Tvoja izjava o obrestni meri 1098-E: Ali je zdaj pomembna?

Po novem zakonu o davčni reformi se veliko ljudi z dolgom sprašuje, ali lahko vzamejo odbitek obresti študentskega posojila ali ne leta 2018.

V večini primerov je odgovor pritrdilen.

Naslednje leto bodo ljudje, ki prejmejo 1098-E študijski obrestni izid, še vedno upravičeni do odbitka obresti študentskega posojila. Če imate znaten dolg za študentsko posojilo, bi to lahko prineslo do nekaj sto dolarjev prihrankov za vas.

Danes razčlenimo, kaj je 1098-E, in kako vpliva na vaše davke, tako da lahko potencialno zahtevate odbitek obresti študentskega posojila.

Kako davčna reforma vpliva na zmanjšanje obresti študentskega posojila?

Že dolgo se zdi, da bi bil odbitek obresti študentskega posojila odpravljen z računom davčne reforme. Vendar pa je v končni verziji zakona odbitek obresti študentskega posojila ostal v taktu.

To pomeni, da lahko posojilojemalci za študentsko posojilo v naslednjem letu prevzamejo "nad vrstico" odbitek za plačila obresti študentskih posojil.

Za razliko od večine davčnih olajšav vam ni treba razčleniti svojih davkov, da bi upoštevali odbitek obresti študentskega posojila. To pomeni, da se lahko pri odbitku z višjim standardom še vedno uveljavljate v letu 2018.

Kdo se kvalificira za odvzem študentskega posojila?

Če želite vzeti odbitek obresti študentskega posojila, morate v letu 2018 plačati najmanj 600 dolarjev za študentske posojilo. Odplačane obresti lahko odbijete največ do 2500 evrov.

Odbitje obresti za študent je prilagoditev vašega bruto dohodka. Torej, če ste plačali 2500 $ za študijske obresti, in ste zaslužili 60.000 $, boste plačali le davke na 57.500 $.

Za namene odbitka ni pomembno, ali so vaša posojila zvezna posojila ali zasebna študentska posojila. Oba sta upravičena do odbitka.

Odbitje obresti študentskega posojila gre za osebo, ki je zakonito dolžna plačati študentske kredite. To pomeni, če so tvoji starši vzeli posojila za vas, dobijo odbitek. To velja celo, če plačate za posojila.

Poročeni posojilojemalci se morajo odločiti za vložitev davkov kot poročene vložitve skupaj, če želijo upravičiti odbitek.

Na dobiček za študentsko posojilo vpliva tudi vaš dohodek. To je odbitek s časom "faznega obdobja", kar pomeni, da se vaš dohodek poveča, morda boste imeli manjši odbitek. Spodnja tabela prikazuje, kako vaš dohodek vpliva na vašo zmožnost odbitka:

Stanje vnosa	Odbitek glede na zaslužek
Samski	Manj kot 65.000 dolarjev - polna odbitka $ 65,000- $ 80,000 - delna odbitka Več kot 80.000 $ - Brez odbitka
Poročen vložek skupaj	Zaslužite manj kot 130.000 dolarjev - polna odbitka 130.000 - 160.000 $ - delna odbitka Več kot 160.000 $ - brez odbitka

Ker odbitek temelji na spremenjen prilagojeni bruto dohodek (MAGI), morate opraviti malo matematike, da določite svoj dohodek. Vsi glavni davčni programski paketi bodo ustrezno izračunali odbitek obresti študentskega posojila.

Kako vem, če se kvalificiram za zmanjšanje obresti študentskega posojila?

Če izpolnite ali presežite zahtevano obrestno mero v višini 600 USD, vam mora ponudnik študentskega posojila poslati kopijo obrazca 1098-E. V polju 1 iz obrazca 1098-E so skupne obresti, ki ste jih plačali za svoja posojila v preteklem letu.

Osebe z več servisnimi serviserji ne smejo samodejno prejeti obrazcev 1098-E, če so plačali manj kot 600 dolarjev obresti na serviserja. V teh primerih pokličite ponudnika posojil za več informacij in jih prosite, naj vam izdajo obrazec. Medtem ko ne potrebujete obrazca za dokončanje svojih davkov, je veliko lažje, kot če bi poskušali ugotoviti znesek obresti, ki ste ga plačali sami.

Kako uporabljati obrazec 1098-E?

Obrazec 1098-E je zelo osnovna oblika, ki vsebuje vaše osebne podatke in znesek obresti, ki ste ga plačali posojilodajalcu. Če prejmete več obrazcev 1098-E, boste morali zneske v polju-1 obrazcev dodati, da določite skupni znesek plačanih obresti.

Ne pozabite, da lahko odbijete do največ 2500 $.

Če uporabljate davčno programsko opremo za izvajanje davkov, bo programska oprema samodejno izračunala odbitke. Vendar, če ročno vložite svoje davke, boste morali vnesti svoje skupne obresti, plačane na obrazcu 1040.

Če uporabljate obrazec 1040A, boste vpisali obresti na vrstico 18. Za standardno obliko 1040 boste uporabili vrstico 33. Ljudje, ki uporabljajo 1040NR-EZ, bodo vnesli svoj odbitek v vrstici 9.

Ker je odbitek obresti študentskega posojila nad odbitkom linije, vam ni treba skrbeti za celoten razpored artikulacije.

Ali ste kdaj zahtevali znižanje obrestne mere za študentske kredite?