Peer to Peer posojila za ljudi z Bad Credit

Posredniški posojilodajalci eksplodirajo na prizorišču, ki se običajno oblikujejo nezavarovana osebna posojila na desetine tisoč posojilojemalcev za skoraj vsak namen in pod pogoji, ki so pogosto ugodnejši od tistega, kar lahko dobite prek banke, kreditne unije ali drugega tradicionalnega vira posojila.

P2P platforme se prav tako razdelijo v zelo specifične posojilne niše. Te lahko vključujejo poslovna posojila, hipoteke in refinanciranje dolga študentskih posojil. Prav tako počasi pritečejo v slaba kreditna posojila.

Napredek pri slabem kreditu je bil relativno počasen, vendar obstajajo možnosti, da dobite posojila iz platform P2P, če imate kredit, ki je - če rečemo - manj kot "pošteno" in včasih celo "slabo".

Toda v resnici je slaba posojila v P2P-u še vedno zelo nova prizadevanja. Vendar pa obstaja upanje za prihodnost - saj se vlaganja na platforme povečujejo, zlasti od institucionalnih vlagateljev, je samo vprašanje časa, preden bo več platform P2P slabih kreditnih posojil.

Torej, kje je trenutno industrija, in kaj lahko storite, če imate slabe kredite?

Preverite, ali je kredit slabo >>>

Medvrstniška in slaba posojila

To je verjetno pretiravanje pri uporabi "P2P" in "slabega kredita" v istem stavku. Bliže resnici je, da obstajajo posojilodajalci P2P, ki bodo delali z ljudmi, ki imajo pošteno kreditno sposobnost, nekateri pa bodo šli malo pod pošteno, vendar le malo ljudi dejansko sodeluje z ljudmi, ki imajo kreditne ravni, ki so splošno priznane kot "slabe" .

V zvezi s tem je veliko napačnih informacij. Mnogi viri novic in spletne strani napačno kažejo, da so platforme za posojanje P2P mesta za ljudi s slabim kreditom, da bi dobili posojila, in da so te informacije na splošno napačne.

Pomembno je razumeti, zakaj je tako. P2P posojilne platforme združujejo posojilojemalce in vlagatelje. Vlagatelji so glavni razlog, zakaj platforme P2P na splošno ne dajejo posojil za ljudi z slabim kreditom.

Če prideš na platformo P2P kot vlagatelj, boš veliko manj verjetno, da boste vložili svoj denar v posojila, ki so namenjena ljudem z slabim kreditom. Nekaj ​​investitorjev pride na platforme P2P, ki želijo vlagati denar v zasebni ekvivalent "junk obveznic". Zaradi tega in vlagateljev, ki prihajajo na platformo, posojilodajalci P2P uvedejo posojilne standarde, med katerimi je tudi odprava kreditov s posojilojemalci.

Preprosto povedano, slaba kreditna posojila običajno niso del mešanice, ko gre za P2P strani.

Kaj bomo poudarili na posameznih platformah za posojanje P2P, ki zagotavljajo bolj liberalne kreditne standarde, in pojasnjujejo, katere standarde veljajo za nekatere bolj priljubljene platforme.

Velika dva: Kreditni klub in Prosper

Čeprav Lending Club in Prosper sta daleč največji posojilodajalci P2P in prva izbira večine, ki iščejo na trgu P2P, ki iščejo posojila, dejansko ne dosegajo zelo dobrih rezultatov, ko gre za posojila ljudem z slabim kreditom. Dejansko bi bilo veliko bolj primerno reči, da omejujejo njihovo posojanje tistim, ki nimajo slabšega od poštenega kredita.

Kot primer, Kreditni klub ima najnižjo zahtevo po kreditnih rezultatih 660. Prosper gre nekoliko nižje do 640. To ni precej nižje od bank in kreditnih zadrug, ki običajno naložijo minimalne bonitetne ocene med 650 in 680. Poleg tega imajo obe platformi resne omejitve če vaše kreditno poročilo razkrije primeri stečaja, odprejo sodbe ali davčne zavezance.

