov. Zdi se, da je kovanec "dolžan", da bi prišel gor, vendar je še vedno le 50/50 kvota.

V nasprotnem primeru se lahko racionalni investitorji po zamenjavi igralca izognejo odkupnim zalogam, ki gredo v gangbast, saj se bojijo, da se bo sčasoma moral zmanjšati. Statistični podatki lahko kažejo splošno regresijo proti srednjemu (t.j. vse se razvija sčasoma), vendar pa splošne statistike ne govorijo o posameznih dogodkih.

Iracionalne odločitve o denarju, ki vplivajo na vaše življenje

Obravnavanje vseh naših finančnih odločitev racionalno je izjemno težko storiti. Izplača razmišljati o denarnih odločitvah, ki jih izdelujemo, in poskusite ugotoviti, katera je naša motivacija vsakič. Malo pozornost in samospoznanje lahko naredijo čudeže za boj proti iracionalnim odločitvam.