Swiping To Credit Card bi lahko poškodoval vaš rezultat. Tukaj je kako

Pred kratkim sem se vprašal: "Ali ne bi smel kot odrasla oseba, ki večinoma deluje, vedeti odgovor na to vprašanje?" Vprašanje:

"Ali je mogoče uporabiti svojo kreditno kartico? tudi veliko? "

Počakajte. Preden me zavrnete kot doofus in kliknete stran, vem, da v celoti plačam svojo kreditno kartico v celoti na koncu vsakega meseca.

Če plačam svojo kartico in ostajam v okviru moje kreditne omejitve, sem dober, kajne?

No, v zadnjem času sem veliko potegnil. Naredil sem precej velik korak in moral sem plačati za druge drage obveznosti, ki sem jih naredil nekaj mesecev nazaj. Vsi ti izdatki so bili na mojem kreditni kartici, ker veste, nagrade.

Konec prejšnjega meseca sem prejela e-poštno sporočilo z mojim kreditnim rezultatom.

Uporabljam aplikacijo, imenovano Credit Sesame, ki vam omogoča, da si brezplačno dobite kreditno oceno, poleg tega pa tudi svojo kreditno zgodovino in vam daje nasvete za izboljšanje rezultatov. Storitev smo pregledali tukaj, če želite več podrobnosti.

Povedal mi je, da je moj kreditni rezultat poplavljen. Prikličite alarme, gospa.

V redu, ni bilo veliko padca, vendar sem še vedno vedel, zakaj. Poleg tega, da ponuja brezplačen kreditni rezultat, Credit Sesame prav tako ocenjuje različne dejavnike, ki vplivajo na vaš rezultat.

Seveda, ker sem zaračunal toliko izdatkov na svoji kreditni kartici, se je moja stopnja izkoriščenosti kreditov povečala, kar je povzročilo moje zmanjšano kreditno oceno.

Uporaba kreditov: Kako Swiping Your Card Učinki vašega kreditnega rezultata

Morda že to veste, vendar pa osvežimo natančno, kaj gre v izračun vašega FICO kreditnega rezultata:

1. 35% je zgodovina plačil.

1. 30% je izkoriščenost kredita.

1. 15% je kreditna doba.

1. 10% so različne vrste kredita.

1. 10% je število poizvedb.

Kot vidite, sta zgodovina plačil in uporaba kreditov dva najpomembnejša dejavnika.

Izkoriščenost kredita je odstotek razpoložljivega kredita, ki ste ga uporabili - in to se poveča z vsakim preusmerjanjem. V bistvu razdelite znesek kredita, ki ste ga uporabili za celotno kreditno mejo, nato pa ga pomnožite s 100. Enostavno matematično.

Ker se je znesek kredita, ki sem ga uporabljal, povečal in moja skupna kreditna meja ostala nespremenjena, se je moja stopnja izkoriščenosti kreditov povečala in moja kreditna ocena se je zmanjšala.

Kakšna je stopnja dobrega izkoriščanja kreditov?

V skladu s profilom moje kreditne sezamice je uporaba mojih kreditnih točk manjša od 30%, čeprav je moja najboljša stvar, da ostanejo pod 10%. Takrat bom dobil najboljše obrestne mere od posojilodajalcev.

Rod Griffin, direktor javnega izobraževanja v Experian, spodbuja potrošnike, da se spomnite, da 30% ni vaš cilj ali cilj.

"Ne bi smeli poskušati doseči [30%]," pravi. "To je max. Nižje, bolje. Nadalje, vaše ocene začnejo trpeti. "

Primerja ga z diamanti - vendar obratno. Ko udarite na karat, je cena diamantnih skokov. S kreditnimi rezultati, ko dosežete 30%, skoči. Toda koliko je odvisno od posameznika.

Torej, vemo, da so nižje stopnje izkoriščenosti kreditov boljše.

Pravzaprav, ko sem vprašal, kakšna je idealna stopnja izkoriščenosti kredita, se je Griffin odzval preprosto "nič odstotkov".

Kaj pa, če, kot jaz, vsak mesec plačate svojo kreditno kartico? Ali naj vaša stopnja uporabe ne bo nizka?

Ni nujno.

"Tudi če lahko upravljate [vašo dobro] in ga izplačate, [vaša stopnja izkoriščenosti kreditov] lahko še vedno negativno [vpliv]," Griffin pravi. "Če lahko svoje plače v celoti plačate vsak mesec, to je tisto, kar morate storiti. Poročilo o kreditu bo prikazalo stanje, še posebej, če prejmete izjavo o obračunu, vendar nižje so vaše stanje, bolje. "

Torej ... naj se prijavim za višje kreditno linijo?

To sem vprašal Griffina, ker sem bil na robu klica Chase, da vidim, ali bi lahko dobil višjo kreditno mejo na svoji kartici.

Predlagal je, da vztraja, ker se moram vprašati tudi: kako naj uporabljam ta kredit? Ali me je višja meja spodbudila, da bi porabila več?

Verjetno bi.

Plus, lahko nekateri posojilodajalci obravnavajo vašo prijavo za več kreditov kot težko preiskavo, kar lahko negativno vpliva na vaš rezultat.

"Vsakič, ko potegneš niz, se vse drugo premika," pravi Griffin.

Namesto tega spodbuja potrpljenje.

"Običajno bodo [podjetja s kreditnimi karticami] to povečale, če boste dobro vodili račun," pravi. "Naj se zgodi seveda. Odvisno od posamezne situacije, toda navadno, pustite, da se zgodi. "

In bodite pozorni na vašo kreditno točko in stopnjo izkoriščenosti kreditov. To lahko storite brezplačno preko Credit Sesame.

Carson Kohler (@CarsonKohler) je mlajši pisatelj pri The Penny Hoarder. V novembru je njena stopnja kreditne uporabe presegla 52%. Zdaj gre zdaj bolje in njen kreditni rezultat se ponovno poveča.