13 Finančni navijači delite finančne napake na koncu, ki so jih kdaj videli

"Hočete narediti kaj?”

Kot finančni načrtovalec vidim, da stranke naredijo nekaj zelo slabih napak. Žalostno življenje je, da se finančne napake lahko izvajajo v srčnem utripu.

Včasih so lahko nevedne napake. Drugi časi so namerno izvedeni, ne da bi razumeli težo morebitnih posledic.

Recimo, na primer, imate milijon dolarjev kot upokojenec.

Malo milijona dolarjev se sliši kot veliko denarja, če pa to poskušate narediti za preostanek vaših upokojitvenih let, to res ni dovolj in zato lahko pametnejše odločitve o tem, kako porabiti ta denar, veliko skrbno načrtovanje in upoštevanje.

Moja dolžnost je zagotoviti, da moji naročniki ne bodo sprejemali nobenih odločitev s svojimi denarnimi sredstvi. Seveda, to je njihov denar in oni so tisti, ki so delali celo življenje, da bi se kopičili to dragoceno gnezdo. Še vedno pa v dobri vesti, ko vidim stranko, ki bo naredila nekaj neumnega, moram nasprotovati.

Na žalost moje ugovore ne delujejo vedno. Včasih, proti vsem mojim prizadevanjem, jih preprosto ne morem priti do njih in gredo in naredim nekaj, kar naredi, da zravnam zobe v pričakovanju hudih posledic.

1. Brand New tovornjaki za sprostitev

Vzemite, na primer, naslednjo zgodbo ene od mojih strank in njegovega povsem novega tovornjaka Ford F-450 Lariat, vrednega več kot 60.000 dolarjev. Opomba: Spreminjamo znamko in model vozila za zaščito naročnika.

Moja stranka je bila ranjena nazaj kot večina njegovih kolegov v starosti 60 let, vendar je bilo nekaj let, preden je lahko začel izkoristiti ugodnosti socialnega zavarovanja, zato želimo zagotoviti, da bo njegov portfelj vrednotil na milijon dolarjev, kolikor je to mogoče.

Opredelili smo upokojitveni proračun, zato smo imeli precej dobro predstavo, kaj bi lahko porabili. Kar nisem načrtoval, je bil, da me obvesti, da bo kupil tovornjak, ne samo tovornjak. Želel je kupiti povsem nov Ford F-450 Lariat - 65.000 ameriških tovornjakov.

Tam sem sedel v nezdeljenosti in se spraševal, ali je bila to kruta šala. Res ne bi kupil tovornjaka, še posebej iz svojega pokojninskega računa, kajne? Napačno! Želel ga je kupiti, čeprav sem mu razložil, da bi moral kupiti tako draga tovornjaka, da bi moral povleči približno 86.000 dolarjev, da bi pokril davke, ki bi jih morali plačati. Kupcu sem celo vprašal to vprašanje: "Ali resnično želite plačati 86.000 dolarjev za tovornjak, ki bo pomahal drugega, ko ga vozite s serije?" Na to je odgovoril: "Da." Vstavite obrazno dlan.

Do danes se uvršča med najhujše napake, ki so jih moji naročniki storili kdaj.

Ker vem, da so drugi finančni svetovalci delili podobne bolečine (pri videnju svojih strank naredijo grozne napake), sem jih prosil, da delijo svoje največje denarne napake pri stranki. Oglejmo si nekaj svojih zgodb.Opomba: Nekateri osebno prepoznavni podatki so morda spremenjeni, da bi zaščitili svoje stranke.

2. Serija napak pred upokojitvijo

Brearin Land, finančni načrtovalec in avtor podjetja BlackBeltofFinance.com, deli vpogled v napake, ki se dogajajo v življenjski fazi življenja:

Kot finančni načrtovalec je eden od najslabših čustev, da sedi čez stranko in jim pove, da se kmalu ne morejo upokojiti. Menim, da bo vedno prišlo do enkratnih primerov slabe presoje, če gre za domače upokojitev, ne glede na to, ali se to plačilo za to rentno rezervo na seminarju za večerjo ali premikanje socialne varnosti. Toda najslabše napake, ki jih vidim, so dejansko vrsta napak, izvedenih v fazi akumulacije, ki vodijo do preprosto nima dovolj denarja za upokojitev.

