Ali ste res pripravljeni na lastništvo doma? 3 Vprašanja, kako se vprašati pred nakupom

Moja žena in jaz živiva v južni Floridi, kjer je po enem poročilu od leta 2007 27% domov videlo obvestilo o zapiranju. V drugih krajih številke niso tako slabe, vendar so še vedno depresivne. Kaj se je zgodilo? Seveda so bili časi težki, a tudi ko je brezposelnost presegla 10%, je bilo približno 90% zaposlenih zaposlenih.

Mnogi ljudje krivijo banke in morda z dobrim razlogom. Bančnik nas je spodbudil, da bi lagal o dohodku, ko smo v letu 2006 zaprosili za hipotekarno posojilo (zavrnili smo). Mnogi posojilodajalci so pritegnili posojilojemalce k prilagodljivim hipotekarnim hipotekam (ARM), ki so postali tisti, ki jih Bloomberg imenuje "hipotekarne hipoteke". Niso pojasnili, kako visoko bi lahko bila ta plačila.

Po drugi strani pa kupci izbral da imajo ta posojila, zdaj pa se ARM vrnejo. Ljudje pogosto lovijo sanje o lastništvu doma, ne da bi se ustavili, da bi razmislili o resničnosti tega, kar zahtevajo v smislu denarja, časa in dela.

Torej, tukaj je vprašanje: Ali ste pripravljeni na lastno hišo?

1. Ali poznate realne stroške domače stanovanjske dejavnosti?

Morda razmišljate o stroških lastništva doma kot klasičnega "PITI", ki predstavlja glavnico, obresti, davke in zavarovanje. Ampak to je le del zgodbe. Imeli boste še veliko drugih stroškov, ki so odvisni od tega, kar kupite in kje lahko vključujejo:

• Pristojbine domače družbe (HOA)
• Elektrika
• Zemeljski plin ali kurilno olje
• Voda in kanalizacija
• Odvoz smeti
• Posebne davčne ocene
• Izboljšave in posodobitve
• Vzdrževanje in popravila
• Nega trat

Seveda boste plačali nekaj teh stroškov, ko boste najemali, vendar če želite primerjalno najemati z nakupom, morate opraviti matematiko. Dom, ki ga kupite, je verjetno večji od vašega stanovanja, zato bodo stvari, kot sta ogrevanje in električna energija, stalo več. In morda vaš najem vključuje zbiranje vode ali smeti, ki ga boste plačali neposredno kot lastnik stanovanj.

Izračunajte mesečne stroške, kolikor je mogoče, za dobro predstavo o tem, kaj veste. Razdelite letne račune, kot so davki in zavarovanje, za 12, da bi našli znesek, ki ga je treba vključiti v vaš mesečni izračun.

Drugi stroški vključujejo strožje izračune. Na primer, kaj stane klimatska naprava na mesec (brez električne energije)? Pred kratkim smo plačali 4.200 ameriških dolarjev za novega, tu pa na Floridi traja približno 10 let, kar znaša 35 evrov na mesec za enoto. Vsako leto potrebuje vsaj en pregled (69 dolarjev) in nekaj filtrov (36 evrov). Vsako leto potrebuje 200 evrov za popravila. Tako skupni stroški znašajo približno 50 USD na mesec.

Seveda ne plačujete za popravila vsak mesec. V zvezi s tem morda ne boste potrebovali nove strehe za nadaljnjih deset let. Ampak ti volja sčasoma plačate te večje stroške, zato morate poskrbeti, da jih boste upoštevali. Cenil sem tudi stroške slikanja hiše, da bi dosegli mesečne stroške v višini 565 dolarjev za naš trenutni dom (brez hipoteke).

Uporaba množitelja je enostavnejši način za izračun nekaterih od teh stroškov. Za poročilo Rent Versus Buy Trulia.com pomnoži domačo vrednost za 1% za izračun predvidenih "letnih stroškov prenove in vzdrževanja" (samo delite za 12, da dobite mesečno številko). Sumim, da je to malo, če kupiš starejši dom. Za naš dom iz leta 1980 so bili podrobnejši izračuni razčlenjeni na več kot 3% letno, in to je s jaz delaš veliko slikarske in popravljalne dejavnosti.

Sumim, da nekateri ljudje, ki so izgubili svoje domove za zaprtje, nikoli niso vedeli, koliko jih bo stala hiša.

