Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Vse, kar morate vedeti 💲💲💲

Všeč mi je Roth IRA. Če bi jih lahko zavila in jih dal kot darila za rojstni dan, bi verjetno to storil.

Oprosti to. Jaz bi zagotovo naredil to!

Še vedno pa ne mislim, da je Roth IRA odgovor na vse. Kolikor všeč RRA IRA, se odločite pretvoriti svoje tradicionalne IRA in stare 401 (k) na Roth IRA osebno odločitev. In v resničnem svetu, ni nujno, da je šopek, ki ga je naredil.

V resnici je bilo več primerov, ko sem dal priporočila, da se stranke izognejo pretvorbi Roth IRA.

Odgovori na vaša vprašanja o Roth IRA

Zakaj bi rad spremenil tradicionalno IRA v Roth IRA?
Kje odpreti Roth IRA?
Pravila za pretvarjanje tradicionalne IRA v Roth IRA
Ti Volja Plačajte davek na konverzijo
Primeri pretvorbe iz tradicionalne IRA v Roth IRA
Neupravičeni prispevek Roth IRA Delo okoli
Drugi pokojninski računi, ki jih lahko pretvorite v Roth IRA
Zaključne misli na pretvorbo Roth IRA
Pravila Rota IRA za leto 2016
Pogosto zastavljena vprašanja

Da bi bolje razumeli, ali je pretvorba Roth IRA najboljša za vas, moramo najprej razumeti pravila. Tukaj si oglejte IRA na Roth IRA pravilnike o davku na preoblikovanje.

Potreba po odprtju Roth IRA?

Moj najljubši spletni posrednik je Ally Invest vendar si lahko ogledate na naši strani najboljša mesta za odprtje Roth IRA in najboljši online borzni posrednik prijavite bonuse.

Obstaja veliko dobrih možnosti, vendar sem imel najboljšo splošno izkušnjo z Ally Invest. Ne glede na to, katera možnost izberete najpomembnejšo stvar pri investiranju, je začeti

Zakaj bi rad spremenil tradicionalno IRA v Roth IRA?

Glavna prednost pretvorbe vaših tradicionalnih računov IRA Roth IRAs je, da sredstva ne bodo predmet davka na dohodek ob odtujitvi.

Tradicionalni IRA v pokojninskih načrtih, ki jih sponzorira delodajalec, kot so načrti 401 (k), v veliki meri temeljijo na odlog davka od dohodka. To vam omogoča, da dobite davčno olajšavo za vse prispevke, ki jih plačate v teh načrtih v letu, ko so prispevki opravljeni.

Denar na računu se zbere (tudi na podlagi davčne odložitve), ki vam omogoča, da ustvarite zdravo gnezdo jajca do časa upokojitve zviti okoli. Ko bo to storjeno, bodo vsi umiki, ki jih vzamete iz načrtov, obdavčeni z davkom na dohodek, ne glede na davčno stopnjo, za katero ste bili v tistem času.

Vendar z Roth IRAs ni nobenih davčnih odlogov za prispevke. In prav tako kot drugi obdavčeni pokojninski načrti, se bodo prihodki od naložb v vašem načrtu gradili brez davka na dohodek.

Če ste utrujeni od plačevanja davkov in želijo dati vsaj nekaj vaših davkov za vami, to je velika korist.

Vendar pa se konča podobnost.

Z Roth IRA ne samo, da vam ni treba plačati davka na dohodek iz vaših prispevkov za načrt (ki nikoli niso bili davčno odbitni), ampak vaši prihodki od naložb ne bodo predmet davka na dohodek. Edina zahteva je, da morate biti vsaj 59 ½ let, ko začnete z umikom iz načrta in da ste sodelovali v načrtu najmanj pet let.

S tradicionalne IRA in druge davčne odloge pokojninskih načrtov, veliko dobre novice je na sprednji konec: ko vložite prispevke, dobite davčno olajšavo.

Z Roth IRA, dobra novica je na zadnji konec: ko začnete z umikom iz načrta, nimate nobene odgovornosti za davek na dohodek.