Nakup doma, če bi ga morali najameti. Nakup tega avtomobila ali čolna. Gradimo tisto teraso nihče ne uporablja. Plačevanje za izobraževanje svojih otrok. Najslabše denarne napake, ki jih vidim, so tudi najpogostejše; ljudje porabijo svoje upokojitvene dolarje za plačilo stvari, ki jih resnično ne morejo privoščiti.

Ljubim brearinovo točko tukaj. Včasih so najhujše finančne napake tiste, ki počasi jedo proč na vašem bogastvu. Prav tako, ne pozabite, da manj denarja imate, manj denarja, ki ga lahko dobite s tem denarjem.

Sestavljeno zanimanje je močno orodje, ki vam pomaga prihraniti zaradi upokojitve. Več denarja, ki gre v kvote in konča med fazo kopičenja, manj denarja boste morali rasti.

3. Retardant Truck, Camper, in Trailer!

Christopher Hammond, finančni svetovalec in avtor v podjetju RetirementPlanningMadeEasy.com, ima podobno, še bolj grozljivo zgodbo, kot sem jo imel glede nekaterih od dveh strank:

Nekoč sem imel par, ki je prišel k meni. Imeli so relativno skromne prihranke za upokojitev. Mož se je pravkar upokojil in žena ni delovala. Upokojil se je proti koncu leta, zato je v koledarskem letu že zaslužil precejšen dohodek, ki bi mu moral plačati davke. Iz svojih 401 (k) niso porabili časa, da bi od svojega 401 (k) porabili približno 80.000 dolarjev, da bi kupili tovornjak z velikim kamionom z novim avtodomom, ki bi ga za tem potegnil.

Leto še ni končano in so bili pripravljeni povleči več sredstev za nakup drugega priklopnika, mislim za prevoz konj.

Ne samo, da je bilo to noro, saj so bili njihovi skupni prihranki precej skromni, kot je bilo, vendar je bilo tudi z davčnega vidika nori.Ta velik pavšalni znesek (poleg zaslužka, ki ga je že ustvaril v koledarskem letu), je dal v višji davčni razred.

Na srečo sem jim bil uspel spregovoriti, da bi od začetka naslednjega leta, ko bi dohodek upokojenega moža (in posledično tudi davčnega razreda), umaknil več za konjski priklopnik, manjši.

Ugh, to je precej slabo. Vsaj so poslušali nekaj Christopherjevega nasveta, a še vedno: tovornjak, avtodom in prikolico? Seveda, morda so imeli veliko več denarja od mojega naročnika, toda zagotovo je veliko vozil, ki jih lahko kupite na začetku upokojitve.

Mislim, da začenjamo videti ponavljajočo se temo tukaj. Ko se ljudje upokojijo, je skušnjava kupiti nekaj novih dragih igrač. Gotovo, morda ti ljudje so resnično potrebovali tovornjak in morda priklopnik. Ampak obstajajo cenejši načini pridobivanja teh predmetov.

Tukaj je, da se prepričate, da upoštevate kratkoročne in dolgoročne stroške velikih nakupov s svojimi računi za upokojitev, preden vam zmanjka, da boste porabili nekaj denarja. Z velikimi nakupi ob upokojitvi, si lahko ali pa ne kupujete vozovnice nazaj v delovno silo.

