Ali potrebujete politiko zavarovanja dohodka za invalidnost? 💲💲💲

V mojih prejšnjih delovnih letih nisem bil popolnoma prodan za zavarovanje dohodka invalidov.

Imel sem dobro pokritje zdravstvenega zavarovanja, kar sem štel za dober del pokojnine življenjskega zavarovanja, in menil, da sem bil precej dobro nastavljen.

Na srečo, moja trenutna družba, LPL Financial, je imela odličen dogovor z invalidsko zavarovalnico in sem dobil dolgoročno politiko invalidskega zavarovanja po ugodni ceni.

Tudi brez znižanih stroškov zdaj vidim, kako pomembno je, da imajo dohodkovno politiko invalidskega zavarovanja; še posebej, ker vidim, da moja družina raste.

Presenetljiva verjetnost invalidnosti

Kot sem rekel, sem vedel, kako pomembno je imeti življenjsko zavarovanje, vendar sem bil presenečen, ko sem videl naslednje statistike iz Fundacija za življenje in zdravstveno zavarovanje za izobraževanje, november 2005:

Če ste med 25. in 55. letom, boste verjetno postali invalidi, ki umrejo. Kaj pa jabolka?

Tukaj sta še dva za vas:

60-odstotna možnost v starosti od 30, 40 in 50 let, da bo v skupini petih ljudi pred 65. letom postal dolgotrajna invalidnost.
Obstajata 1 in 3 strela, ki sta pred starostjo 35 let, da bodo med ostalimi delovnimi dnevi več kot 3 mesece onemogočena.

Še vedno ne mislite, da potrebujete dolgoročno politiko invalidskega zavarovanja? Invalidsko zavarovanje vam zagotavlja denar, ki ga lahko uporabite za plačilo vaše hipoteke ali najemnine, nakupovanje živil in izpolnjevanje drugih tekočih življenjskih stroškov.

Policijske politike za invalide v perspektivi

Za večino ljudi je treba upoštevati dve glavni obliki invalidskega zavarovanja: politike, ki jih sponzorira delodajalec (imenovan, Pravilnik o skupini) in zasebne zavarovalne police. Politike skupine so razmeroma poceni in na splošno ostanejo v veljavi toliko časa, dokler posameznik ostane pri delodajalcu.

Vendar so pogosto pomembne omejitve glede koristi, ki jih zagotavljajo te politike, zato je pomembno, da ugotovite, ali je pokritost ustrezna vašim potrebam. To sem imel na voljo v mojih starih podjetjih, vendar ga nisem izkoristil.

Zasebne zavarovalne police, ki jih plačujejo posamezniki, so ponavadi dražje od skupinskih pravilnikov, lahko pa tudi zagotavljajo višjo stopnjo pokritosti. V nekaterih primerih lahko tisti s skupinsko politiko želijo razmisliti o nakupu zasebne politike, da bi zapolnili vrzeli v prihodkih, ki so pogosto povezani s skupinsko pokritostjo.

Koliko denarne pomoči potrebujete za invalidnost?

Ključ za določanje vaših potreb je, da ocenite, koliko boste morali porabiti v vsakem tednu ali mesecu, da ne boste mogli zaslužiti običajnega plačila. Če bi na primer potrebovali 80% vaših prihodkov iz predčasnega plačila, vendar bi vaša skupinska politika plačevala le znesek v višini 60%, potem boste morda potrebovali dodatno pokritost.

Politika, ki sem jo kupila, me je omejila na določen znesek, toda tisto, kar je politiko naredila tako privlačna, je, da bi v celoti izkoristila ugodnosti, dokler ne bi imela 65 let ali začela uživati ugodnosti socialne varnosti. Samo zato, da sem dobil dober posel, sem kupil več različnih življenjskih zavarovalnic in drugih politik, ki sem jih preveril, plačal manjšo korist in plačal le določeno število let (okrog treh). Plus, bilo je dražje! Odkup moje politike je bil neprecenljiv.

Disability Defined

Način, na katerega zavarovalna polica določa invalidnost, lahko določi vašo upravičenost do prejemanja ugodnosti. Naslednji je hiter pregled treh osnovnih definicij:

Lastna dejavnost. Najobsežnejša opredelitev invalidnosti navaja, da ne morete opravljati dolžnosti poklica, ki ste ga opravljali v času invalidnosti.
Zamenjava dohodka. Politike s pokritjem nadomestil za dohodek opredeljujejo invalidnost kot bolezen ali poškodbo, ki vam ne omogoča opravljanja dolžnosti vašega poklica in običajno določa, da trenutno niste zaposleni v nobenem drugem poklicu.
Uspešno zasedbo. Te politike opredeljujejo invalidnost kot nezmožnost opravljanja dolžnosti vašega poklica ali katerekoli poklicne dejavnosti, za katero menite, da ste upravičeni do izobrazbe, spretnosti ali usposabljanja.

Kvalificirani zavarovalni strokovnjak ali pooblaščenec za invalide vam lahko pomaga oceniti svojo potrebo po zavarovanju dohodka za primer invalidnosti in poiskati politiko, ki je za vas najustreznejša.