* Ne zahtevane minimalne porazdelitve pri starosti 70 ½

Roth IRAs imajo še eno prednost pred drugimi obdavčenimi pokojninskimi načrti, ki postane vse pomembnejši, ko se premikate skozi vaša upokojitvena leta.

Skoraj vsak drug obdavčeni pokojninski načrt zahteva, da začnete jemati zahtevane najmanjše porazdelitve (RMD), ki se začnejo najkasneje v starosti 70 ½. Dejansko obstajajo stroge kazni, če jih ne. Roth IRAs stojijo kot obdavčeni pokojninski načrt, ki ne zahteva RMD.

To vam bo omogočilo, da še naprej kopičite denar v svoji Roth IRA, medtem ko ste prisiljeni, da zbrišete stanje drugih računov za upokojitev. Zaradi tega je veliko manj verjetno, da boste kdaj preživeli svoj denar.

Oglejte si spodnji videoposnetek, kjer podam nekaj zabavnih primerov o tem, kako postati "Roth IRA Millionaire":

Kje odpreti Roth IRA?

Skoraj vsa podjetja na spletu ali opeko in malta vam bodo omogočile, da odprete Roth pod pogojem, da ste upravičeni. Lahko shranite tono denarja in še vedno dobite odlično storitev tako, da gredo z enim od teh treh spletnih posrednikov.

Ally Invest - Osebno mislim, da je Ally ena izmed najboljših možnosti za odprtje računa Roth IRA. Scottrade ponuja več ugodnosti, kot so poceni nakupne provizije, brez stroškov namestitve in brez stroškov vzdrževanja. Nudijo 7 USD stroške trgovanja za delnice in trgovanje z EFT in stroški nakupa vzajemnih skladov ne bodo nikoli višji od 17 USD.

Scottrade ima edinstveno prednost, da ima tudi fizične zgradbe, do katerih lahko greste, če bi jih kdajkoli morali srečati z osebnim osebjem v eni od svojih 500 ali več podružnic po ZDA.

Boljše - Betterment je eno od novih investicijskih podjetij, ki vstopajo v finančni prostor.Kot spletno posredniško podjetje ima podjetje Betterment več edinstvenih lastnosti, ki jih druga podjetja ne.

Prvo je, da Betterment ne zaračuna osnovnega nadomestila za posle, temveč zaračuna odstotek na podlagi skupnega zneska, ki ste ga vložili letno. Zaračunali bodo med 0,15% in 0,35% celotnega naložbenega računa. Več denarja, ki ste ga vložili, je nižja letna pristojbina.

Drugi zanimiv vidik Bettermenta je možnost, da se vaše naložbe obravnavajo samodejno. Z Bettermentom lahko svoje naložbe upravljate z njihovim algoritmom, pri čemer uporabite svoj profil tveganja, tako da je vlaganje preprosto za ljudi, ki morda niso finančni geniji.

E * Trgovina - E * Trade je eden od najbolj priljubljenih borznoposredniških družb v Ameriki, ustanovljen leta 1992 in je bil vedno eno vodilnih podjetij v inovacijah. Medtem ko so njihove prodajne provizije nekoliko višje od Scottradea, pri čemer E * Trade zaračunava 9,99 USD na delnico ali ETF trgovino, prav tako nimajo računa za vzpostavitev provizij ali pristojbin za vzdrževanje.

Edina stvar, ki jo je treba zabeležiti pri E * Trade, je, da ponujajo več kot 1.000 različnih vzajemnih skladov, ki nimajo transakcijskih stroškov. Ti vzajemni skladi lahko skočijo v vaš Roth IRA, ne da bi morali plačati pristojbino za 9,99 USD, kar lahko poveča do nekaj resnih prihrankov.

Za podrobnejši pregled vsake od teh podjetij in še nekaj drugih zelo dobrih možnosti si oglejte ta obsežen vodič: Najboljša mesta za odprtje Roth IRA.

Pravila za pretvarjanje tradicionalne IRA v Roth IRA

NADGRADNJA: V skladu z IRS pravila za prevračanje enega IRA na leto se ne uporablja za pretvorbe Rotha. IRS posebej pravi "Rolloverji iz tradicionalnih RRA IRA (" konverzije ") niso omejeni".

