Ko sem bil star 10 let, me je mama vzela iz klavirske prakse in na poti domov, poslušali bi Davea Ramseyja na radiju. Njegov navdušen glas je bila lepa sprememba iz bombastičnega pogovora, ki sem ga običajno slišal.
Ampak to je način, kako je razložil, kako rešiti težave z dolgimi poslušalci, ki me je resnično pritegnil. Slišal bi, da ljudje pravijo, da so na dolgovih s kreditnimi karticami, medicinskimi računi in avtomobilskimi posojili dolgovali tisoče dolarjev. Ne glede na to, koliko so dolgovali ali kako malo so jih naredili, bi Dave vedno našel način, da jim pokažejo, kako rešiti svoje težave.
Mislil sem, da je čarovnik, čeprav sem bil prestar, da bi verjel v čarovnijo.
Najnovejši škandal
Ministrstvo za delo je pred kratkim napovedalo, da bo kmalu zahtevalo, da svetovalci in posredniki razkrijejo morebitne navzkrižne interese svojim strankam, vključno s tem, kako so plačani.
Prepogosto se ljudje zmedejo in domnevajo, da vsakdo, ki jim ponuja finančno svetovanje, deluje v njihovem najboljšem interesu. Le tisti svetovalci, ki so izjavili, da sledijo fiduciarnemu protokolu, zagotavljajo, da delujejo v najboljšem interesu stranke. To ne pomeni, da neupravljavci vedno ne delujejo v najboljšem interesu svojih strank, vendar včasih, ko gre za denar ali provizije, postanejo zamegljene in lahko je težko (kot potrošnik) vedeti, ali resnično delujejo v najboljši interes stranke.
Ramsey je takoj zapisal, da bo to novo pravilo omejilo dostop do svetovalcev, zvišalo stroške svojih storitev in pustilo na tisoče ljudi brez uglednega vira finančnega svetovanja.
CFP Daniel Wrenne iz Wrenne Financiala pravi, da je Ramsey proti temu novemu pravilu, ker bo to škodovalo svetovalcem, ki mu priporoča uporabo svojih poslušalcev. Ramsey verjetno dobi plačilo za pošiljanje voditeljev teh svetovalcev, ki delujejo na provizije namesto plačil in ne upoštevajo trenutnih fiduciarnih pravil.
Wrenne je skoraj postal svetovalec Dave Ramsey, vendar je ustavil proces, ko je ugotovil, da ne želijo, da bi deloval kot zaupnik.
"Ni presenečenje, da je proti pravilu," je dejal. "S svojim svetovalcem bi potencialno lahko ubil svoje podjetje, ki se ukvarja z lokalno ponudbo, za katerega menim, da je podjetje v vrednosti milijon dolarjev."
Potrošniki bodo samodejno koristili, če bodo vsi prisiljeni razkriti, kako so plačani in ali imajo navzkrižje interesov. Ljudje, ki izgubijo, so tisti posredniki, ki bodo morali razkriti, da ne delujejo v nečem najboljšem interesu.
CFP Jason Reiman iz GetFinFit je dejal, da je delal z "številnimi posamezniki in družinami - večinoma vojaškimi - ki so jih izkoristili tako imenovani svetovalci", ki delujejo po enakih pravilih, ki jih izvajajo Ramseyovi.
"Še huje je, da bo iste demografske podatke, ki jih pravijo, zmešani po pravilu, enaki, kot sem jih vedno znova videl v situacijah, ki niso v njihovem najboljšem interesu - jasno", je dejal.
CFP Mark Struthers je dejal, da je danes problem s finančnim načrtovanjem, da ljudje, ki najprej prodajajo izdelke in prejmejo provizijo, lahko imenujejo svetovalce, enako kot lahko licenčna CFP, ki sledi fiduciarnemu pravilu, reče, da je finančni svetovalec.
"Če se ne morem poklicati kot odvetnik ali zdravnik brez usposabljanja in slediti pravilom, ki so v interesu stranke, bi moral enako veljati tudi v tem čudovitem poklicu," je dejal Struthers.
Izguba legende
Slišal sem, da je to senčilo od mojih oči. Počutim se kot mali otrok, ki je srečal svojega junaka, da bi ugotovil, da je šarlatan. Tudi druge CFP, s katerimi sem intervjuval, so povedali, da je bil Ramsey prvi uvod v to industrijo.
Zato je njegov najnovejši škandal tako blizu nas tako blizu. Moji starši so imeli na knjižnih policah kopijo "finančnega miru". Prebral sem "Skupni preimenovanje denarja", medtem ko so drugi otroci bral "The Chronicles of Narnia". Ko me ljudje vprašajo, kako sem prišel v finančno načrtovanje, jim povem, da poslušam Davea na radiju.
Ne razumite me narobe, še vedno citiram Davea Ramseyja za moje bralce blogov. Verjamem, da je pomagal in še naprej pomaga milijonom ljudi premagati dolg. Ampak sprašujem se, če on, tako kot mnogi naši junaki, podlegajo skušnjavam svojega poslovanja.
Kako se počutite glede nedavnih komentarjev Davea?
Objavi Svoj Komentar