Sem uporabil te trike za popravilo mojega kredita po uničenju moje FICO score

Dobra kreditna sposobnost je, da lahko dihate čist zrak. Morda je nekaj, za kar res ne razmišljate, dokler ni izginil.

Kot da se preselite v novo mesto, kjer so smog in onesnaževanje stalna nevarnost, vas slaba kreditna zaduši in preprečuje, da uživate v finančnem življenju.

V svojih dvaindvajsetih letih sem imel zvezdni kredit, ki je moj FICO ocenil na več kot 750 točk. Moj kreditni rezultat mi je pomagal dobiti poceni posojila za nakup šestih najemnih nepremičnin in financiral življenjski slog, ki je bil zunaj mojih sredstev.

Do trenutka, ko se je stanovanjski balon počil, sem že začel prodajati nekaj mojih nepremičnin - vendar nisem bil dovolj hiter. Ena hiša je bila na trgu prazna, nato še ena in druga. Izguba dohodka od najemnin je bila prevelika za kritje in začela sem zaostajati za plačila.

Sčasoma sem lahko prodal lastnosti, vendar sem naredil škodo. Moja kreditna ocena je pahnila več kot 100 točk in prvič v mojem življenju sem bil zanikan pri vlogah za kredite.

Vedel sem, da če še enkrat želim ponovno uporabiti kredit, je moj kreditni rezultat potreben za okrevanje. Nisem imel pojma, kako dolgo bo trajalo.

Kako dolgo traja, da popravite svoj kredit?

Večina ljudi ve, kako enostavno je uničiti njihov kreditni rezultat. To je tako enostavno kot mesec pozno na hipoteko ali prevelikost na kreditnih karticah.

Kaj ni tako dobro znano je, kako dolgo je potrebno, da obnovite svoj kredit. Ker vaša zgodovina plačil predstavlja 35% vašega rezultata FICO, ta zamujena plačila in neplačana posojila dolgo časa tehtajo na vašem finančnem zapisu.

Dejstvo je, FICO ocenjuje, da lahko traja do tri leta, da v celoti obnoviti vašo kreditno oceno, potem ko je le 30 dni pozno na hipoteko. Če prijavite stečaj, lahko za obnovitev svojega kredita potrebujete do 10 let.

3 Credit Tricks, ki mi je pomagal povečati svoj FICO Score Fast

Nisem mogel čakati let nazaj, da bi ponovno zgradil moj kreditni rezultat. Vedel sem, da želim ponovno investirati v nepremičnine, ko se je trg ponovno odprl, vendar ne bi mogel privoščiti posojil z visokimi obrestnimi merami, ki so mi jih nudile banke.

Slišal sem, da je najhitrejši način za povečanje vašega kreditnega rezultata, da preverite svoje poročilo o kreditih za napake in jih odstranite. To se zgodi bolj pogosto, kot si mislite, vendar nisem bil tako srečen. Vse na mojih kreditnih poročilih iz treh birojev je bilo z razlogom.

Popravljanje mojega kredita bi potrebovalo več dela, zato sem prebral vsak blog, ki sem ga lahko našel, in naredil seznam korakov, ki bi jih lahko sprejel, da bi povečal moj rezultat.

1. Zmanjšajte revolving dolg

Izbral sem posojilo med vrstniki, da bi odplačal dolg mojega revolving kreditne kartice. Vrsta dolga, ki jo dolgujete, znaša 10% vašega rezultata. Obnavljajoči dolg (posojila, ki nimajo fiksnega plačila ali datuma izplačila), so težje pri vašem rezultatu, ker je lažje priti nad glavo. Uporaba posojila za konsolidacijo prestavi vaš dolg v posojilo, ki ni revolving.

2. Preverite razmerje kreditne uporabe

Količnik, ki ga dolgujete v primerjavi s skupno kreditno linijo, je pomemben dejavnik pri vašem kreditnem rezultatu. Zaradi 5.000 $ na kreditni kartici s 5.000 $ omejitev izgleda, da ste maxed ven in se lahko borijo za denar. Zaradi te iste $ 5k na kartici z omejitvijo 10.000 $ izgleda, da upravljate porabo učinkoviteje.

Posojilo za konsolidacijo je pripomoglo k izboljšanju mojega deleža kreditnega izkoriščanja s plačilom dolgovih obstoječih kreditnih kartic, vendar sem poklical tudi dva moja izdajatelja kreditnih kartic, da bi povečali meje. To je lahko nevaren trik, če ne morete nadzorovati porabe, vendar lahko dokaže, da drugi posojilodajalci zaupajo dovolj, da vam podaljšajo kredit.

3. Vedno lahko pogajate

Za moje avtomobilsko plačilo sem zaostal in posojilodajalec je poročal o zamujenih plačilih v mojem poročilu o kreditu. Potrebovali so nekaj klicev in pismov, da bi našli nekoga pri posojilodajalcu, ki bi delal z mano, vendar sem lahko zamudil plačilo odstranil iz mojega kreditnega poročila v zameno za zgodnje izplačilo posojila z delom iz konsolidacijskega posojila .

Pridobivanje slabih oznak, odstranjenih iz vašega poročila, ni enostavno, vendar večina upnikov želi svoj denar in bo sodelovala z vami, če se pogajate.

Ti hitri triki so povečali svoj kreditni rezultat v samo nekaj mesecih. Začel sem videti, da moj kreditni rezultat raste do tretjega meseca. Še dve leti mi je bilo treba v celoti obnoviti kreditno oceno, vendar je napredek, ki sem ga naredil v teh prvih nekaj mesecih, pomagal razbiti zrak okoli mojega FICO bonusa, odobritve posojil pa so začele znova.

Nisem cenil mojega dobrega kredita, dokler ga ne bi več imela. Tudi če ne nameravate uporabljati dolga, ne upoštevajte svoje kreditne ocene samoumevno. To je veliko težje obnoviti vaš FICO rezultat, kot je, da ga ohrani, vendar ti trije triki kreditnih rezultatov lahko pomagajo obnoviti vaše dobro finančno ime v flash.

Joseph Hogue je investicijski analitik in blogger s petimi spletnimi stranmi v osebni finančni niši. Ima pooblaščeni finančni analitik (CFA) in se je pojavil na Bloombergu in CNBC.