Čeprav obstajajo omejitve dohodka, ki veljajo za prispevke Roth IRA, ni omejitev dohodka glede konverzij. Mehanično obstajajo tri načine za izvedbo pretvorbe:

60-dnevni prevračanje. Lahko neposredno izročite sredstva iz svoje tradicionalne IRA (preverite, da ste ga plačali osebno), nato pa jih preklopite na račun Roth IRA, vendar morate to storiti v 60 dneh po distribuciji. Če ne, bo znesek distribucije (manj nepriznanih prispevkov) obdavčljiv v prejetem letu, se konverzija ne bo izvedla in se uporablja 10-odstotna davčna kazen za 10-odstotno zgodnjo razdelitev.
Prebivalstvo do skrbnika. To ni le najlažji način za prenos prenosa, temveč tudi praktično odpravlja možnost, da bodo sredstva iz vašega tradicionalnega računa IRA postala obdavčljiva. Preprosto povejte svojemu tradicionalnemu skrbniku IRA, da denar usmeri skrbniku vašega računa Roth IRA in celotna transakcija mora nemoteno potekati.
Isti prenos zaupanja. To je še lažje od prenosa skrbnika v skrbnik, ker denar ostane v isti instituciji. Preprosto nastavite Roth IRA račun pri skrbniku, ki drži vašo tradicionalno IRA, in jih usmerite, da premaknete denar iz tradicionalne IRA v račun Roth IRA.

Ti Volja Plačajte davek na konverzijo

Ne glede na to, kako je prenos dosežen, bodo sredstva, ki prihajajo iz vaše tradicionalne IRA, predmet rednega davka na dohodek v letu, do katerega pride. Toda vsi nepremagljivi prispevki, ki ste jih dali vaši tradicionalni IRA, ne bodo obdavčljivi, saj nikoli niso imeli koristi od odloga davka. Če je pretvorba pravilno opravljena, ne boste prejeli 10-odstotne predčasne izplačilne kazni.

Če ste začeli z "običajno enakimi periodičnimi plačili" iz tradicionalne IRA, lahko te zneske pretvorite v svoj Roth IRA, ko pridejo plačila. Plačila bodo obdavčljiva, 10-odstotna kazen predčasnega odvzema pa se ne bo uporabljala.

Pred tem sem omenil RMD, ki jih je treba razdeliti iz večine ostalih davčnih načrtov za upokojitev. Te distribucije ne boste mogli pretvoriti v Roth IRA.

Roth IRA preusmeritev "Pro-Rata Pravilo"

Nekateri davkoplačevalci napačno verjamejo, da lahko obdavčijo obveznost za davek od dohodka, ustvarjen zaradi preoblikovanja Roth IRA, tako da se preusmerijo le del njihovih načrtov IRA, ki so bili opravljeni z neodbitnimi prispevki.

Na primer, če ima davčni zavezanec v računu IRA 200.000 dolarjev, ki vključuje 100.000 dolarjev dohodkov od naložb, 60.000 dolarjev za odbitne prispevke in 40.000 dolarjev za neplačljive prispevke, lahko utemelji, da se lahko izogne ustvarjanju obveznosti za davek na dohodek s prevračanjem 40.000 dolarjev za neplačljive prispevke. Sliši se pravilno, ali ne?

IRS se ne strinja. Imajo pravilo sorazmerne konverzije v Rothu, ki določa, da mora biti del vašega prispevka za rollover oproščen plačila davka samo sorazmerni delež celotnega prevračanja.

V skladu s tem pravilom, saj je 40.000 dolarjev celotne bilančne vsote davkoplačevalca sestavljeno iz odbitnih prispevkov, ki niso obdavčljivi, potem bo upravičen do davčne olajšave samo v višini 20% (40.000 dolarjev za neplačljive prispevke, deljeno s skupno bilanco 200.000 USD) količina vsako prevračanje pretvori se v Roth IRA.

