Razumevanje 1099-C za vaš študentski dolg posojila

Oprosti. Prekliči. Praznjenje.

Vse te besede kažejo na čisto skrilavec. Prosi za odpuščanje od nekoga vam omogoča, da pustite svojo krivdo. Ali pa, ko prekličete naročilo, prejmete vračilo. Za izpolnitev obveznosti vas izpuščajo.

Naravno je verjeti, da odpuščanje študentskega posojila deluje na enak način.

Torej, ko dobite študentsko posojilo odpuščeno, lahko praznovate, verjamete, da je konec. Nikoli več nočeš razmišljati o teh posojilih. Prav? In potem dobiš 1099-C po pošti.

Kaj je 1099-C? To je davčna listina, ki določa, koliko od vašega dolga je bilo oproščeno, tako da ga lahko prijavite za svoje davke. Podobno kot W-2 boste vi in ​​IRS prejeli 1099-C po pošti za leto, v katerem je bil vaš dolg preklican.

Izkazalo se je, da se večina dolgov, ki se mu odpuščajo, nato obdavči kot dohodek. V bistvu in v poenostavljenih pogojih plačate za odpuščanje, ki ga dobite.

Kdaj plačate davke na odplačan dolg za študentsko posojilo?

Obstaja več načinov, da dobite vaše zvezne študentske kredite odpuščene, in vsi so na voljo, če jih ne morete plačati. Na žalost je le malo teh davkov oproščeno plačila davka na dohodek.

Samo programi, ki od prosilcev zahtevajo, da delajo v javnih službah ali na visokih področjih, potrebnih za učitelje, odvetnike ali zdravstvene delavce, nudijo brezcarinsko pomoč. To vključuje priljubljeno odpuščanje javnih služb, pa tudi odpuščanje učiteljev in program za odplačilo posojila nacionalnega zdravstvenega servisa. Obstaja veliko državnih programov, ki zagotavljajo podobno odpuščanje študentskega posojila. Preverite s temi programi posebej.

Vsi drugi programi odpuščanja, vključno z odpuščanjem za tiste, ki jih prizadenejo zaprtimi šolami, trajna invalidnost ali smrt, zagotavljajo pomoč, ki bo obdavčena kot dohodek.

Ko boste prejeli odpuščanje, boste v naslednji davčni sezoni prejeli 1099-C po pošti.

Kako bo odpuščanje vplivalo na moje davke?

1099-C bo poročal, koliko je odpisan dolg študentu. Najprej preverite ta znesek glede na vaše zapise. Če je napačna, se obrnite na upnika, katerega kontaktne informacije bodo na voljo v obrazcu.

Na obrazcu v polju 2 je prikazan znesek odpisanega dolga - to morate v vrstici »Drugi dohodek« na vaši 1040 davčni obliki. Ta znesek bo v bistvu dodan vašemu prilagojenemu bruto dohodku na vaše davke in bo obdavčen kot dohodek. Zvezna vlada šteje vsak preklican dolg kot pavšalni znesek, ki vam ga je izplačal za poplačilo preostalega dolga.

Kaj to pomeni? Skratka, od vas se pričakuje, da boste plačali davke na več prihodkov, kot ste zaslužili pri plačah.

Odvisno od odpisanega zneska lahko ta dodatni "dohodek" potisne v naslednji davčni razred, s čimer povečate odstotek, ki ga plačate v davkih, ne samo na odpisanem dolgu, ampak tudi na običajnem dohodku. Poleg tega lahko ta dodatni dohodek diskvalificira vašo zahtevo za nekatere odbitke in kredite, ki običajno znižujejo vašo davčno obremenitev.

Kaj naj storim, če ne morem plačati teh dodatnih davkov?

Če ste zaprosili za odpuščanje študentskega posojila, ker niste mogli odplačati svojega posojila, verjetno ne boste mogli plačati davkov od odpuščenega dolga. IRS običajno pričakuje, da bo te davke prejela naenkrat.

Če pa si tega ne morete privoščiti, lahko zahtevate plačilo v obrokih, podobno kot plačilo posojila z obrestmi. Za razliko od zveznih študentskih posojil, ne boste imeli veliko možnosti za znižanje ali zamudo pri plačilih v IRS. Vendar pa bodo vaša plačila potekala proti ravnovesju, ki je precej nižja, kot ste bili odgovorni, preden ste prejeli odpuščanje, tako da ne boste na kavlju tako dolgo.

