Poročen z nekom, ki je slabo z denarjem? 11 nasveti iz finančnih strokovnjakov

Kaj storite, če ste poročeni z nekoga, ki je strašen z denarjem?

Ljubiš jih. Ampak sovražite način, kako porabijo denar, rack up dolga in se ne morejo izogniti prekoračitvi pristojbin na banki.

Pomembno je narediti pametno stvar tukaj, ker boj proti denarju raztrguje zakonske zveze. Denarni boji so št. 1 napovedovalca razveze, v skladu s to študijo nacionalnih podatkov.

Kaj storiti namesto tega? Za nasvete smo se pogovarjali z izkušenimi finančnimi svetovalci, ki nasvete o svojih denarnih težavah.

1. Nagradite se za dobre finančne odločitve

Če boste na koncu upravljali denar svoje družine, si pomagajte z uporabno aplikacijo ali dvema. Moč digitalne dobe je na vašem ukazu!

Ena aplikacija, ki smo jo testirali na cesti, je MoneyLion, brezplačna večnamenska aplikacija za upravljanje vaših osebnih financ.

MoneyLion ponuja nagrade, ki vam bodo pomagale razviti zdrave finančne navade in vam bodo dobesedno plačevale za prijavo v aplikacijo. Na podlagi vaših prihodkov in vzorcev porabe ponuja osebni nasvet, ki vam pomaga prihraniti denar, zmanjšati dolg in izboljšati svoj kredit.

2. Pazi na kredit

Malo resničnost preverite tukaj: Ne pozabite, da ko ste poročeni, lahko vaši zakonski dolgovi postanejo vaš problem.

Stresni kreditni rezultat vašega zakonca lahko škodi tudi vašim možnostim, da dobite skupni kredit po ugodnih obrestnih merah - tako kot če želite kupiti hišo.

Če želite bolje razumeti, kako izgleda vaše kreditno mesto, si oglejte brezplačno aplikacijo, kot je CreditWise © iz Capital One. Dobili boste brezplačno kreditno kartico, ki vam bo natančno pokazala, kje vaše sanje ... in kjer bi lahko uporabili nekaj izboljšav.

Razkritje oglaševalca: Capital One nas kompenzira, ko se prijavite v CreditWise s pomočjo povezav, ki smo jih navedli zgoraj.

3. Obrnite svoje Nakupovalne navade v Moneymaker

Je vaš zakonec shopaholic?

Morda boste prav tako izkoristili to in dobili nekaj denarja nazaj na njihove številne nakupe.

Tukaj je nekaj najljubših orodij:

Ali vaš zakonec spletno trgovino? Ebates je spletno nakupovalna stran, na kateri lahko preko nakupovalnega spletnega portala Ebates zaslužite od 1 do 25 odstotkov nakupov, ki jih izdelate od več kot 2.500 spletnih trgovcev na drobno. Super je - vam ni treba plačati nobenih pristojbin, pošte v obrazcih ali odkupnih točk, da bi dobili svoj denar.

Tukaj je še eno skrivno orožje Paribus, orodje, ki vam prinaša denar nazaj za vaše spletne nakupe. Prosto se lahko prijavite, in ko boste to storili, bo skeniral e-poštne arhive za vse prejemke. Če odkrije, da ste kupili nekaj od enega od njegovih trgovcev, ki jih nadzoruje, bo sledil ceni izdelka in vam pomagal dobiti povračilo vsakič, ko pride do padca cen.

Ne pozabite, to je denar, ki bi ga drugače ne bi dobili nazaj.

4. Avtomatizirajte varčevanje

"Druga najboljša praksa je avtomatizirati vaš program varčevanja," je povedal Andy Yadro, finančni načrtovalec z Googinsovimi svetovalci v Madisonu v Wisconsinu. "Vsak čas plačila se samodejno prenese v prihranek ali naložbeni račun, ki nima priložene debetne kartice. To pomaga, da denar ostane brez vida in preprečuje enostaven dostop, tako da lahko še naprej narašča. "

Avtomatiziranje - in naraščajoče - vaš prihranek ni težko.

Vredno je brezplačna aplikacija, ki vlaga vaš denar v obveznice in plača fiksno 5-odstotno letno obrestno mero - približno 100-krat več od tistega, ki ste ga dobili od banke. Lahko začnete vlagati z vsaj 10 $.

5. Cut vaše stroške, kjer lahko

Boste morali zmanjšati svoje družinske stroške, kjerkoli realno lahko.

Če želite slediti svojim stroškom, poskusite preveriti Trim, brezplačen bot, ki sledi vsem vašim transakcijam. Povežite svoje kontrolne in varčevalne račune ter kreditne kartice, da si ogledate svoje navade porabe za veliko sliko. Nastavite opozorila, ki vam bodo sporočila, kdaj so zapadli računi ali ko ste zadeli omejitev porabe.

