Določitev ciljev finančnega načrtovanja, to je tako preprosto

Kakšni so cilji finančnega načrtovanja? Vedno slišiš o procesu finančnega načrtovanja. Večina moje generacije, posadke Gen X / Gen Y, niti ne razmišljajo o finančnem načrtovanju, ker je tako daleč in obstajajo še pomembnejše stvari, recimo kot American Idol. <plavuti>

Ne morem poudariti, kako pomembno je začeti razmišljati o tem danes. (Ne, kdo je ta teden kicked. Finančno načrtovanje je neumno.)

Če ste v svojih 40-ih ali 50-ih letih in še niste storili, ni prepozno. Še vedno imate čas za načrtovanje. Mislim, da veliko ljudi ne ve, kako bi začeli. V treh različnih fazah bi si jo ogledal, da bi vam pomagal ugotoviti, kakšni so vaši cilji finančnega načrtovanja. To je zelo podobno načrtovanju običajnih ciljev, ki jih imate v življenju, ne glede na to, ali gre za kariero, družino, osebnost itd.

Resnično Izginil sem

Mislim, da je prva stvar, ki jo boste želeli ugotoviti, in to je, kje resnično morate imeti pristop, je kakšni so vaši življenjski cilji.

Kaj želite doseči v življenju, ko gre za finančno načrtovanje?

• Ali se želite upokojiti zgodaj? Ali je na 50, 55 ali 60?
• Želite imeti možnost počitnic doma na Floridi, v Kaliforniji ali v tujini?
• Ali hočeš potovati v nove države, ko hočeš?
• Ali želite preizkusiti drugo kariero?

Samo začnite se spraševati o nekaterih od teh vprašanj. Vem, da je to težko, ker če ste mladi, kako res mislite, da je to daleč?

Tudi zame je bilo težko poskusiti razmišljati, "Ok, kaj naj počnem od 30 let? «Sprva je bilo težko, zdaj pa imam idejo: želim imeti poletni dom na Floridi ali na obalnem območju. Vem, da imam 33 let, in čutim, da to zdaj čudno govorim, ker nisem nikoli mislil, da bi bil to "Florida-upokojeni par", Ampak povem vam, kaj, ki živijo na Srednjem zahodu in imam nekaj hladnih zim, ki smo jih imeli, predvidevam in podobno idejo, da bi imela nekaj toplo vreme v mojem letu. Vem, da je to en vidik, ki ga želim narediti z mojim upokojenim življenjem.

Želim si tudi, da bi imeli prožnost za potovanje, druženje s svojimi otroki ali starimi otroki, če ne živijo blizu. Želim si biti sposoben narediti to. V svoji karieri sem srečen, da se nikoli ne morem upokojiti. Ljubim finančno načrtovanje. Všeč mi je pomagati ljudem in vem, verjamem, da bom vedno delal to do konca svojega življenja, zato sem v redu s tem. To so nekateri od mojih življenjskih ciljev finančnega načrtovanja.

Kadarkoli me je sprva vprašal za to vprašanje, mi je bilo težko sedeti in to navesti na papir. Potrebovala me je nekaj časa, vendar sem jih končno uspela zapišati in resnično videti, kaj resnično želim doseči v mojem življenju, je bila zelo koristna in koristna.

Tretji čas je šarm

V življenjskih ciljih začnemo gledati v krajših korakih, kamor želite biti v naslednjih treh letih. Ta bi morala biti lažja. Ko začnete razmišljati o finančnem načrtovanju in nekaterih dogodkih, ki se lahko pojavijo v naslednjih treh letih, razmislite o naslednjem:

• Lahko bi bila vaša kariera; Želite biti v isti zaposlitvi?
• Ali nameravate napredovati v svoji karieri ali podjetju?
• Ali želite shraniti določen znesek v varčevalnem računu?
• Morda poskušate pridobiti svoj sklad za nujne primere, kjer želite, ali imate le toliko dolarjev, ki ste jih vložili v svojo 401K.
• Mogoče je v naslednjih treh letih maksimalno iztržilo vaše Roth IRA.
• Morda je še več dejstvo, da imate nekaj otrok in želite začeti varčevati za vašo otroško šolo.

Poskusite dati na papir, kaj nameravate narediti v naslednjih treh letih. Glede na to, kje ste zdaj, bi vam to moralo biti veliko lažje, razen če imate zaposlitev, kjer morda obstaja veliko negotovosti. Če je vse v redu, kje ste trenutno, kje predvidevate, da boste v naslednjih treh letih? To bi vam moralo pomagati, da stvari postavite v boljše vidike, bolje se osredotočite na tisto, kar bi lahko bili vaši načrti.

To je samo 90 dni

Nato jo razčlenimo še toliko bolj, kje lahko gledate v naslednjem letu ali z novim programom strateškega treniranja, v katerega sem del, ki ste jo gledali v 90-dnevnih blokih, tako da boste v naslednjih 90 dni, kaj so nekateri finančni cilji, ki bi jih želeli doseči. Nekaj ​​primerov s tem bi lahko začeli dati denar v 401K ali Roth IRA, če še niste začeli. Če ste že shranili ali začeli shranjevati 401K, recimo, na primer, da oddate 10% stran, morda je vaš cilj v naslednjem četrtletju povečati na 11% ali 12%.

Morda, če ste 100 centimetrov mesečno odložili v svoj Roth IRA, in želite to povečati na 150 dolarjev na mesec, bi to lahko bil vaš naslednji četrtletni cilj. Nato vsakih 90 dni ponovno ocenite, kako je to vplivalo na vaše finančno življenje. S povečanjem teh odstotkov ste opazili drastično zmanjšanje svojega razpoložljivega dohodka na mesec? Ali lahko še vedno plačate račune? Bi lahko še vedno jedli toliko, kot bi želeli? Ali ste lahko še vedno šli v kino in se zabavali, kot bi vsi morali?

Če je odgovor na vsa ta vprašanja pritrdilen, potem veste, da se je vse dobro razvilo in da boste lahko znova preučili po 90-dnevnem raztezanju in nato izvedli nekaj sprememb. Torej, morda je to več, ali morda nastavljate drug račun, da shranite za poslovno priložnost, karkoli za to.

Kul je, da ste dobili ta zapis, to poročilo o napredku, kako videti, kako počnete vsakih 90 dni, in ocenite, ali se vse dobro dogaja. Obstaja veliko, veliko različnih načinov, na katere si lahko ogledate. To je bil samo en vidik, ki sem vam ga želel pokazati, ker vem, da za veliko mlajših ljudi je težko predvideti cilje finančnega načrtovanja in s tem dolgim ​​raztegnjenim pogledom na to, kje boste zdaj 30 ali 40 let , če pa jo začnete razkrojiti v tiste koščke, vam lahko pomaga bolje oceniti, kje ste danes, da bi lahko danes naredili nekaj sprememb, ki bodo vplivale na vas in vam priskrbele, kamor želite 30 let.

Mnenja, izražena v tem gradivu, so zgolj splošne informacije in niso namenjena zagotavljanju posebnih nasvetov ali priporočil za posameznika. Če želite ugotoviti, katere naložbe so morda ustrezne, se pred investicijskim svetovanjem posvetujte s finančnim svetovalcem.