4. "Vse v" upokojitveni portfelj

Brian D. Behl, CFP^®, CRPC^®, CDFA ™, svetovalec za premoženje, ki ga lahko najdete na BELR.com, se strinja s tvegano napako, ki jo je videl, da stranke znova in znova:

Na žalost sem v več priložnostih videl zelo napačno stranko. Nekajkrat bomo imeli potencialno stranko, ki nam bo prinesla penzion, da bi pregledali njihov splošni načrt. Ko pregledamo njihovo situacijo, prepozno prepoznamo, da imajo zelo veliko razporeditev na delnice podjetja. Včasih je lahko dodelitev več kot 80% ali 90% neto vrednosti. Ker je družba prepričana, da dobro vedo, se počutijo udobno vlagati v to.

Nato začnemo izobraževalni proces glede tveganja portfelja in diverzifikacije. Ker so njihovi delodajalci že odvisni od njihove plače, zaslužkov, pokojnine in morebitnega upokojenega zdravstvenega zavarovanja, pojasnjujemo, da je zelo pomembno, da njihov celotni naložbeni portfelj ni odvisen od istega podjetja. Radi bi videli, da se dodelitev zmanjša na 5% ali manj njihove neto vrednosti.

Če je stalež podjetja dobro opravil, je to lahko težka in čustvena odločitev za njih. Pogosto bomo oblikovali donose, ki jih potrebujejo, da bi dosegli svoje cilje in pokazali, da jim lahko diverzificiran portfelj pomaga z manjšim tveganjem. Če se odločijo delati z nami, bo zmanjšanje tega tveganja ena od naših prvih prednostnih nalog. Če se ne odločijo delati z nami, jih še vedno spodbujamo, da sprejmejo te korake, da bi se izboljšali.

Medtem ko je vlaganje velikega dela portfelja v delnice podjetij tvegano, ko se približujete upokojitvi, je še bolj tvegano vlagati v eno podjetje zaloga. Yikes.

Poskrbite za raznolik portfelj, ki je primeren za vaše okoliščine. Lahko vam pomaga izkušen finančni svetovalec.

5. Čustveni ne-diverzifikator

Tony Liddle, investicijski svetovalec, ki ga lahko najdeš na SarkInvestments.com, razkrije uničujočo zgodbo o človeka, ki mu prinaša naklonjenost podjetju, da postane primeren raznolik portfelj:

Moški je obiskal našo investicijsko pisarno kmalu po tem, ko se je upokojil iz tehnološkega podjetja. Imel je več kot 4 milijone dolarjev v delnicah družbe in na njegovo ime ni nobenih drugih prihrankov ali upokojitev. Večino svojega življenja je delal za družbo in ga ljubil, kot da bi bil družina.

Od prvega dne naprej nas je svetoval, da proda vse zaloge in razvejamo. Njegova zaskrbljenost s tem nasvetom je bila, da bi prodaja vseh delnic stala 600.000 dolarjev davkov (redni dobički 15 odstotkov). Z več poskusi, da bi prepričal moža, da proda stalež podjetja, se je končno dogovoril, da bo vsak teden prodal 1.000 delnic, dokler ne bo ustvaril le 50 odstotkov njegovega portfelja.

Nekaj ​​mesecev kasneje se je človek vrnil v našo pisarno in ustavil sistematično prodajo staleža podjetja. Razlog za to je bil dejstvo, da se je zaloga povečala za 10 odstotkov, in kot njegovi svetovalci smo ga stala s prodajo staleža v teh dveh mesecih. Na žalost se je v osmih mesecih drastično zmanjšal delež od velikih izgub v vrednosti 96 odstotkov.

Dejstvo, da je ta človek vedel za znesek davka, ki bi ga moral plačati, vendar je to videl kot stroškovno breme in ne kot nagrado za dobro vlaganje, je bil znak, da je bil namenjen za težave. S preprosto diverzifikacijo svojega portfelja bi lahko zaščitil življenjske prihranke.

Jasno je, da je Tony pravemu nasvetu dal svoje stranke. Seveda, davki je težko pogoltniti, vendar je vredno zmanjšati tveganje, da bi lahko večino vašega portfelja izgubili na padec vrednosti zalog.

Tukaj je lekcija, da storite, kar morate, da razvejate svoj portfelj, tudi če morate preveč žrtvovati.

