Iskanje najboljših anuitetskih cen in cen 💲💲💲

Ravni dobijo veliko novinarskih, tako dobrih kot slabih. Kaj se resnično dogaja je, medtem ko rente niso priporočene naložbe za vsakogar, lahko so točno tisto, kar je potrebno za nekatere vlagatelje.

Ponavadi imajo visoke pristojbine in zelo težko vračajo sredstva iz načrta, ko je ustanovljen. Ampak obenem imajo rentam določene nesporne prednosti:

Nakup rente je podobno kot pri nastavljanju lastnega pokojninskega načrta. Večina delavcev v teh dneh nima dostopa do tradicionalne pokojnine z določenimi zaslužki, zato je lahko renta popolna zamenjava.
Omogočajo vam povečanje denarja, ki ga varčujete za upokojitev. Čeprav praktično vsak drugi upokojitveni načrt, omejen na davke, omejuje znesek denarja, ki ga lahko prispevate (18.000 EUR za načrt 401 (k) ali 5.500 EUR za IRA), ni dolarskega zneska za znesek denarja, ki ga lahko prispevate k renti.

Lahko tudi rollover svoje 401k ali 403b v rento, preveč.

Ste že kupili? Če menite, da bi lahko koristili rento, potem močno priporočam, da delate z uglednim agentom, da najdete ustrezne pogoje za vaš edinstven položaj. Izpolnite ta preprost obrazec, da dobite brezplačno poročilo o nezaupanju, ki ga lahko dobite od nekoga, ki mu lahko zaupate.

5 glavnih rentnih vrst, za katere morate izbrati

Rente se pojavljajo v različnih oblikah in velikostih, tako da boste morali dobiti rente za zagotovitev, da vlagate v pravi načrt. Ampak, da bi vam pomagal pri prvotnih raziskavah, obstaja pet glavnih vrst rente:

Popravljeno
Spremenljivka
Fiksno indeksirano
Takoj
Odloženi dohodek

1. Fiksne rente

Fiksna renta je točno tisto, kar pomeni ime. To je investicijski načrt, v katerem se zavarovalnica strinja s plačilom s fiksnim dohodkom pod pogoji pogodbe o renti. S fiksno rento lahko zaslužite stabilno stopnjo donosnosti vaše naložbe. Na nek način je to popoln investicijska rešitev za upokojenca, saj učinkovito ustvarja tradicionalno pokojnino za naraščajoče število upokojencev, ki jih nimajo.

Brezplačno poročilo o najviąjih rente za leto 2018

Ime * E-pošta Telefon * Poštna številka * E-pošta Primerjava cen

Fiksne rente so podobne potrdilom o vlogi in drugim fiksnim dohodkom, naložbenim vozilom za stabilno vrednost. Vaša naložba plača fiksno stopnjo donosa skozi celotno obdobje rente - kar lahko dobesedno ostane v življenju.

Fiksne rente - in res vse rentnine - so v bistvu prilagojene naložbe. Iz tega razloga boste morali iz različnih zavarovalnih družb dobiti rente iz anuitete, da ugotovite, katera bo najboljša za vas.

Lahko vlagate v fiksno rento, ki vam bo prinesla takojšnji dohodek. Lahko pa ga vključite tudi v odloženo dohodkovno rente, ki bo v prihodnosti zbudila obresti in vam zagotovila še višji prihodek.

Tako kot zgoščenke, fiksne rente imajo tudi zgodnje umik sankcije. Te kazni so lahko veliko strožje od vrste, ki jo boste plačali na CD-ju. Kadar gre za rente, se kazni za zgodnje umikanje imenujejo "stroški predaje". Ti lahko znašajo več odstotnih točk vrednosti vaše rente in običajno delujejo na drsni lestvici. Na primer, če ste v prvem letu umaknili sredstva iz rente, boste morda morali plačati 5% odbitka. To se lahko v drugem letu zmanjša na 4%, v petem letu pa na 1%, preden se popolnoma izgine.

Če ste določili fiksno rente kot odloženo dohodkovno rente, kjer zberejo prihodek od naložb, boste morda predmet IRS 10% predčasnega odtegnitvene kazni na dohodkovni del. To je zato, ker je obrestno kopičenje na rente odloženo za davek, podobno kot pokojninski načrt - ki je pravzaprav eden od glavnih prednosti, ki jih zagotavljajo renti.