Zaradi pravila pro-rata, če bi davčni zavezanec pretvoril 40.000 dolarjev v Roth, bi bilo le 8.000 dolarjev oproščeno davka na dohodek (40.000 X 20%) in ne v celoti 40.000 $.

Prosimo, upoštevajte to pravilo, ko se premikamo po spodnjih primerih.

Delovni primeri pretvorbe iz tradicionalnega IRA v Roth IRA

Kadarkoli se ukvarjate s številkami, je vedno koristno predstaviti koncept s primeri.Tukaj sta dva resnična živa primera, ki upam, da ponazarjata, kako pretvorba Roth IRA deluje v resničnem svetu.

Primer 1.

Parker ima SEP IRA, tradicionalno IRA in Roth IRA skupaj $310,000. Razčlenimo prispevke pred in po obdavčitvi vsakega:

SEP IRA: Vsebuje v celoti prispevke pred obdavčitvijo. Skupna vrednost je $80,000 s prispevki pred obdavčitvijo $12,000.
Tradicionalna IRA: Sestoji izključno iz prispevkov po obdavčitvi. Skupna vrednost je $200,000 s prispevki po obdavčitvi $40,000.
Roth IRA: Očitno je vse po davčnih prispevkih. Skupna vrednost je $30,000 s skupnimi prispevki $7,000.

Parker želi pretvoriti polovico zneska v svoje SEP in tradicionalne IRA na Roth IRA. Kateri znesek bo dodan njegovemu obdavčljivemu dohodku v letu 2014?

Tu se uporablja pravilo pro-rata IRS. Na podlagi zgornjih številk imamo 40.000 dolarjev skupnih prispevkov po obdavčitvi za ne-Roth IRA. Celotna bilanca ne-Roth IRA je 280.000 $. Skupni znesek, ki ga želimo pretvoriti, je 140.000 $.

Znesek pretvorbe, ki je ne bo obdavčljiv dohodek znaša 14,29%; ostalo bo. Evo kako se izračuna:

Korak 1:Izračunajte neobdavčljivi delež skupnih ne-Roth IRA-jev: Celotni prispevki po obdavčitvi / Skupni ne-Roth IRA Saldo = Neobdavčeni%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

2. korak: Izračunajte znesek, ki ni davčni zavezanec, s pretvorbo rezultata v 1. korak v dolarje:

14,29% x $ 140,000 = 20 000 $

3. korak: Izračunajte znesek, ki bo dodan vašemu obdavčljivemu dohodku:

$140,00 – $20,000 = $120,000

V tem primeru bo Parker dolžan plačati navadni davek na dohodek $120,000. Če je v 28-odstotnem davku za dohodnino, bo dolžan plačati 33.600 dolarjev dohodnine ali 120.000 X.28.

Primer 2.

Bentley je več kot 50 let in je v procesu spreminjanja delovnih mest. Ker je bil njegov delodajalec že večkrat odkupil, se je vrnil po prejšnjih 401k v dve različni IRA.

Ena IRA znaša 115.000 dolarjev, druga pa 225.000 dolarjev. Ker nikoli ni imel Roth IRA, razmišlja o prispevku k nepremagljivemu IRA za skupno $ 6.500, nato pa se takoj pretvori v letu 2014.

Preobrat IRA: Vsebuje v celoti prispevke pred obdavčitvijo. Skupna vrednost je $340,000 s prispevki pred obdavčitvijo v višini 150.000 dolarjev.
Staro 401k: Tudi v celoti je sestavljen iz prispevkov pred obdavčitvijo. Skupna vrednost je $140,000 z $80,000 prispevki pred obdavčitvijo.
Trenutni 401k: Načrtuje, da bo to podaljšal za preostanek njegovih delovnih let.
Neodbitni IRA: Sestoji izključno iz prispevkov po obdavčitvi. Skupna vrednost bo $6,500 prispevkov po obdavčitvi in ne bomo prevzeli nobene rasti.

Kakšna bo Bentleyova davčna posledica leta 2016 na podlagi zgornjih informacij?