6. Uničen ne-diverzifer

Wayne Connors, portfeljski strateg na RetirementInvestor.com, deli uničujočo zgodbo o človeku, ki ni sledil trdnemu svetovanju in je plačal veliko ceno:

Pogosta napaka vlagateljev postaja preveč vezana na delodajalčev del. To me spominja na določeno stranko, ki je ustanovila podjetje in jo prodala za zaloge v podjetju, za katerega je kasneje začel delati.

Ko sem začel govoriti z njim, je imel približno 15 milijonov dolarjev na zalogi in cena na delnico znašala okrog 13 dolarjev. To je bilo tehnološko podjetje, ki je imelo lepo vožnjo v poznih devetdesetih letih, zdaj pa je bilo v zgodnjih 2000-ih in ta posebna cena je bila nestabilna in je v preteklem mesecu nihala +/- $ 2.

Imeli smo razporejeni finančni načrt in nekaj dolgotrajnih razprav o zalogi.Svetoval sem svoji stranki, da takoj proda celotno pozicijo, plača 2 milijona dolarjev, 8,5-odstotno hipoteko, in preostalo vlaga v široko razpršen portfelj institucionalnih razredov vzajemnih skladov.

Moja stranka je zavrnila prodajo celotnega položaja naenkrat, ker je cena nedavno padla za nekaj dolarjev, vendar se je strinjala, da bo uporabila povprecje stroškov dolarja, da bi se izvlekla iz tega položaja. Odločil se je, da bo likvidiral svoj položaj v naslednjih 10 dneh, 1/10 na dan.

Ob koncu tega obdobja, okoli 14. Dne, sem poklical svojo stranko, da se preveri, kot sem počel vsakih nekaj dni, in preden bi mu lahko rekel zdravo, je rekel: »Žal mi je.« Vprašal sem, "Kako to misliš?" Nato je pojasnil, da so se prve tri dni šele po načrtu, vendar se je 4. dan cena znižala za približno 1 $, zato se je odločil, da ne bo prodal in čakal, da se bo zaloga povrnila. No, nikoli ni. Cena na 10. dan je bila okoli 11,50 USD. Na 11. dan je bilo 9 $. In na 14. dan, ko sem poklical, je cena padla z 7 $ na manj kot 1 $ in se nikoli ne bi okrevala.

Pričakoval sem, da je moja stranka hvaležna, da sem ga lahko prepričala, da bi se razvejal, vendar sem se prejel opravičilo, ker je zanemaril, da bom sledil načrtu in se odločil, da mi ne bom povedal do takrat, ker je vedel, da mu bom naročil, da nadaljuje s prodajo čeprav se je cena znižala.

Edina svetla stran je bila, da je v prvih treh dneh likvidirala okoli 3 milijone dolarjev, tako da je lahko poplačal svojo hipoteko in malo ostalo, da bi se vlagal v upokojitev.

Vau. Ta finančna napaka je stala 12 milijonov dolarjev, kar se je zgodilo v nekaj dneh. To je tragično.

Ta zgodba je podobna naši prejšnji. Ponovno, lekcija tukaj je, da se prepričate, da ste raznoliki - tudi če vas stane nekaj vnaprej!

7. Časovna razporeditev trga

Taylor R. Schulte, CFP^®, finančni načrtovalec, ki ga lahko najdeš na DefineFinancial.com, deli zgodbo o razmerju, ki ga je na finančnih trgih pretrpel, kar je povzročilo grozno napako:

Marca 2009 - ko je trg padel več kot 50% od vrha do dna - smo imeli klic klica in nam povedali, da ga bo njegova žena zapustila, če ne bi likvidiral svojih naložbenih in upokojitvenih portfeljev. Trudili smo se, da smo v tem težkem času trenirali odjemalca, vendar je bila njihova zahteva v celoti izpolnjena.

To zgodbo povem samo, da bi ljudi opomnil na to, kako lahko škodljivo vplivajo na naše dolgoročne finančne načrte med izpodbijanjem tržnih ciklov.