6. Razumeti, zakaj

Če je vaš zakonec strašen z denarjem, veteranski finančni svetovalec Maggie Johndrow ponuja temeljni nasvet: "Razumeti zakaj vaš partner je z denarjem slabo. "

To je lahko dober kraj za delo s finančnim svetovalcem ali poročnim terapevtom, pravi Johndrow, finančni svetovalec s podjetjem Farmington River Financial v Hartfordu v Connecticutu.

"Ali je vaš partner velik potrošnik, ker so odraščali revne in zdaj imajo sredstva za nakup, kar hočejo?" Je vprašala. "Ali pa so zelo zaskrbljeni zaradi finančne tragedije, ki se je zgodila v njihovi preteklosti?"

Razumevanje medsebojne zgodbe o denarju bo povečalo verjetnost, da boste delali skupaj finančno.

7. Načrtujte svojo prihodnost skupaj

Želite poskusiti naložbe v nepremičnine brez igranja najemodajalca? Našli smo podjetje, ki vam pomaga narediti ravno to.

Oh, in ti ni treba imeti na stotine tisoč dolarjev. Lahko začnete z minimalno naložbo v višini samo 500 dolarjev. Podjetje, imenovano Fundrise, vse težko dvigne za vas.

Skozi Fundrise Starter Portfolio, bo vaš denar razdeljen na dva portfelja, ki podpirajo zasebne nepremičnine po Združenih državah.

Čeprav to ni zamegljena naložba.Natančno si lahko ogledate, katere lastnosti so vključene v vaše portfelje - kot na primer niz domačinov v Snoqualmieju v Washingtonu ali stanovanjski stavbi v Charlotte v Severni Karolini.

S četrtletnimi izplačili dividend in potencialno apreciacijo v vrednosti vaših delnic lahko zaslužite denar, tako kot stalež. Denarni tok običajno prihaja iz plačil obresti in dohodka od lastnine (npr. Najemnine).

(Ampak zapomnite si: Naložbe prihajajo s tveganjem. Medtem ko je Fundrise plačevala vsa četrtletja vsaj od četrtletja leta 2016, plačila dividend in glavnic nikoli niso zajamčena.)

Plačali boste 0,85-odstotno letno provizijo za upravljanje premoženja in 0,15-odstotno letno investicijsko svetovalno pristojbino.

8. Dogovorite se, kdo drži vrvice

Če je vaš zakonec slab z denarjem, se boste morali odločiti, koliko nadzora želite poskušati uveljaviti nad družinskimi financami. Samo vi lahko odgovorite na to vprašanje.

"Za pare ni nič nenavadnega, da je ena oseba boljša pri denarju kot drugi. Navsezadnje se nasprotja privlačijo, " je dejal finančni svetovalec Karen Lee, predsednik Karen Lee & Associates v Atlanti, v Gruziji.

"Najpomembnejši del te situacije je, da ga prepoznamo in se vzajemno odločimo, da bo z njim ravnala oseba, ki je bolje z denarjem. Toda če je oseba, ki ni dobro z denarjem, prav tako "potrošnik", je to lahko izziv. "

Če boste na koncu rešili več finančnega bremena in obvladovali denar vašega družinskega člana, razmislite o pomoči pri brezplačnem finančnem pomočniku.

Za to smo našli aplikacijo Omogoči. To je, kot da imate osebni finančni pomočnik v vašem pametnem telefonu, in ima to kul "najti brezplačno denar" funkcijo.

Ko povežete svoj bančni račun, vam bo Empower pomagal nastaviti mesečni proračun in spremljati vaš račun, da bi ugotovil, ali plačate preveč za svoje račune in iščete priložnosti za shranjevanje.

Na primer, Empower bo v vašem imenu poklical podjetje za mobilne telefone in se pogajal o boljši stopnji. Pregledal vam bo pokritost in premije pri avtomobilskem in domovskem zavarovanju ter našli najboljše ponudbe za vas. Priporoča vam prihranke z visokim obrestnim prihrankom, ki vam bodo prihranili denar in načine za konsolidacijo dolga s kreditno kartico, da zmanjšate obrestne mere.

Si vedel, da imaš toliko denarja, ki leži?

9. Ločeni bančni računi lahko pomagajo zaščititi svoj denar

"Kadar gre za pare, je navadno samo ena oseba, ki želi ravnati s financami, včasih pa se lahko druga oseba tiho bori z lastnimi denarji, druga oseba pa ne ve - velike bilance kreditnih kartic ali prekomerna mesečna poraba" je dejal Brett Anderson, predsednik svetovalcev Croix v Hudsonu v Wisconsinu.

"Jaz bi imel ločene prihranke, preverjanje, naložbene račune," je dejal. "To bi moralo vključevati tudi kreditne kartice, posojila itd."