Prednosti fiksne rente:

Zajamčene obrestne mere
Nizke minimalne naložbene zahteve
Obrestne mere za fiksne rente so ponavadi veliko višje kot na CD-jih
Prihodki za življenje
Prihodki od obresti so odloženi za davek na odložene anuitete s fiksnim donosom

Poiščite brezplačno poročilo, ki poudarja najboljše fiksne rente

2. Variabilne anuitete

Variabilne rente lahko investitorju ponudijo priložnost, da zaslužijo višje donose kot tiste, ki so na voljo pri naložbah s fiksnim donosom, vključno s fiksnimi rentami. Zagotavljajo investicijsko udeležbo v delnicah in obveznicah, vendar tudi tveganje glavne izgube, če se finančni trgi zmanjšajo.

Denar v spremenljivi rente se vlaga v podračune, ki so v bistvu zavarovalniške vzajemne sklade, ker niso uvrščeni na javne borze. Podračuni se vlagajo v delnice in obveznice, vključno z različnimi industrijskimi sektorji.

Variabilne rente se običajno odložijo, tako da lahko povečate svojo naložbo v načrt, da ustvarite višji dohodek, ko boste končno začeli z dvigom. Spet kot na primer pokojninski načrti, naložbe rastejo na podlagi odloženih davkov. Lahko nastavite prihodnji datum, ko boste začeli prejemati dohodek, ki bi lahko bil med upokojitvijo ali kakim drugim datumom.

To je "dobra novica" o spremenljivih rentah. Osebno jih ne priporočam - o njih je preveč, ki niso prijazni do vlagateljev.

Vrnitev na variabilne anuitete ni niti fiksna niti zajamčena, poleg tega pa imajo tudi omejitve glede tega, kdaj lahko vzamete denar od njih. Za določitev dovoljene frekvence boste morali dobiti posebne rente, vendar boste običajno omejeni na en odstop letno, če se to ne zgodi v obdobju predaje (ponavadi 10 let).

Ampak pristojbine so razlog, zakaj mi ni všeč variabilne anuitete. Vsako leto zaračunajo nacionalno povprečje 3,61%, čeprav pristojbine nad 5% niso nenavadne. Tudi če pričakujete vrnitev 7% na rente, bodo pristojbine v višini 3,61% več kot poplacile ta donos na polovici (ali ste dobili občutek, da je nekaj resno napačno?).

Zaradi česar je slabši položaj še slabši, je večinoma skrita. Ni en sam pristojbina, ampak akumulator manjših provizij, pokritih v rente. Vključuje lahko "pristojbino za tveganje smrtnosti in stroškov" - v povprečju 1,25% - administrativne stroške, osnovne stroške sklada (pristojbine za podračun), dodatne pristojbine za voznike in stroške predaje.

To je preveč pristojbin v enem naložbenem vozilu.

Koristi spremenljive rente (če se visoke pristojbine in druge slabosti ne prestrašijo):

Odlog davka od dobička
Naložbe znotraj načrta se lahko spremenijo
Doživljenski dohodek
Sposobnost zaslužka višji donos kot naložbe s fiksnim donosom

Poiščite brezplačno poročilo, ki označuje najboljše variabilne anuitete

3. Fiksne indeksirane rente

To je lahko najbolj zaželena vrsta rentiranja za največje število ljudi. To je vrsta fiksne rente, le da uporablja različne načine za ustvarjanje dohodka znotraj načrta. Medtem ko se fiksne rente močno osredotočajo na zaščito glavnice in stabilne donose, fiksne indeksirane rente poskušajo oba cilja, pa tudi zagotavljata udeležbo na naraščajočih finančnih trgih.

Kot fiksne rente, fiksne indeksirane rente zagotavljajo tudi letno zajamčeno minimalno stopnjo donosa. Vendar pa lahko dobite tudi donose, ki jih ponujajo naložbe v določenem borznem indeksu. Zavarovalnica vam bo nato dala koristi višjega donosa med obema. To daje fiksnim indeksiranim rentam borzno udeležbo na poti, vendar zaščita pred trgom upada.

Obstaja omejitev tržnih dobičkov, ki jih zavarovalnice uporabljajo za izravnavo padca trga. Ustvarjajo omejitve na znesek, ki ga lahko zaslužite z naložbami v delnice. Na primer, če se pokojninska renta vaša letna zaloga povrne na 10%, vendar se trg poveča za 15%, bo vaš dohodek omejen na 10%. Poleg tega običajno ne boste prejeli dividend, ki jih plačajo zaloge v indeksnem skladu.

