Kako odpreti tradicionalno in Roth Solo 401k 💲💲💲

Odprtje solo 401k za vaše mala podjetja lahko veliko smiselno finančno. Ko ste samozaposleni, solo 401k vam omogoča, da prihranite največ denarja v primerjavi z vsemi drugimi samozaposlenimi pokojninskimi načrti (SEP-IRA, SIMPLE IRA, načrt Keogh). Še bolje je, če vi in vaš zakonec vodite svoje podjetje skupaj, saj lahko še dodatno prihranite pri svojem zakoncu.

Toda namestitev in odpiranje vašega solo 401k načrta je lahko zmedeno. Obstaja veliko možnosti za razmislek in želite izbrati načrt, ki ponuja prožnost za prihodnost. Za razliko od SEP-IRA, je veliko več dokumentov za izpolnjevanje, in obstaja več potencialnih stroškov, ki jih je treba upoštevati.

Stvari, ki jih je treba upoštevati pri odpiranju Solo 401k

Če razmišljate o odprtju solo 401k, je nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati pri načrtovanju funkcij.

Obstajajo štiri ključna področja, ki jih morate odločiti, preden odprete svojo solo 401k:

Ali boste imeli oba tradicionalna in Roth Solo 401k prispevke?
Ali boste dovolili posojila iz vašega solo 401k načrta?
Ali lahko vključite rollov v načrt?
Kakšne so pristojbine za vzdrževanje načrta?

Vsak, ki odpre solo 401k, bo imel različne zahteve. Vendar pa vam priporočam, da odprete solo 401k načrt z največ možnosti in prilagodljivosti. Medtem ko lahko vedno spreminjate svoje dokumente o načrtu, je to lahko težav in vam lahko stane denar (potencialno). Kot tak, je smiselno ustvariti solo 401k načrt z največ možnosti spredaj.

Prototype Plan Vs. Po meri načrt

Ko boste razumeli, kakšne možnosti želite za svoj solo 401k načrt, je čas, da razpravljamo o načrtovanih dokumentih.

Glej, vaš solo 401k res ima dva dela:

Dokumenti načrta Solo 401k (imenovani tudi sporazum o prevzemu) - to je tisto, kar pojasnjuje, katere možnosti ponuja vaš solo 401k
Brokerski dokumenti / prijava - to je tisto, kar mora borznoposredniško podjetje odpreti račune v imenu 401k

Ko gre za dokumente za načrtovanje solo 401k, lahko uporabite prototipni načrt ali ustvarite svoj načrt po meri.

Prototipni načrt običajno ponujajo borznoposredniška podjetja, ki ponujajo brezplačne solo 401k načrte. Imenujejo se prototipni načrti, ker so zelo generični načrti, ki jih je ustvaril odvetnik in jih lahko kdorkoli uporabi. Ker pa gre za splošne načrte, morda ne bodo ponujale vseh možnosti, ki jih iščete v solo 401k.

Na primer, Fidelityjev solo 401k načrt ne ponuja Roth solo 401k možnost. Vanguardov solo 401k načrt ne ponuja posojil od vašega 401k. Kot tak, morate skrbno pretehtati možnosti, ki so na voljo v prototipu solo 401k. E * Trade ponuja najbolj robusten prototip solo 401k načrt.

Po drugi strani pa lahko ustvarite prilagojeni solo 401k načrt. Tu plačate podjetju, ki pripravlja osnutke, in načrtujete dokumente, ki so prilagojeni vašim potrebam. Najbolj priljubljena družba, ki to počne trenutno, je MySolo401k.net. To podjetje bo ustvarilo solo 401k dokument, ki ga lahko nato uporabite za upravljanje vašega načrta. Omogoča veliko večjo prilagodljivost, vendar boste plačali pristojbino nad 900 evrov.

Če želite narediti Roth Solo 401k?

Ena od možnosti, ki je postala pomembna, je omogočiti Roth solo 401k. Presenetljivo je, da številna borznoposredniška podjetja trenutno ne dovoljujejo sol 401k, vendar je lahko dragocena možnost.

Ko gre za vašo solo 401k, je pomembno vedeti, da imate v svojem načrtu dva vidika prispevkov:

Imate svoje izbirne odloge, ki so lahko Roth ali Traditional
Imate svoj prispevek za delitev dobička, saj je lahko le tradicionalen

Če je možnost Roth v pomoč, če iščete davčno diverzifikacijo. S prispevki Rotha uporabljate denar po obdavčitvi. Danes boste plačali več davkov, vendar boste v prihodnosti plačali manj. Če pa v svoje solo 401k položite velike prispevke za delitev dobička, potem bi bilo smiselno, da bi prispevali Roth.

Razlog? V upokojitvi vam bo dala diverzifikacijo davkov. V prihodnosti lahko izberete, ali uporabljate obdavčljiv ali brez davka denarja - in možnosti so vedno odlične.

Pomembno je, da se tukaj spomnite možnosti. Preprosto želite, da lahko investirate, kako boste izbrali.