Si opazil krivuljo, ki sem jo vrgla? Žal mi je, da nisem hotel prevarati nobenega. Samo želel sem vedeti, če ste ga ujeli. Ko gre za pretvorbo, stari 401 (k) s in tok 401 (k) s ne upoštevajte enačbe. Zapomnite si to, če nameravate razmisliti o pretvorbi velikih ravnotežij IRA in imeti star 401 (k). Če ga pustite v 401 (k), bo zmanjšal vašo davčno obremenitev.

Na podlagi korakov od zgoraj si oglejmo, kaj bo Bentleyjeva obdavčljiva posledica v letu 2014:

Korak 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
2. korak: 1,88 X $ 6,500 = $122
3. korak: $6,500 – $122 = $6,378

Za leto 2014 ima Bentley obdavčljiv dohodek $6,378 njegovega $ 6,500 Tradicionalnega prispevka IRA / Roth IRA pretvorbe, in to ne prevzema nobenih zaslužkov za naložbe. Kot vidite, morate pri zagonu pretvorbe biti previdni.

Če bi Bentley prešel s to konverzijo in ni spoznal davčne obveznosti, bi moral preveriti pravila o ponovnem označevanju svoje Roth IRA, da bi se izločil iz teh davkov.

Neupravičeni prispevek Roth IRA Delo okoli

Primer 2 opisuje, kaj se lahko imenuje a backdoor Roth IRA prispevek, to je način za davkoplačevalce, ki presegajo omejitve dohodka za prispevke Roth IRA, da bi jih vseeno naredili (to se dogaja ves čas). Vnesete neodbitni prispevek IRA, nato ga takoj preklopite v Roth IRA, ker ni več omejitev dohodka za pretvorbe Rotha.

Toda, kot lahko vidite, pravila sorazmerja zagotavljajo, da so davki na dohodek zapadli na veliko večino tradicionalnega zneska pretvorbe IRA.

Ampak ne bo strah, lahko pride do dela okoli okoli gube.

Razlog, zakaj bo večina Bentleyjevega pretvorbe Rotha obdavčena, je, ker ima precejšen denar, ki sedi v tradicionalnih IRA, od katerih večinoma še ni bilo predmet davka na dohodek. Toda če Bentleyjev delodajalec 401 (k) načrt to dovoljuje, se lahko izogne davčni odgovornosti za prihodnje konverzije, tako da svoje trenutne salde IRA preide v 401 (k).

Vsak načrt delodajalcev to ne dovoljuje, toda, če bo Bentley volja, se bo lahko ukvarjal s pravili pro-rata tako, da bo učinkovito odpravil sedanje IRA.

Drugi pokojninski računi, ki jih lahko pretvorite v Roth IRA

Poleg tradicionalne IRA obstajajo tudi drugi upokojitveni načrti, ki se odložijo obdavčitvi, ki jih je mogoče pretvoriti tudi v Roth IRA. Vključujejo:

SIMPLE IRA (po dveh letih)
SEP IRA
457 (b) načrt
403 (b) načrt
Imenovani Roth račun (401 (k), 403 (b) ali 457 (b))

Razen imenovanega Roth računa je treba vse prihodke vključiti kot obdavčljive v letu preoblikovanja.

Zaključne misli na pretvorbo Roth IRA

Pretvarjanje tradicionalne IRA v Roth IRA je res precej preprost proces, če veste, kaj počnete in upoštevajte vsa pravila.

Ker pa večina od nas nima nič boljšega od površnega razumevanja davčne kode ZDA, je moj (močan) predlog, da pri poskusu konverzije delate s profesionalnim davčnim pripravljavcem, po možnosti z CPA ali davčnim odvetnikom.

Kazni, če ste napačni, so previsoki, da izkoristite priložnost na poti, ki jo naredite sami.

Ali je pretvorba Rotha prava za vas? «Odvisno je, pravi Taylor Schulte, CFP®, ustanovitelj družbe Define Financial, ki je brez provizije za finančno načrtovanje v San Diegu.