Še enkrat bodo podrobnosti o teh pogojih odvisne od vaših rentnih citatov, zato boste morali postavljati vprašanja in si vzeti veliko opomb.

Prednosti fiksne indeksirane rente:

Brez predhodnih provizij
Varstvo glavnice
Nizke minimalne naložbene zahteve
Odlog davka
Višji donosi, kot jih lahko dobite pri naložbah v osnovna sredstva

Pridobite brezplačno poročilo, ki poudarja najboljše fiksne indeksirane rente

4. Takojšnje anuitete

Neposredna renta je tip rente, ki se nastavi, da vam zagotovi takojšnji dohodek. Vložiš denar v rentni načrt in začne te plačati dohodek že v naslednjem mesecu.

Takojšnje rente se včasih imenujejo enkratne neposredne rentne premije, saj vnaprej investirate ("premija", v terminologiji zavarovanja) in nato začnete prejemati ugodnosti (plačila dohodka). Zaradi tega so običajno ustanovljeni ob upokojitvi.

Izplačilni pogoji se razlikujejo glede na pogodbo za takojšnjo rentiranje. Lahko jih plačate za določen čas, na primer 20 let, ali jih nastavite tako, da boste prejeli plačila do konca svojega življenja. To so vse informacije, ki jih lahko dobite vnaprej, ko pridobite anuitete.

Prednosti takojšnje rente:

Varna, varna naložba
Povsem pasivna naložba
Višji donosi kot CD-ji
Takojšnji dohodek
Prihodki za življenje

Poiščite brezplačno poročilo, ki poudarja najboljše neposredne pokojnine

5. Odložene dohodnine

Včasih se imenuje a dolga življenjska renta, odložena dohodna renta je načrt, ki ga začnete in financirate, nato pa ji omogočite, da raste skozi zbrane prihodke od naložb. Na ta način delajo podobno kot pokojninski načrti, razen da na splošno vlagate v pavšalni znesek in ne z letnimi prispevki.

Pojem odloga je popolnoma odvisen od vas. V načrt lahko vložite denar in začnete prejemati plačila za dohodke šele čez eno leto. Ali pa lahko investirate v načrt in začnete plačevati dohodke, ko se boste upokojili čez 20 ali 30 let. Ko začnete prejemati plačila za dohodek, jih lahko določite kot dohodek življenjske dobe jamstva.

Posebni naložbeni pogoji se lahko razlikujejo, vendar na splošno veljajo fiksna obrestna mera, ki jo zavarovalnica zagotavlja za 10 let. Na koncu tega izraza bo ponoven zagon, ki se lahko zgodi tako pogosto kot vsako leto, kar bo določilo novo obrestno mero, ki temelji na takrat prevladujočih tržnih dejavnikih.

Zavarovalnica bo pogosto ponudila minimalno garancijo za življenjsko dobo rente, tako da boste vedno prejemali vsaj to stopnjo donosa. In naravno, več časa odloga rente, večja je vrednost načrta in višja plačila dohodka.

Ugodnosti odložene dohodkovne rente:

Varstvo glavnice
Ni vam treba skrbeti za uspešnost borznega trga
Del vašega 401 (k) lahko premaknete v odloženo dohodkovno rente
Ni zahtevanih najmanjših porazdelitev (RMD) pri starosti 70 1/2

Poiščite brezplačno poročilo, ki poudarja najboljše odložene prihodke

Končne misli

To so pet glavnih kategorij rent. Toda vsaka rentna vrsta ima tudi veliko število potencialnih "voznikov", ki vam lahko ponudijo večje prednosti. Te ugodnosti vključujejo določbe o zajamčenih umikih, dolgoročni oskrbi, nadomestilih za smrt in prilagoditvi stroškov.

To so vsi potencialni dodatki, ki jih lahko izveste preko rentnih citatov. Ravni so ponavadi bolj zapletene od večine drugih vrst naložb, zato vam bo pomagalo pri delu z zavarovalnico, ki vas bo vodilo skozi proces. Ponovno, anuitete ne bodo delovale za vsakogar, vendar bi lahko bila prava rešitev za vašo posebno situacijo.