Nikoli ne plačujte bančne provizije: kako se izogniti dodatnim stroškom in hraniti več denarja

Pisal sem v svojem apartmaju, ne da bi resnično gledal mojo televizijo, ko je naslov novic prenehal s srcem.

Za trenutek sem mislil, da je šala. Ampak kot nedavni nekdanji bankir, sem vedel, da ni, ker sem videl, da se to zgodi vsak dan.

Ustvarjene so bile tri najboljše banke v ZDA več kot milijardo provizij za prekoračitve v prvem četrtletju leta 2015.

Kaj?! Ena milijardo dolarjev? To je noro.

Nekoč sem videl definicijo kalorij, zaradi katerih sem se smejal: majhna bitja, ki živijo v svoji omaro, in vsako oblačenje svoje obleke nekoliko bolj zapečatijo. Bančni stroški so podobni, le, da so luknje v svoji denarnici nekoliko večje vsako noč.

Čudovit del o bančnih pristojbinah je, če lahko izberete ne plačati. V letih nisem plačal nobene bančne provizije in ne nameravam.

Tako se izognemo vsaki od teh standardnih provizij, pri čemer so povprečni stroški temeljili na mojih izkušnjah z večjimi večjimi bankami.

Naknadna provizija za preverjanje

Povprečje: 30 evrov

Najugodnejša provizija za preverjanje je najpogostejša, a se najbolj izogibna, z doplačilom. Pomanjkanje enakomerno en cent v računu za preverjanje, ko napišete ček, boste dobili to tarifo.

Odplačana provizijska provizija poteka v obeh smereh, tako da se plačnik in prejemnik plačila bremenita - in prejemnik plačila pogosto prejema to bremenitev. Na primer, če ste plačali električni račun in vaše plačilo odbije, vas bo zaračunal tudi električno podjetje.

Na splošno vas banka ne bo poklicala, preden bo potekal ček, ali pa se bo ček odskočil, ko boste obveščeni - prikazali boste bremenitev naslednjič, ko pogledate račun.

Kako se to izogniti

Ko nastavite račun za preverjanje, uporabite za zaščito pred prekoračitvijo. Nekatere banke, kot sta Bank of America in Chase, preprosto povežite svoj varčevalni račun ali kreditno kartico s svojim računom za preverjanje. Druge banke uporabljajo ločeno kreditno linijo, ki je priložena vašemu računu za preverjanje.

Ta storitev samodejno prenese denar na vaš račun za preverjanje, če ni dovolj za kritje, umik ali nakup, brezplačno.

S tem preprečite, da bi vaš ček odskočil in vam prihrani zamujene provizije, zadrego in veliko težav. Če vaša banka uporablja kreditno linijo, boste plačali nekaj obresti, ki je pogosto le nekaj centov ali dolarjev, odvisno od tega, koliko denarja ste porabili in koliko časa ste potrebovali za povračilo.

Domači provizija za prenos žic

Povprečje: 25 evrov

To je še ena pristojbina, ki gre v oba načina: pošiljatelju se zaračuna pristojbina za odhodni žični prenos, medtem ko prejemnik plača pristojbino za nakazilo.

Razen če ste mednarodno povezovali sredstva, ker je banka prejemnika zunaj države, vam ni treba nič nakazovati.

Kako se to izogniti

Do zdaj skoraj vse banke ponujajo plačilne storitve. Poiščite podatke o osebi ali podjetju, jih dodajte na seznam prejemnikov plačil in pustite, da jo banka brezplačno pošlje.

Če je časovni potek močan dejavnik, zgodaj načrtirajte plačilo. Večina računov plačilnih sistemov traja le en ali dva delovna dneva. Druga možnost je, da greste v podružnico banke druge stranke in sami položite ček.

Nakazilo za prekoračitev

Povprečje: 6 evrov

Nekatere banke bodo prenesle sredstva s svojega varčevalnega računa na vaš račun za preverjanje, da bodo pokrivale transakcije, ki presegajo znesek na vašem računu za preverjanje. Torej, če poskusite uporabiti svojo debetno kartico, da boste porabili 50 evrov, v računu za preverjanje pa imate samo 40 evrov, vaša banka bo premaknila denar za vas - za plačilo.