Mislim, da ta zgodba tudi kaže, kako pomembno je, da se posamezniki v razmerju izobražujejo o trgih in da so se na daljših časih trgi izkazali za zanesljive.

8. Plačnik pristojbine za izogibanje plačilu

Andrew McFadden, CFP^®, MBA, finančni svetovalec in ustanovitelj na PanoramicFinancial.com, deli ironično zgodbo o stranki, ki si je želel prihraniti nekaj denarja za investicijske stroške, vendar je plačal več kot so prihrani:

V prejšnjem podjetju sem delal, eden od naših strank nam je najel za upravljanje dostojne velikosti IRA za njega. Sčasoma smo ugotovili, da ima še več investicijskega premoženja zunaj našega nadzora. Ne vem, kakšne podrobnosti o tem, kako je prišlo do tega posebnega dejstva, vendar se je izkazalo, da je stranka poskušala narediti iste posle v svojih drugih računih, ki smo jih naredili zanj v svojem IRA.

Očitno je to storil z namenom, da bi prihranil pri pristojbinah za upravljanje premoženja, ki jih nam je plačal. Kar ni vedel, je bil, da je v drugih računih odkupil delež A vsakega vzajemnega sklada, medtem ko smo kupovali institucionalni razred vsakega sklada. Na ta način je plačal približno šestkrat več letno našo letno premoženje za upravljanje sredstev, ki je bil vnaprej namenjen samo v vzajemne sklade. Kratka zgodba, ni prihranil nobenega denarja. In on je veliko časa zapravljal, s čimer je ta dela sam.

To res kaže, da je smiselno zapustiti investiranje do strokovnjakov - še posebej, če res ne veste, kaj počnete.

Morda se lahko povežete s to zgodbo. Mogoče ste poskušali prihraniti denar na nekaj in si sami mislili: »Veš, to bi lahko bilo zapravljanje svojega časa.« Pomembno je, da pogledaš na veliko sliko, ko poskušaš prihraniti denar, ker včasih , se lahko samo streljaš v nogo.

9. Silver-Loving garažna vrata

Jose Sanchez, investicijski svetovalec s podjetjem RetirementWealthAdvisors.com, deli zgodbo o moškem, ki je imel strast do plemenitih kovin - v in zunaj njegovega portfelja:

Uspešno, samozaposleni serviser garažnih vrat, strastno o srebrni, je ignoriral našo žajbeljski nasvet za dobro diverzifikacijo naložb.

Spomladi leta 2009, kmalu po tem, ko je trg dosegel skalnato dno, sem se srečal z gospodom Garage Door in pregledal svoja gospodarstva. Šokiran, ugotovil sem, da je imel več kot 50% svojega pokojninskega portfelja v srebru in ga je zbral iz skrbi za svetovno gospodarstvo, saj so stolpi z dvojčkom padli 11. septembra.

Poleg tega je g. Garage Door razkril zgodbe o tem, kako je raziskoval pokrajino New Mexico v iskanju dragocenih kovin s priročnim detektorjem kovinskega detektorja - svoj zakladni hobi. Nadaljeval je z vsemi svojimi ugotovitvami in užival sem ga po svojem navdušenju. Opisal je neverjetna odkritja, vključno s številnimi poročnimi pasovi in ​​drugimi dragocenimi predmeti, ki jih najdemo v javnih parkih in na sprehajalnih poteh.

Resnično je bil čudovit zgodbo in mi je pokazal slike svojih najnovejših ugotovitev. Bil sem popolnoma presenečen in vznemirjen zaradi svoje vztrajnosti in prepričanja v svojem hobiju. Kot profesionalec me je motilo njegov portfelj.Ni bilo enostavno, da bi ga spustili iz teh visokokvalitetnih kumulonimbusnih oblakov in ga opozorili na morebitno nevihto, ki ga imamo na jugozahodu.