2. Ali ste pripravljeni na delo?

Ko smo zapustili stanovanje in kupili to hišo lansko leto, sem vedel, da potrebujemo stvari kot grablje, lopato, lestev in tako naprej. Te stroške sem izračunal - in tudi povprečne mesečne stroške za obratovanje, popravilo in sčasoma zamenjavo naše nove kosilnice. Ampak količina delo me je presenetilo, kljub lastništvu šestih drugih domov v preteklih letih.

Nisem vedel, da je na Floridi trato vsakih pet dni v poletni sezoni (ko skoraj dnevno dežuje). In imamo veliko dvorišče. Prav tako sem presenečen, da naša dva velika drevesa izgledata tako dobro, medtem ko me tedensko padejo po 20 podružnic.

Veliko dela je v lasti doma. Če ne boste storili sami, se prepričajte, da ste upoštevali stroške, ki so jih drugi storili za vas. V nasprotnem primeru preberite, ali ste pripravljeni na čas in napor, ki je vključen v naslednje možnosti:

• Košnja trave
• Vlečenje dovoza pozimi (na severu)
• Obrezovanje grmovja in dreves
• Zalivanje cvetov in trave
• Uporaba gnojil, insekticidov in plevela
• Obrezovanje trave od dovoza in robov pločnikov
• Druge osnovne krajinske naloge (sajenje cvetja in grmovja)
• Pranje oken
• Čiščenje dvorišča pohištva
• Čiščenje in obarvanje krovov
• Čiščenje zunanjih sten (tukaj na Floridi rastejo zelene stvari)
• Ukvarjanje z računi, povezanimi z lastništvom doma
• Vsako rutinsko vzdrževanje na domu ne boste najeti (popravila, slikanje)

3. Ste pripravljeni na presenečenja?

Leto po tem, ko smo kupili stanovanje (naš prvi dom na Floridi), je klimatska naprava umrla. Napisal sem ček za 4.200 $ za novega. Šest tednov po tem, ko se je preselil v naš trenutni dom, je potreboval popravilo v višini 1100 $.

Hej, lahko bi bilo še slabše.Prijatelj je odkril, da je potreboval popravila fundacije v skupni višini 25.000 dolarjev samo nekaj mesecev po nakupu svojega doma. To bi morda nepripravljen lastnik želel vrniti hišo nazaj v banko.

Ali ste pripravljeni na ta presenečenja? Prihajajo z lastnim domom. Če niste pri načrtovanju in varčevanju z denarjem, morda ne boste pripravljeni na hišo. Ali, če nameravate dati vsa presenečenja na kreditno kartico, vsaj računajte za obresti, ki jih boste imeli poleg stroškov tega novega grelnika vode ali garažnih vrat.

Poleg finančnih presenečenj je tudi malo stresa, ki prihaja z lastnim domom. Na primer, klimatska naprava v našem trenutnem domu je umrla na dan, ko je moja babica prišla iz tujine na dvotedenski dopust. Dva dni je preživela v vlažni, 95-stopinski hiši, poslušala moje argumente z družbo za domovinsko garancijo, o kateri so pokriti popravila. Ni idealna situacija.

Odločitev

Za najem so resnične prednosti. Morda ste bližje delovnim mestom, imate pravico do prevzema in odhoda, najem pa je včasih cenejši. Lastništvo pa prihaja s težjimi odgovornostmi. Ni najemodajalca za reševanje težav, ki se pojavijo.

Toda moja žena in jaz raje imata svoj dom. Všeč smo našim velikim drevesam, ki se vežejo, in všeč smo, da lahko naredimo tisto, kar želimo znotraj in zunaj. Za nas je ceneje od najema. In ko bo ta škrlatni hladilnik umrl nekje v naslednjem letu? Ni važno - v banki vedno hranimo denar za presenečenja.

Veliko nepremičninskih strokovnjakov pravi, da je pravi čas za nakup doma. Morda bodo prav, če boste v celoti razumeli - in ste pripravljeni za - redne stroške, presenečenja velikega denarja in delo lastnika doma.

Vaš Turn: Ali menite, da ste pripravljeni na lastno hišo?

Steve Gillman je avtor "101 Weird Ways to Make Money" in ustvarjalec EveryWayToMakeMoney.com. Bil je repo-človek, rezkar za hojo, ocenjevalec iskalnikov, hišni flipper, tramvajski gonilnik, procesni strežnik, mock porotnik in rulet croupier, vendar je z več kot 100 načini zaslužil denar, pisanje je njegov najljubši (doslej) .