Medtem ko je strošek manjši od zaračunane provizije, je pristojbina za prekoračitev še vedno nepotrebna.

Kako se to izogniti

Dnevnik preverite na spletu ali na pametnem računu in sami prenesete svoj račun. Da bi bilo lažje, nastavite opozorila, ko se stanje vašega preverjanja računa pade pod določen minimum.

Pristojbina za ATM

Povprečje: 5 evrov

Ne uporabljajte ATM-ja izven omrežja za vse, tudi če želite preveriti svoje stanje, ali pa se boste verjetno soočili s taksami tako z ATM in iz vaše banke.

Kako se to izogniti

Veš, kje najti bankomatske bankirje. Na primer, Long Islanders lahko uporabljajo bankomatirane banke Citibank v vseh trgovinah s 7-Eleven, medtem ko bodo stranke Bank of America našli vse bankomate na vsaki postaji na Long Islandu (LIRR). Če niste prepričani, večina bančnih aplikacij ponuja lokator ATM.

Če vaša banka nima bližnjega bankomata, izkoristite transakcije denarnega povratka. Pojdi v trgovino in naredi majhen nakup. Če kupite žvečilni gumij za 2 evra, lahko zahtevate odplačilo v višini 40 evrov in zaračunali vam bodo debetno kartico v višini 42 evrov.

Tudi, nekatere banke povrnejo ne-omrežne pristojbine za ATM da bi nadomestili pomanjkanje lokacij ali olajšali življenje strankam. Preverite, ali vaša banka ponuja to storitev.

Stroški vzdrževanja in drugi stroški

Povprečje: 60 evrov

Bančni računi imajo lahko vse vrste dodatnih stroškov - mesečne stroške vzdrževanja, stroške naročanja čekovne knjige, pristojbine za bančne čeke in denarna nakazila ter stroške za preverjanje ustavitve.

Kako se jim izogniti

Postanite najprimernejši član vaše banke, kar običajno pomeni, da se bo opustilo te vrste pristojbin. Vse banke imajo stopnjo bančnega poslovanja, čeprav se podatki razlikujejo. Nastavite sestanek s predstavnikom banke, da bi razpravljali o vaših možnostih.

Ko sem delal v poslovni banki, smo imeli različne ravni članstva z najvišjim, ki ponuja brezplačne osebne preglede in uradne preglede ter ekskluzivne vstopnice za igre, Broadwayske predstave in številne druge ugodnosti.

Večina bank uporablja vaše minimalno skupno bilanco, vključno z dolgom, kot so hipoteke ali celo kreditne kartice, da bi vas kategorizirali kot prednostni član. Na primer, ker imam hipoteko, ne plačujem bančnih čekov, denarnih nakazil, čekov in vseh zgoraj navedenih honorarjev.

Zakaj? Ker banka že zasluži denar od obresti na hipoteko. Lepota tega je, lahko imam samo 50 dolarjev na mojem računu za preverjanje, potrebujem uradni ček za 49 evrov in ne zaračunavam ničesar - z enim dolarjem v mojem računu.

Drugi pametni načini za izogibanje bančnih provizij

Prenehajte s plačevanjem bančnih provizij v vašem proračunu.

Če se prijavite za neposredni depozit, vam lahko pomagajo opustiti nekatere pristojbine, odvisno od vaše banke. Vprašajte svojega predstavnika banke o vaših možnostih.

Dnevno preverite svoje račune da se prepričate, da niste blizu previsoke ali odbite ček. Če uporabljate mobilno bančništvo, lahko traja manj kot minuto.

Vaš Turn: Kako se izognete bančnim provizijam? Delite svoje nasvete v komentarjih!

Ogechi Igbokwe je ustanovitelj OneSavvyDollar, zaradi česar je vaše finančno življenje dramatično preprostejše, bolj priročno, bolj produktivno, manj tvegano, bolj zabavno in modno. Nekdanji maloprodajni bankir piše o podjetništvu in osebnih financah; posebej proračuna in varčevanja, kreditne gradnje / rehabilitacije, hipoteke, kariere in izobraževanja.