Tega leta nisem zaslužil za naložbe, vendar je postal moja stranka za osnovno življenjsko zavarovanje. Še naprej sem ga poklical in mu sporočil pogosto, delil zanimive članke o dragocenih kovinah in vrednost diverzifikacije.

Ostala sem zvesta svojemu bojnemu kriku in večkrat predlagala, da išče diverzifikacijo, preden izgubi dobičke, ki so se začeli pri okoli 4,54 $ na oz, ko je začel zbrati leta 2001. Čeprav se je počutil varno in verjel, da je logika zvočna, bi čas drugače dokazal. V naslednjih dveh letih se je srebro povečalo z 14,67 USD na 40,33 USD v marcu leta 2011. Kljub mojim vodstvom ni nikoli priznal padavine prihajajoče nevihte.

Po treh letih svojega portfelja, ovirajo ga propad srebra, je večina njegovih neverjetnih dobičkov iztisnila. Nazadnje je zaprta garažna vrata, ki imajo v srebru ne več kot pet odstotkov. Kot si lahko predstavljate, ga še vedno vidim vsako leto, da pregledam svojo zdaj raznoliko ponudbo in uživam v njegovih očarljivih zgodbah o srebrnih najdbah.

Še malo je bilo, da bi lahko storil, da gospoda garažna vrata usmerim v pravo smer, vendar se je odločil, da ignorira opozorila. Vsi lahko cenimo neverjetno nedavno nestanovitnost plemenitih kovin in kar se včasih moti kot stabilen razred naložbenih sredstev. Danes, srebro sedi na $ 13,94 na oz.

Kupi zlato! Kupite srebrno! Nakup plemenitih kovin!

Morda ste slišali te pozne večerne informacije. Obstaja skupina ljudi, ki verjamejo v vlaganje v plemenite kovine, ker imajo večjo vero v te kovine kot v dobro razpršeni portfelj.

Nekateri menijo, da če bodo gospodarski rezervoarji, bodo plemenite kovine ohranile svojo vrednost. Resnica je, da so plemenite kovine podvržene in verjetno ne bi ohranile svoje vrednosti v pravi gospodarski krizi.

Premisli. Kaj potrebujete, ko se zgodi gospodarsko apokalipso? Zlato? Silver? Ne! Verjetno boste potrebovali hrano, vodo in morda celo orožje za zaščito vaše družine.

Ponavljajoči nasveti v tem članku so razvejati. Brez izjem - tudi za plemenite kovine.

10. Davčna časovna bomba

Robert C. Henderson, svetovalec in predsednik Lansdowne Wealth Management, LLC, je na voljo na spletni strani LWMWealth.com in si deli zgodbo o možnosti, ki je potrebovala resno pomoč pri načrtovanju upokojevanja:

Pred nekaj leti mi je prišla možnost, da iščem pomoč za načrtovanje upokojitve. Dejansko je bil v dostojni finančni obliki. Obstajata dve pokojnini (mož in žena) in dva toka socialne varnosti, ki sta znašala skoraj 65.000 dolarjev zajamčenega letnega dohodka. Poleg tega je bila njihova hiša v celoti plačana in živeli so precej skromni življenjski slog.

Njihov načrt je bil, da kupijo kočo v gozdu in tam živijo del leta, nato pa sčasoma prodajajo svoj obstoječi dom in se v koči polnijo. Izziv je bil, da ni imel dovolj denarja, da bi kupil drugi dom in ni bil pripravljen vzeti hipoteke, da bi ga kupil. Torej je bil njegov načrt (za katerega je bil precej odločen, da bo sledil), da bo takoj plačal svoj celotni pokojninski načrt po 250.000 $, da bi kupil hišo. Torej ne bi samo plačal davke na celoten umik, temveč zato, ker so on in njegova žena še vedno delali in že delajo svoje pokojnine, bi svoje davke od dohodka premaknili v veliko večji nosilec - osebne izjeme. Med državnimi in zveznimi davki na dohodek bi se približali 175.000 dolarjev iz prvotnih 250.000 dolarjev, davčnega ugriza okoli 75.000 dolarjev. Ampak, ker so vsa ta sredstva prispevala njegov delodajalec (to je bil pokojninski načrt, za katerega se ne plačujejo prispevki), je bila njegova utemeljitev, da je bilo to "najden denar" in dejansko ni dal lastnega denarja.