Če potrebujete hiter in enostaven način za vzpostavitev varnega spletnega računa, preverite Chime. Bonus s tem spletnim računom: morda prejmete svojo plačo do dveh dni prej, kar lahko pomaga pri upravljanju denarja. Za razliko od večine bank, Chime ne počaka, dokler vaš datum plačila ne bo omogočil dostopa do vašega denarja.

"Za poročene pare je zelo pogosto, da imajo enega od zakoncev, ki se dotika družinskih finančnih sredstev, in en zakonec, ki običajno ni tako dober z denarjem," je dejal Yadro.

Vsemu zakoncu priporoča, da vodi svoj račun za preverjanje, nato pa odpre en račun v skupni lasti. Večina vaših prihodkov se vključi v skupni račun, ki ga uporabljate za življenjske stroške in varčevalne cilje. Vsak od vas ima majhen odstotek lastne plače, ki ga lahko preživite brez krivde, kar želite.

10. Ni pomembno, delaj skupaj

Guru za upravljanje denarja Dave Ramsey ima močna občutja na to temo.

"Poroka je partnerstvo," piše. "Ločitev denarja in razdelitev računov je slaba ideja, ki bo pripeljala le do več zakonskih težav po cesti ... Sestavite svoj denar skupaj in začnite gledati nanjo kot celoto."

Karkoli se boste odločili, je najbolje za vaše bančne račune, upoštevajte točko svojega sporočila: oba sta v isti skupini, zato delajte na proračunu skupaj.

11. Poiščite načine za porabo denarja, ki vas olajša

Pravijo, da denar ne more kupiti sreče. In seveda, to je res. Tudi to lahko priznamo.

Ampak ne bi smel dobiti največ sreče od svojega denarja?

Obstaja veliko aplikacij na trgu, ki bo poskusite da vam pomagajo, lahko pa vas bodo pustili, da se boste ob koncu meseca počutili razočarane in brezupne. Težko je opustiti vsako malo sreče, da se držite proračuna, ustvarjenega za vas.

Tu lahko pomaga Joy. To je brezplačna aplikacija za iPhone, ki vam bo prihranila in porabila denar na način, ki ne ogroža vaše sreče.

To vam bo pomagalo ugotoviti umetnost dajanja in jemanja. Na primer, če bo iztisnilo to jutranjo latte, bo vaš zakonec vzel svoje lase ven do podnevi, ne storite tega. Joyov osebni trener za denar vam bo pomagal najti načine za shranjevanje drugje.

Hej, nobenih sodb tukaj. Brez kave bi izgubili svoje misli do 10 ure.

Bonus: Nastavite svoje otroke za finančni uspeh

Namesto, da bi svojim otrokom nudili igrače ali darilne kartice ob rojstnih dnevih in praznikih, izkoristite priložnost, da jim pomagate rešiti velike cilje.

Preko mesta, ki se imenuje Goalsetter, starši, sorodniki in prijatelji otrokom lahko dajo digitalne "ciljne kartice" (s srčkimi, animiranimi e-razglednicami), ki dajo denar k svojim ciljem.Shrani za velike stvari, kot je kolidž, ali manjše stvari, kot je iPad.

Prav tako lahko pomagate pri nenehnem varčevanju. Tedensko ali mesečno lahko samodejno prenesete malo denarja iz vašega računa za preverjanje na Goalsetter račun vašega otroka.

Lahko nastavite Goalsetter račun, ki ga lahko delite z družino in prijatelji, in traja le približno pet minut. Za starše starša pričakujejo samodejno varčevanje in 1 $ na otroka na mesec. Dajalci daril plačajo pristojbino za darilo (glede na znesek darila).

Predvsem je ključno sporočilo

Vsi strokovnjaki, s katerimi sem govoril, so povedali nekaj različic:

Več kot nič, za vas je pomembno, da resnično komuniciramo. Morda načrtujete tedensko sedenje samo za pogovor o denarju. Na ta način vsak od vas razume, od kod prihaja vaš zakonec.

"Ko imam pare, ki odplačujejo dolg, se trudijo, da bi med seboj zadrževali proračun ali kako drugače doživljali finančne trenje, jih vabim, da bodo imeli tedensko finančno srečanje," je povedal Justin Chidester, lastnik finančnega načrtovanja Wealth Modea v Loganu, Utah . "Brez sodbe, brez krivde in odprtega poslušanja."

Poznaj to: BSkrivnost o financah je številka 1 finančni prekinjevalec za pare, glede na raziskavo GoBankingRates. Odtehta preveliko obrestno mero, preveč dolga, preveč poceni ali ne dovolj denarja. Vodenje skrivnosti je bil največji greh.

In ne pozabite: Kadarkoli se razburite, pomislite na tiste zakonske zaobljube.

Za bogatejše, za revnejše ... "do smrti delamo.

Mike Brassfield ([email protected]) je višji pisatelj pri The Penny Hoarder. Je poročen in strašen je z več stvarmi kot denarjem.