5 načinov, na katere IRA lahko prihranite svojo upokojitev 💲💲💲

Ne glede na to, kako ga zmanjšate, finančna prihodnost ameriških delavcev izgleda mračna. Nedavno poročilo Inštituta za gospodarsko politiko prikazuje grdo sliko o tem, kje smo - in kje nas vodijo.

Grozljivo dejstvo # 1 je, da skoraj polovica ameriških družin sploh ni upokojila.
Stavka številka 2 je dejstvo, da so povprečne upokojitvene prihranke vseh družin prej letos znašale 95.776 dolarjev.
Še huje, srednja vrednost prihranka - ki predstavlja tiste pri 50^th odstotno - je bilo samo 5000 dolarjev za vse družine v ZDA in 60.000 dolarjev za družine, ki imajo denar, ki se je zmečkal.
Ker nobena od teh številk ni blizu, kje bi morali biti, upokojitev ne more biti nič več kot cev sanje za tiste, ki ne pospešijo svoje igre. Toda, kaj lahko storimo?

5 načinov, na katere IRA lahko prihranite svojo upokojitev

Medtem ko očitna rešitev spodbuja prispevke k pokojninam, ki jih sponzorira delovna sila, lahko pomagajo tudi drugi tip računov. Posamezni računi za upokojitev, znani tudi kot IRA, nudijo pametno rešitev za tiste, ki želijo povečati bogastvo za upokojitev - in na ta način pridobijo koristne davčne ugodnosti.

Od leta 2016 lahko posamezniki vložijo do 5.500 dolarjev na leto v obeh vrstah IRA - tradicionalnih in Rothovih. Če ste starosti 50 let in več, lahko prispevate 6.500 ameriških dolarjev.

Glede na razmere, ki imajo IRA, bi lahko pomenilo razliko med uživanjem v upokojitvi in težavami, s katerimi bi lahko prišli. Tukaj je nekaj načinov, na katere bi ta vrsta računa lahko rešila "prihodnost" iz resnega pomanjkanja pokojnine:

Imeti več denarja za kritje izrednih razmer.

Igranje večnega dela s poslu lahko zveni kot uresničitev sanje, vendar vas ne bo rešilo vseh življenjskih težav. Morda nikoli več ne boste imeli ure, vendar boste še vedno imeli popravila za dom, vozila, ki se zlomijo, in zdravstvene račune za plačilo.

Vlaganje v IRA poleg pokojninskega načrta, ki ga sponzorira delo, pomeni, da vam bo na voljo več denarja - sredstva, ki jih lahko uporabite za kritje nepričakovanih popravil, okvar avtomobilov in nujnih zdravstvenih težav.

"Viri s stalnimi dohodki lahko postanejo manjši del vsakega upokojenskega dohodka, zato je pomembno, da je prihranek pri drugih pokojninah pomemben," pravi finančni svetovalec iz Minnesote Jamie Pomeroy.

"Zgodaj začnite vlagati v IRA, biti v skladu z njo, se ne odreči, in morda boste le našli svoj IRA prikaz v pravem trenutku in pomagali prihraniti svoje finance v upokojitvi, če bi bili drugi fiksni viri dohodka manjši od pričakovanih. "

Uživajte v brezplačnem denarju v prihodnosti.

S tradicionalno IRA večina ljudi zdaj plačuje prispevke, ki se odbijejo od davkov, nato pa kasneje plačajo davke na njihove distribucije. Z Roth IRA, ravno nasprotno je res. Ko vlagate v Roth IRA, se vaši prispevki opravijo z dolarjem po obdavčitvi in vaše distribucije so brez davka po vrstici.

Kot ugotavlja Pomeroy, je z različnimi računi z različnimi davčnimi obravnavanjemi tudi odličen način za diverzifikacijo vaše upokojitve. Če prispevate k načrtu 401 (k) na delovnem mestu, lahko na primer naložbe v Rothu koristijo, če vaš dohodek dopušča.

Pomembno je, da v tej stavni poziciji zavarujete svoje stave, pravi Pomeroy. "Imeli boste vedro denarja, ki je pred obdavčitvijo, in vedro po obdavčitvi", pravi. "Na ta način boste, ko ste upokojeni, imeli možnost umika iz enega ali drugega, odvisno od vašega posameznega davčnega položaja."