Ko je prišel do tega, sem ga šel skozi različne možnosti, ki smo jih imeli, in kakšni bodo končni stroški. Na koncu smo končali petletni ARM s približno 3,25%, ki so ga obrestovali samo okrog 7000 $ letno, v 18 mesecih pa je prodal primarno hišo. Torej, ko sem ga izobraževal o njegovih možnostih, prednosti in slabostih ter tveganjih, sem mu prihranil več kot 60.000 dolarjev in neprekinjeno odlog plačila davka za njegov pokojninski račun.

Plačevanje davka na račune za upokojitev smrdi. Toda resnica je, včasih je treba storiti. V tem primeru so našli odličen izid, vendar se to vedno ne zgodi. Včasih obstaja nujna finančna potreba.

Tukaj je, da si ogledate vse svoje razpoložljive možnosti, preden se odločite za izplačilo pokojninskega računa. Morda boste našli boljši načrt.

11. Tragični primer pomanjkanja zavarovanja

Peter Huminski, AWMA^®, je bogati svetovalec in predsednik Thorium Wealth Management na ThoriumWealth.com in deli zgodbo o stranki, ki ni želela povečati svojih zavarovalnih polic:

Delam predvsem z lastniki podjetij in prej v svoji karieri sem imel stranko, ki je imela v lasti zelo uspešno tehnološko podjetje. Imel je partnerja in dva sta dobro delala skupaj.

Za mojo stranko smo naredili veliko načrtovanja, vendar sploh sploh nismo mogli pomagati partnerju. V letu 2006 smo izvedli celovit dogovor o nakupu in prodaji za družbo, ki smo jo financirali z življenjskimi zavarovanji. Takrat smo predlagali letne preglede politik, saj se je poslovanje bistveno povečalo, vrednost podjetja pa se je povečevala okoli 35% na leto.

Na začetku smo financirali 10 milijonov dolarjev življenjskih zavarovanj, do leta 2009 pa je bilo podjetje približno dvakrat toliko. Partner ni želel povečati pravilnikov.Od mladosti ni videl potrebe. Na žalost je bil v začetku leta 2010 partner ubil v zasebnem letalskem nesreči.

Leva brez svojega partnerja je moja stranka odšla, da bi izvedla pogodbo o prodaji, vendar je vdova njegovega partnerja izpodbijala sporazum o nakupu, ker je bilo podjetje vredno več, kot je bilo ponujeno v kupoprodajni pogodbi. Vdova je končala s tožbo in na koncu je stala mojo stranko milijone dolarjev in skoraj izključila podjetje. Moja stranka ni načrtovala, da bi se ukvarjala z zakoncem njegovega partnerja in ker nima dovolj življenjskega zavarovanja, ki ga je moral prisiliti.

Celotnemu tragičnemu stanju bi se bilo mogoče izogniti, če bi letno pregledali zavarovanje in po potrebi povečali. Vedno so bili preveč zaposleni ali niso menili, da je to potrebno. Ne samo, da je potrebno pravilno financiranje nakupnega in prodajnega dogovora, je za pravilno načrtovanje nasledstva ključnega pomena, če imate partnerje.

Tukaj je izjemno pomemben pogoj: redno pregledujte svoje zavarovalne police! To ne more biti finančno uničujoče.

Dobra ideja je, da vsako leto ob istem času pregledujete svoje pravilnike. Naredite to tradicijo!

12. Stranke, ki ljubijo svojo bivšo delodajalčevo zalogo

David Wilson, CFP^®, AIFA^®se strinja, kako je nekaj njegovih strank želelo obesiti na delnice svojih nekdanjih delodajalcev in nekaj nasvetov, ki jim jih je dal:

Stranke so zelo povezane z delnicami podjetij, za katere so nekoč delale, kar je lahko napaka.