Na splošno, če vaš kredit pade pod pošteno, potem Lending Club in Prosper ne bodo verjetno viri, da bi dobili posojilo. Pravzaprav je mogoče reči tudi o večini posojilodajalcev P2P. Ker pritegnejo posamezne vlagatelje, se nagibajo k posojilojemalcem z močnejšo kreditno zgodovino in zelo malo verjetno, da bodo posojila tistim s krediti, ki se štejejo za "slabe".

Peerform

Peerform je eden redkih posojilodajalcev P2P, ki daje posojilo posojilojemalcem s tem, kar bi lahko izrazili "manj kot pošteni krediti". Pravzaprav ne dajejo posojil, če imate slabe kredite, vendar imajo bolj velikodušno opredelitev poštenega kredita kot drugi posojilodajalci P2P.

Začnimo s kreditnimi točkami. Kot je navedeno zgoraj, ostali posojilodajalci P2P običajno iščejo minimalne bonitetne ocene 640 ali več. Družba Peerform bo posojilojemalcem s kreditnimi točkami dosegla 600. To zagotavlja dobro dihalno sobo na strani kreditnih točk, vendar Peerform še vedno ne sprejema kreditnih profilov s prestopništvom, stečajem, davčnimi zasegi, sodbami ali nezdravstvenimi zbirk v zadnjih 12 mesecih. To opisuje veliko ljudi, ki imajo slabe kredite.

Vendar bi lahko z nižjo bonitetno oceno odprla vrata odobritvi posojila, če so vaše slabe kreditne epizode znatno starejše od 12 mesecev. In to bi lahko bila dobra stvar, saj družbi Peerform ponujajo še druge koristi tistim, ki imajo nekonvencionalne profile kreditnih in dohodkovnih virov.

Na primer, Peerform dejansko ne zahteva, da imate zaposlitev, da bi dobili posojilo. Zagotoviti morate dokaz o dohodku, vendar je to lahko socialna varnost, upokojitveni dohodek ali druge oblike nezaposlenega dohodka.

Prav tako so precej radodarni glede na razmerje med dolgom in dohodkom (DTI), ki je vaša mesečna ponavljajoča se dolga, deljena s stabilnim mesečnim dohodkom.Sprejeli bodo DTI do 40%, vendar izračun DTI ne vključuje hipotekarnega dolga na primarno prebivališče. Ta izračun je veliko bolj velikodušen od tistega, kar boste našli pri bankah in drugih tradicionalnih virih posojil.

Druga pomembna kategorija, kjer podjetje Peerform deli s tradicionalnimi bankami, je namenjeno vašemu posojilu. Družba Peerform ima eno samo kategorijo posojil, ki je osebna posojila. Uporablja se lahko samo za kakršen koli namen, vključno z konsolidacijo dolgov, refinanciranjem kreditnih kartic, izboljšanjem doma, večjimi nakupi, financiranjem avtomobilov, poslovnimi nameni, zdravstvenimi stroški, gibanjem in preselitvijo, stroški poroke, počitnice, nakupi doma ali skoraj vsak drug namen, ki si ga lahko zamislite.

To pomeni, da lahko posojilo Peerform uporabite za neverjetno število namenov in tako odpravite potrebo po uporabi posebnih posojil za zelo posebne namene. Na primer, če želite kupiti avto; za nakup tega vozila lahko uporabite prihodke osebnega posojila podjetja Peerform.

Družba Peerform bo posojila v višini od 1.000 do 25.000 ameriških dolarjev, s trajanjem odplačevanja 36 mesecev. To so fiksna obrestna mera, obroki s fiksnimi plačili, ki se v celoti izplačajo v roku. Še en bonus je, da so posojila popolnoma nezavarovana - nikoli ne potrebujete nobene vrste zavarovanja za posojilo.