Investirajte svoje dolarje, kjer je najbolj smiselno.

Medtem ko je vlaganje v načrt 401 (k), ki ga sponzorira vaš delodajalec, na splošno dobra zamisel, nekateri finančni svetovalci pravijo, da bi morali natančno preučiti svoj načrt, preden ga izločite. Koeficiente višjih od življenjskih stroškov in provizije za upravljanje lahko pojeste stran od vaših donosov in vam v preteklih letih stanejo veliko denarja. In če vaš delodajalec ponuja le nekaj načrtov, vam ni veliko, kar lahko storite.

Z IRA pa po drugi strani odločate, katero podjetje in naložbe dobijo svoj denar. Lahko kupujete najboljša mesta za odprtje IRA glede na tekoče stroške, izbiro naložb ali katera koli druga merila, ki jih izberete.

"Preudarno vloženi računi IRA se pogosto izognejo plačilom administrativnih provizij, ki se zaračunavajo podjetjem," pravi finančni svetovalec iz Indije Tom Diem iz Diem Wealth Management.

Denar, ki si ne plačujejo v administrativnih pristojbinah bo vaš račun raste veliko hitreje. In veste, kaj to pomeni - več denarja v žepu, ko se upokojiš.

Uporabite svojo IRA kot sanjski sklad.

Življenje dela je treba nagraditi, vendar le malo ljudi prihranijo dovolj, da sledijo svojim sanjam, ko se upokojijo. Z odpiranjem tradicionalne ali Roth IRA zdaj - in s prispevkom max vsako leto - lahko določite denar za potovanje in uživajte v življenju.

"IRA lahko pomaga pri kritju kakršnih koli stroškov v upokojitvi," pravi Pomeroy. "Če ste naredili nekaj finančnega načrtovanja in to je smiselno za vas, zakaj ne bi pomislili na vašo IRA kot račun, ki ga boste umaknili, da bi vzeli letni dopust?"

Ker lahko začnete deliti distribucijo iz tradicionalne IRA, ne da bi plačali kazen v starosti 59 ½ - in jo lahko prekličete prispevkov iz Roth IRA kadarkoli - ta sredstva so lahko prilagodljiva, kot si želite.

Ne samo, da bi sanjski sklad "prihranil" vašo upokojitev, ampak bi lahko bil tudi bolj zabaven.

Poskrbite za svojo IRA v ščepec.

Ali je vaš IRA tradicionalen ali Roth vrste, imate možnost, da dostop do vašega denarja v ščepec. S tradicionalno IRA si lahko izposodite denar 60 dni in ga vrnete brez kazni ali obresti.

Če ne boste več plačali, preden se zapre 60-dnevno okno, bo vaše kratkoročno posojilo postalo distribucija. Če niste 59 ½, boste dolžni plačati davke in 10-odstotno kazen.

Vaš Roth IRA olajša stvari. Z Rothom lahko kadarkoli umaknete prispevke - in brez kazni.

Z eno od teh možnosti na mizi lahko hitro dostopate do denarja - ob upokojitvi ali prej. Če imate dostop do denarja, lahko vaša upokojitev postane precej manj nerodna in bolj prijetna.

Končne misli

Če ste zaskrbljeni, ste pozabljeni, ko gre za upokojitev, danes prevzamejo pobudo za odprtje IRA. Če izpolnjujete zahteve glede dohodka, ti računi lahko pomagajo zapolniti vrzel med tem, kaj zdaj varčujete in koliko potrebujete.

"Naložba v IRA ali Roth IRA lahko postane znaten znesek v preteklih letih in je pomembno sredstvo za zagotovitev dohodka v upokojitvi," pravi finančni svetovalec David G. Niggel iz podjetja Key Wealth Partners v Lancasteru, PA. "Skupaj s svojim sponzoriranim pokojninskim načrtom, vašim IRA, socialno varnostjo in pravilnim načrtovanjem bi morali biti sposobni vzdrževati udoben življenjski slog ob upokojitvi."

To se je prvotno pojavilo v ameriških novicah in svetovnem poročilu.