"Kot zdravnik je pomembno, da se diagnosticirate, preden se naročite - še posebej, če razmišljate o smiselnem orodju načrtovanja, kot je ta. Bodite samostojno ali z zanesljivim strokovnjakom, začnite z osnovnim finančnim načrtom. Kateri so vaši cilji? Kje želite biti 10, 20, 30 let? Ste na poti, da pridete tja? Če ne, kaj morate storiti, da zapolnite to vrzel? Ko enkrat opravite to vajo in si pridobite jasno razumevanje svoje finančne slike, začnite potopiti globlje v komponente pretvorbe Roth, da ugotovite, ali ustreza vašemu načrtu. "

Glavna slabost pretvorbe Rotha je, da boste plačali davke na znesek, pretvorjen v tekočem letu, in glede na vašo davčno stopnjo in znesek, ki ga pretvarjate, bi lahko bil davčni ugriz znaten.

Vendar je treba spomniti, da izmenjujete trenutno davčno obveznost za brezplačne porazdelitve ob upokojitvi. To je velika prednost, še posebej, če menite, da bodo davki na dohodek v prihodnosti višji od tistih, ki so zdaj.

To je nekaj, česar ne bi nikoli nasprotoval!

Pravila Rota IRA za leto 2016

Če upate, da boste prispevali k Roth IRA (in ne pretvorite), je pomembno, da poznate pravila Roth IRA za leto 2016. Najprej morate vedeti, da obstajajo omejitve dohodka, ki urejajo, kdo lahko prispeva k Rothu IRA.

Vendar pa je pomembno tudi vedeti, da obstajajo smernice, ki omejujejo koliko vsak posameznik lahko prispeva. Tukaj je splošna presoja pravil Roth IRA za leto 2016:

Omejitve dohodka Roth IRA

Znotraj opravljanja preusmeritve Roth IRA obstajajo omejitve dohodka, ki urejajo, kdo lahko prispeva k Roth IRA. Poleg tega obstajajo opustitve, ki zmanjšujejo prispevke za posameznike in poročene pare v določenih dohodkovnih razredih. Evo, kako omejitve iščejo prispevke v letu 2016:

Posamezniki, ki so poročeni in vložijo skupno davčno napoved z MAGI (spremenjen prilagojeni bruto dohodek), ki znaša manj kot 184.000 dolarjev leta 2016, lahko največ prispevajo k svoji Roth IRA. Prispevki začenjajo postopoma odpovedati na 184.000 $ in končati na 194.000 $. Poročeni pari z MAGI višjo od 194.000 dolarjev v letu 2016 ne morejo prispevati k Roth IRA.
Poročeni posamezniki, ki vložijo ločeno davčno napoved, ki je kadar koli med letom živel z zakoncemje moral zaslužiti več kot nič, vendar manj kot 10.000 dolarjev, da bi prispevali leta 2016.
Posamezni posamezniki, vodje gospodinjstev ali tisti, ki se poročijo ločeno, ne da bi živeli z zakoncem kadar koli med letom z MAGI manj kot 117.000 dolarjev, lahko v celoti prispevajo za leto 2016. Tisti, ki imajo dohodke med 117.000 in 132.000 dolarjev, pa bodo videli, da je njihova največja stopnja prispevka. Posamezniki, ki sodijo v to kategorijo leta 2016 z MAGI nad 132.000 $, ne morejo prispevati k Roth IRA.

Omejitve prispevka Roth IRA

Če vaš dohodek letos upravičeno prispeva k Roth IRA, boste želeli vedeti največji znesek denarja, ki ga lahko prispevate vsako leto. Ta številka se ponavadi poveča vsakih nekaj let in je odvisna tudi od vaše starosti. Tukaj so omejitve prispevka Roth IRA za leto 2016:

Če ste mlajši od 50 let, lahko prispevate do 5.500 $ za svoje Roth IRA in tradicionalne račune IRA v kombinaciji.
Če ste starejši od 50 let, lahko prispevate do 6.500 USD v obeh računih s tistim, kar je znano kot "prispevek dohodka".

Pogosto zastavljena vprašanja

Kako je Roth IRA drugačen od tradicionalne IRA?