Čeprav se boste morda lahko izognili plačilu teh dodatnih davkov, če ne boste prijavili svojega izpuščenega zneska, če lahko dokažete plačilno nesposobnost, ni rešitev, na katero bi morali računati. Če želite videti, ali je to mogoče, izpolnite tabelo plačilne nesposobnosti, ki jo zagotavlja IRS.

Boljša rešitev, če imate čas, je priprava na davčno breme od odpuščanja študentskega posojila. To je najlažje, če ste na dolgoročnem načrtu, ki se konča z odpuščanjem, kot je eden od več načrtov odplačevanja, ki ga vodijo prihodki (IDR).

Kako pripraviti povečan davčni račun

Če imate nekaj časa, preden pričakujete, da vam bodo odpuščena posojila, lahko nekaj naredite, da se pripravite na davčno breme.

Prihranite za pokrivanje davkov

Morda boste lahko napovedali, koliko od vašega dolga bo odpuščen z uporabo tega kalkulatorja. Če poznate to številko, lahko izračunate, koliko lahko pričakujete, da boste plačali v davkih in začeli dajati denar za to. Če lahko, poskusite shraniti več, kot ste pričakovali.

Na ta način, če ste na koncu več kot ste ocenili, boste pripravljeni - ali če ste prihranili več, kot ga potrebujete, potem že imate začetek glave na naslednjo prihranku.

Zmanjšajte obdavčljiv saldo

Če plačujete v IDR, ta plačila pogosto ne pokrivajo obresti. In medtem ko se to obresti kapitalizira le v določenih okoliščinah, bo še vedno odpuščeno skupaj z glavnico na koncu izraza IDR. To dodatno odpuščanje pomeni večjo davčno obremenitev. Če želite, poskusite plačati dovolj veliko, da pokrijete zanimanje.

Če pokrivate obresti vsak mesec, vas prosimo, upoštevajte, da medtem, ko boste ob plačilu dohodka zaračunali manj davkov na dohodek, boste v celoti plačali za svoje posojilo. Nekateri strokovnjaki pravijo, da to ni najboljša strategija, ker če plačate obresti, ko greste, plačate 100% tega obresti.

Toda če plačate samo minimalni znesek, ki ga dolgujete za vaše posojilo, nikoli ne boste plačali 100% obresti, ki nastane, ker znesek, ki ga plačate v davku na dohodek, bo le odstotek natečenih obresti.

Zato razmislite o svojem položaju, preden se odločite, katero strategijo boste upoštevali. Če potrebujete manjšo davčno obremenitev, plačajte obresti, kot greste; tudi, če pričakujete, da boste kadarkoli zamenjali plačilne načrte, kar bi sprožilo kapitalizacijo, tako da bo manj obresti, ki ste jih obračunali, manj, se bo vaše stanje povečalo.

Če bi raje plačali manj, in ne predvidevate zamenjave plačilnih načrtov, naj kasneje zaračunajo obresti in plačajo le davek na dohodek; to je trdna strategija, če načrtujete tudi prihranek dovolj denarja za kritje davčnega bremena.

Izogibajte se kapitalizaciji obresti

Če ne morete povečati svojih plačil za kritje obresti - in tudi, če lahko, - poskrbite, da boste vsako leto ali vsako drugo leto ponovno potrdili svoj plačilni načrt. Vaše natečene obresti bodo izkoriščale, ko se vaše posojilo preklopi med načrte odplačevanja, kar bi se zgodilo, če boste zamudili svojo letno ponovni certifikat, posojilo pa se vrne v standardni načrt.

Kadarkoli kapitalizira vaše obresti, se vaše stanje poveča, kar prav tako poveča znesek obresti, ki nastane v prihodnosti.

Zaključek

To je lahko tako vznemirljivo in strašljivo, da bi dobili študentsko posojilo odpuščeno. Če imate dovolj sreče, da si brez oprostitve odpuščanja oprostite, čestitamo! Če se soočate z obdavčljivim odpuščanjem, spet čestitam - ampak tudi, srečo. Upamo, da imate čas, da se pripravite na večje davčno obremenitev in se ne boste presenetili. Ne glede na to, na kateri poti greste, samo se prepričajte, da poznate dejstva in se držite načrta.

Če niste povsem prepričani, kje začeti ali kaj storiti, razmislite o najemu CFA, ki vam bo pomagal pri študentskih posojilih. Priporočamo, da vam načrtovalec študentskega posojila pomaga pri pripravi trdnega finančnega načrta za dolg za študentsko posojilo. Preveri Načrtovalec študentskega posojila tukaj.

Ali nameravate pridobiti odpuščanje študentskega posojila? Če je, ali ste že razmislili o davčnih posledicah?