Izbira borznoposredniške družbe za vaš solo 401k

Pri izbiri borznoposredniške družbe za vašo solo 401k, želite izbrati podjetje, ki ponuja največ možnosti.

Če ste v redu z načrtom prototipa, lahko uporabite našo Solo 401k Primerjalno borzno posredovanje in ugotovite, katera velika podjetja ponujajo možnosti, ki jih iščete.

Če uporabljate načrt po meri solo 401k, morate svoje solo 401k dokumente odpeljati na borzno posredništvo po lastni izbiri in odprli skrbniški račun v svojem imenu 401k. Nekatera podjetja ponujajo to storitev, druge pa ne. Na primer, Fidelity in Charles Schwab sta dve borznoposredniška podjetja, ki strankam dovoljujejo uporabo svojih 401k načrtov s svojimi borznimi storitvami.

Vendar pa pri uporabi načrta tretjih oseb dodaja kompleksnosti uporabe solo 401k. Na primer, kot skrbniški račun podjetje ne bo spremljalo vaših poslov in naložb - to je vaša odgovornost. Če boste morali izpolniti davčne obrazce, na primer 1099-R, ti podjetji ne bodo pomagali. To moraš storiti sami ali plačati nekoga, da to naredi zate.

Odločili smo se, da gremo z ETradeom za naš Solo 401k, ker so imeli najbolj robusten brezplačen načrt.

Kakšno dokumentacijo morate izpolniti, da odprete svoj račun

Bil sem presenečen nad tem, koliko papirja je potrebno za odpiranje solo 401k račun. Mislili bi, da bi bilo preprosto, z zelo pogostimi oblikami, ki jih je treba izpolniti. Vendar pa je povsem nasprotno.To postane še bolj zahtevno, če dodate Roth solo 401k, in dvojni papirji morate podvojiti, če dodate zakonca v svoj načrt.

Ko odprete svoj solo 401k načrt, boste morali ustvariti naslednje dokumente. Boste morali ustvariti ločene dokumente o načrtih tako za vaše Traditional kot tudi za Roth Solo 401k. Oba se obravnavata kot ločeni načrti za davčne namene.

Načrtujte dokumente za tradicionalno solo 401k

401k Sporazum o sprejemu načrta
Imenovanje administratorja načrta naslednika (notar ali priča, ki je potreben za ta obrazec)

Načrtujte dokumente za Roth Solo 401k

401k Sporazum o sprejetju načrta (poskrbite, da boste v razdelek o obdavčljivem gibanju sredstev od tradicionalnega do Roth 401k po želji)
Imenovanje administratorja načrta naslednika (notar ali priča, ki je potreben za ta obrazec)

Zahtevani dokumenti za posameznika

Prijava na borznoposredni račun za 401k račun
Uporabniški račun za račun Roth 401k
Določitev obrazca upravičenca za račun (za oba računa)
Pooblastilo (po želji za oba računa)

Zahtevani dokumenti za zakonca

Prijava na borznoposredni račun za 401k račun
Uporabniški račun za račun Roth 401k
Določitev obrazca upravičenca za račun (za oba računa)
Pooblastilo (po želji za oba računa)

Ko končate z vsemi temi dokumenti, boste imeli dva samostojna 401k načrta in 4 račune (tradicionalni in Roth solo 401k račun za vsakega zakonca).

Tekoče premisleke za vaš solo 401k

Ena od odličnih stvari o solo 401k je, da so relativno enostavni za vzdrževanje, večinoma. Ker ste tehnično administrator vašega načrta, morate osebno predložiti zahtevane prijave za načrt.

Obstajata dve tekoči dokumentarni zahtevi, ki jo boste morali ostati na vrhu. Prvič, če ima vaš načrt več kot 250.000 dolarjev sredstev v zadnjem dnevu načrtovanega leta, morate vložiti obrazec 5500. To je lahko nekoliko zapleteno, če pa lahko izpolnite vse zgoraj navedene dokumente, lahko verjetno ravnate sami.

IRS obrazec 5500 lahko brezplačno pošljete v elektronski obliki: EFAST2, ki ga vložite iz IRS.

Če tega ne želite storiti sami, boste potrebovali svoj CPA, da bo to rešil za vas in verjetno bodo zaračunali pristojbino za to.

Druga oblika, ki jo morate upoštevati, je 1099-R, vendar pa je ta obrazec potreben samo, če izvajate distribucije iz svojega 401k načrta ali če ga preložite, umaknete kakršno koli vrsto ali spremenite ponudnika. Ta obrazec je tudi razmeroma enostaven za izpolnjevanje, vendar za to obliko ni proste elektronske prijave. Storitev morate plačati ali jo poslati v sami sebi.

Zaključek

Solo 401k je odličen način, da prihranite za upokojitev, če ste samozaposleni. Roth solo 401k dodaja še večjo prilagodljivost vašim potencialnim upokojitvam. Toda izpolnjevanje dokumentov, da bi odprli solo 401k, je lahko dolgočasen in dolgotrajen.

Če razmišljate o solo 401k načrtu, se prepričajte, da ste nastavili načrt, ki ponuja prožnost za vaše potrebe v daljšem časovnem obdobju.