Pregled Openinvesta 💲💲💲

OpenInvest je prvi svetovni socialno odgovoren Robo-svetovalec. Zaradi enostavnih in poceni vlagajo samo v podjetja, ki se uskladijo z vašimi vrednotami.

Začetek OpenInvesta se zdi kot dobronamer za etične vlagatelje, vendar morajo investitorji najprej preučiti množico vprašanj.

Osnove OpenInvest

OpenInvest potiska vlagatelje v nizkocenovne, dobro razpršene portfelje. Za razliko od večine Robo-Advisors, kupci OpenInvest ne vlagajo v ETF-je. Vlagajo v posamezne delnice in vzajemni sklad Bond.

Posamezne izbire zalog niso generične. Vlagatelji na platformo OpenInvest povedo, zakaj jih skrbi. OpenInvest te težave uporablja za priporočanje zalog za vlagatelja. Potencialni vlagatelji morajo opozoriti, da je OpenInvest povzročil, da je levo od centra.

Vsa priporočena podjetja spadajo v S & P 500 (500 največjih podjetij v Združenih državah). Vlagatelji lahko ročno uredijo svoje naložbene izbire glede na njihove želje.

S pomočjo investitorjev izbere posamezne pozicije zalog, OpenInvest ohranja stroške nizke. Njihova stalna pristojbina je 0,50% letno. Ker OpenInvest vlagatelje postavlja v posamezne delnice, je to vaša skupna investicijska provizija.

Na prvi blush, to izgleda 0,25% več kot drugi robo-svetovalci. Vendar pa se vlagatelji OpenInvest izogibajo razmerjem stroškov, zaradi česar je pristojbina za upravljanje bolj privlačna.

Poleg posameznih delnic imajo uporabniki OpenInvesta tudi obvezniški sklad. Vlagatelji lahko izbirajo med "zelenim" skladom in standardnim skladom za podjetniške obveznice.

Na več načinov, OpenInvest deluje kot standardni RoboAdvisor. Tehnologija OpenInvest izvaja pobiranje davčnih izgub in ohranja ravnovesje portfeljev. Toda ker se družba OpenInvest osredotoča na etična vlaganja, vlagatelje bolj zavzema. Ko se pojavijo nova vprašanja, lahko vlagatelji spremenijo svoj portfelj. Druga možnost je, da vlagatelji dovolijo platformi, da naredi spremembe za njih.

Moja glavna skrb je spodbuda za odprodajo pred četrtletnim rebalansom, ki se zdi kot nedisciplinirana metoda za uresničevanje naložb ESR. Biti nedisciplinira ubija vrnitve, in branje, ki sem ga dobil s platforme, se je zdelo enostavno biti nedisciplinirano.

OpenInvest uporablja več kot 400 okoljskih, socialnih in upravljavskih meritev, da bi določil etične rezultate. Te ocene uporabljajo za preveliko tehtanje portfelja do podjetij, ki se uskladijo z vrednostmi vlagatelja. OpenInvest prav tako pomaga vlagateljem izogniti podjetjem, ki ovirajo gibanje k socialnemu cilju.

Problemi diverzifikacije

Eden očitnih težav z OpenInvestom je pomanjkanje diverzifikacije. Vlagatelji izbirajo le med ameriškimi velikimi zalogami capov. Edina oblika raznolikosti je obvezniški sklad. Vlagatelji se bodo morda morali odpovedati nekaterim uspešnostim portfelja zaradi majhnih kapitalskih in mednarodnih zalog.

Številne študije kažejo, da družbeno odgovorno vlaganje ne pomeni več donosov. Vendar pa pristop OpenInvest za naložbe pušča vlagateljem premajhno.

To pomeni, da lahko recesija hitreje prodira vlagateljem OpenInvest. Za mnoge vlagatelje je to majhna cena, ki jo je treba plačati za portfelj, ki jim ponoči omogoča spanje.

Investicijski račun ali Twitter račun?

Platforma OpenInvest spodbuja pristop "aktivistov" pri vlaganju. Za povprečnega vlagatelja je ta pristop lahko povsem nevaren. Spodbuja vlagatelje, naj se odzovejo na polemike z odtujitvijo nekaterih korporacij. Običajno bo to pomenilo nizko prodajo.

Gotovo lahko etični vlagatelj sprejme nekatere odločitve o prodaji na podlagi izjemnega poslovnega obnašanja. Vendar prodaja naložb po sporih ni vedno dobra poteza.

Vlagatelji lahko tako izgubijo veliko denarja in prodaja ne povzroči, da bi podjetje spremenilo svoje vedenje.

Dejansko lahko to pomeni nasprotno. Prodajno mesto pomeni, da ga lahko kupi nekdo, ki ne deli svojih vrednosti. Nakup ali prodaja nekaj delnic ima malo vpliva na vedenje podjetja.

OpenInvest oslabi moč maloprodajnega vlagatelja v sejni dvorani. Dejstvo je, da če želite spremeniti vedenje podjetja, nakup ali prodaja nekaj delnic ne bo pomagal. Delničarji se soočajo z velikim problemom usklajevanja, OpenInvest pa tega ne more popraviti. OpenInvest hypes sposobnost za uporabnike, da glasujejo v resolucij delničarjev, ki jim je všeč s potezo. Menim, da je to precenjeno in bo imelo majhen vpliv v sejnih dvoranah.

OpenInvest je dobra platforma. Investitorji na drobno ne bodo imeli razlike v sejni sobi in neodgovorno je, da vlagatelji razmišljajo drugače. Dobro bi se počutili vaše naložbe. Ne smete se zmotiti, da bi se dobro počutili.

Druge možnosti za etičnega vlagatelja

OpenInvest je lahko primerna možnost za etične vlagatelje. Imetje posameznih delnic daje vlagateljem več možnosti kot lastniki ETF-jev.

Vsaj imetniki zalog imajo možnost oddati pooblastilo za glasovanje (kar bo OpenInvest storil v vašem imenu). Vendar OpenInvest ni edina možnost za etične vlagatelje.

Etični vlagatelji lahko izberejo posamezne delnice Robinhood. Z investitorji Robinhood lahko kupujejo in prodajajo delnice brezplačno.

Vlagatelji lahko kupijo upravljane sklade socialnih investicij s tradicionalnim posredovanjem, kot je Fidelity.

Etični vlagatelji bi morali iskati tudi donose zunaj borznega trga. Posojilo med vrstniki in vlagatelji in naložbe v nepremičnine se lahko ujemajo z osebnostjo vlagatelja.