To je lahko zaradi sentimentalnih razlogov ali misli, da morajo ostati zvesti podjetju, s katerim so delali, tako da ima lastnik zalog v tej družbi.

Tisti, ki prihajajo v mislih, so stranke, ki so imele United Airlines in Bank of America.

Moja stranka se je umaknila iz United Airlinesa z znatnimi deleži v združenih delih kot del njegove upokojitve, da je hotel ostati nedotaknjen. Medtem ko United Airlines še vedno leti, je United razglasil stečaj in izbrisal vrednost delničarja. Ko so se reorganizirali, so izdali nove delnice, ki za nekdanje delničarje niso storili ničesar.

Druga stranka je pridobila delnice Bank of America iz zaposlitve, kar je bil pomemben del njenega portfelja. Banka Amerike se je v letu 2006 trgovala s 50-imi dolarji, kasneje pa se je v letu 2009 zmanjšala za 4 dolarje.

Čeprav ne bi upoštevala mojega priporočila za diverzifikacijo, je sprejela moje priporočilo, da se pred trčenjem ustavi na svojih zalogah, kar ji je prihranilo veliko denarja, ko se je zaloga zmanjšala.

Če se ljudje ne bodo udeležili staležev podjetij, jih spodbujam k uporabi izgube zaustavitve, da bi pred časom zaščitili svoja gospodarstva. Na ta način se odločijo pred časom in brez čustev, koliko so pripravljeni izgubiti, če je zaloga proti njim.

Izziv je izbrati omejitev izgube, ki omogoča nekaj običajnega nihanja, vendar pomaga pri preprečevanju čim manjšega tveganja.

Zamisel o izbiri omejitve izgube je dobra, še posebej, če naročnik ne bo upošteval nasvetov o diverzifikaciji. To je odličen vzpon za finančne svetovalce.

13. Težavna "priložnost za naložbe"

Katie Brewer, CFP^®, finančni trener Gen X in Gen Y s YourRichestLifePlanning.com, deli zgodbo o odjemalcu, ki se ni posvetoval s svojo finančno ekipo, preden se prijavite za naložbo:

Zdravniki dobijo veliko "naložbenih priložnosti". Eden od mojih strank, zdravnikov v prejšnjem podjetju, je bil naložen nepremičninski naložbi, ki je preveč dobro prenašala, in podpisal se je na pikčasto črto, preden se je posvetoval s svojo ekipo za finančno načrtovanje.

Na žalost je bil pri pregledu zelo špekulativna naložba in mu ni dovolila, da bi zlahka dobil vrnitev glavnice, zato je dober znesek svojega portfelja že dolgo časa vezal na drage in špekulativne naložbe.

Moralo zgodbe je, da morajo stranke vedno prebrati drobni tisk ali pa nekoga drugega prebrati drobni tisk pred podpisom nekaj, kar on ali ona ne razume!

Katie ima dobro točko. Obstaja veliko "finančnih strokovnjakov" tam zunaj, ki resnično samo ročaj tvegane naložbe. Zakaj ne bi govorili z različnimi finančnimi strokovnjaki, da bi ugotovili, ali je naložba smiselna pred nakupom?

Zapiranje misli

To je nedvomno nekaj zelo slabih finančnih napak.

Na žalost nekateri ljudje ne predstavljajo le ene slabe finančne napake, temveč dva ali tri ali štiri v svoji življenjski dobi. Tudi samo eden ima lahko uničujoče posledice.

Najboljši nasvet, ki vam ga lahko dam, je, da preizkusite mnenje več finančnih strokovnjakov (razen slabih), preden se lotite velike finančne odločitve. Potem poskrbite, da boste poslušali njihov nasvet. Lahko bi te rešili iz sveta bolečine.

Ta objava je bila prvotno narejena na Forbesu.

Shrani