Če se tradicionalna IRA financira s prihodki pred obdavčitvijo, se Roth IRA financira z dolarjem po obdavčitvi. Zaradi tega vaš Roth IRA ne zahteva, da plačate davke na vaše distribucije, ko začnete umikati sredstva po upokojitvi.

Če porazdelitve iz tradicionalne IRA ali drugih davčnih ugodnosti ob upokojitvi na drugi strani zahtevajo plačilo davka na dohodek, ko začnete z dvigom.

Kaj je MAGI ali spremenjeni prilagojeni bruto dohodek?

Ker je upravičenost dohodka za prispevek k ROT IRA odvisna od MAGI ali spremenjenega prilagojenega bruto dohodka, je pomembno razumeti ta izraz. Na splošno je vaš MAGI skupna vsota gospodinjstva Prilagojeni bruto dohodek in vse oproščene davkovdohodek morda imate.

Ali moram največ prispevati svoj Roth IRA?

Medtem ko obstajajo omejitve, koliko lahko prispevate k Roth IRA v katerem koli letu, vam ni treba izpolnjevati teh omejitev.

Če povzamemo, lahko prispevate tako malo ali toliko, kot vam je všeč, pod pogojem, da ne prispevate več kot maksimum in v tem letu zaslužite dohodek.

Ali lahko prispevam k Roth IRA, tudi po tem, ko sem izvoljen iz mojega dela 401 (k)?

Ja, in to je velika korist. Tudi po tem, ko ste maksimalno izplačali svoj pokojninski načrt 401 (k), ki ga sponzorira delovno mesto, lahko vložite še dodatnih 5.500 dolarjev v Roth IRA ali tradicionalno IRA. Če upate, da boste prihranili toliko za upokojitev, je uporaba več računov lahko pametna poteza.

Ali lahko resnično vzamem svoj denar iz moje Roth IRA kadarkoli?

Zaradi načina ustanovitve Roth IRA in dejstva, ki so prispevali k dolarjem po obdavčitvi, lahko prispevkov iz svojega računa kadarkoli brez kazni. Vendar, enako ni mogoče reči o vaši zaslužki.Znesek denarja, ki ga lahko izvedete brez kazni, je omejen na prispevke, ki ste jih dali.

Kako dolgo lahko prispevam k Roth IRA?

Dokler zaslužite dohodek in vaš MAGI ne presega omejitev IRS za prispevke, lahko prispevate k Roth IRA. Ko spremenjeni prilagojeni bruto dohodek doseže mejo, v kateri se začnejo opustitve, se največji znesek, ki ga lahko prispevate vsako leto, postopoma zmanjša.

Ali moram plačati prispevke, ko se upokojim?

Ne, in to je ena od največjih koristi, ki jo boste dobili s prispevanjem k Roth IRA. V nasprotju z drugimi vrstami upokojitvenih računov, ki zahtevajo, da začnete delati s 70 leti starosti ali plačati kazen, Roth IRA nima nobenih pravil, ki urejajo, kdaj morate opraviti distribucijo. To naredi Roth IRA popoln račun za vsakogar, ki želi čim bolj prilagoditi način in kdaj uporabljajo svoje pokojninske sklade.

Kakšen je rok za prispevek k Roth IRA?

Prispevki za Roth IRA se lahko običajno opravijo do 15. aprila ali davčnega dne naslednjega leta. Če niste prepričani, ali bodo vaši prihodki previsoki za prispevek, vam ta podaljšani rok omogoča, da počakate in ugotovite, koliko zaslužite, preden se odločite, da boste prispevali v predhodnem letu.

Ali lahko v istem letu prispevam k Roth IRA in tradicionalni IRA?

V enakem davčnem letu lahko zagotovo prispevate tako k Roth IRA kot tradicionalni IRA, vendar lahko prispevate le največji prispevek IRA za obe vrsti računov. Za leto 2016 so meje prispevkov 5.500 dolarjev za osebe, mlajše od 50 let, in 6.500 dolarjev za posameznike, stare 50 let ali več.

(Delni vir: publikacija IRS 590.)