Stopnje posojil Peerform se gibljejo od najnižje 7,12% APR do 29,99%. Prav tako zaračunajo pristojbino za izterjavo, ki je enaka 5,00% zneska posojila. Vendar ni nobene pristojbine za prijavo in brez plačila predplačila.

Voznik

Kot pove že ime, je DriverUp posojilodajalec P2P, ki omogoča posojila za nakup avtomobilov. Čeprav je to zelo poseben namen, velika prednost, ki jo ponujajo, je, da so ena od redkih platform P2P, ki bodo dejansko ustvarila slaba kreditna posojila.

Ker je trg za nova posojila za avtomobile tako konkurenčen, DriverUp osredotoča svoja prizadevanja na zagotavljanje posojil kupcem rabljenih vozil, in običajno tistim posojilojemalcem, ki imajo zlasti slabe kredite. Dejansko je povprečna kreditna ocena programa DriverUp 535, in bo posojila ljudem imela še nižje bonitetne ocene od tega. V bistvu DriverUp posoja na trg avtomobilskih subprime.

Za razliko od drugih posojilnih platform P2P, posojila DriverUp zahtevajo zavarovanje, kar je avtomobil, ki ga kupujejo. Obrestne mere za ta posojila se gibljejo med 8,00% in 24,95%.

Če ima DriverUp omejitev, lahko financiranje nakupov avtomobilov dobite samo pri trgovcih, ki dejansko delujejo prek platforme. Vendar pa platforma sodeluje na stotine prodajalcev avtomobilov po vsej ZDA. In ker je relativno nova platforma, ki je šele začela delovati leta 2015, hitro narašča.

DriverUp ima tudi prednosti v primerjavi s katero koli drugo platformo P2P na način, s katerim financira svoja posojila. Običajno s platformami P2P morate izpolniti vlogo in nato predstaviti svojo zahtevo za posojilo potencialnim vlagateljem. Ta postopek lahko traja do dva tedna in ni nobenega jamstva, da bo vaše posojilo v celoti financirano. To je zato, ker so platforme P2P financirane s strani investitorja, ki niso banke.

Toda na DriverUp bo vaše posojilo financiralo matično podjetje DriverUp. Ko bo posojilo vzpostavljeno, bo vlagateljem ponujeno vlaganje. Vendar boste takoj dobili posojilo in vam ne bo treba skrbeti z dvigovanjem denarja od vlagateljev - ali če ste izpostavljeni tveganju, da posojilo ne bo mogoče v celoti financiran.

Kako izboljšati vašo možnost odobritve posojila z Bad Credit

Kljub temu, kar ste morda prebrali ali slišali za velikodušnost posojilodajalcev P2P pri dajanju posojil ljudem z slabim kreditom, lahko vidite, da bodo vaše možnosti omejene tudi v tem prostoru. Toda vedno imate možnost, da izboljšate svoje možnosti za odobritev posojila s slabimi krediti, tudi s posojilodajalci P2P.

Če imate kaj se na splošno šteje kot slabo kreditno, razvijte strategije za naslednje:

• Prepričajte se, da je vaše dobroimetje vsaj v preteklih 12 mesecih - to pomeni, da ni delničarjev, nobenih javnih evidenc in preteklih zapadlih zneskov
• Če imate kakršne koli zapadle obveznosti, jih bodisi v celoti poravnajte ali poravnajte, da jih boste odstranili s plačilom dogovorjenega zneska, ki je manjši od celotnega stanja
• Razpravljajte in odstranite morebitne napačne podatke o vašem kreditnem poročilu, ki lahko negativno vplivajo na vašo kreditno oceno

Ni čarobne krogle, ko gre za hitro popravljanje kredita. Ampak pogosto s samo nekaj potegom, lahko izboljšate svoj kredit samo dovolj, da bi dobili vrsto posojila, ki ga želite. In seveda ena od prednosti za pridobitev posojila preko platforme P2P je, da lahko na splošno uporabite izposojo posojila za kateri koli namen, ki ga želite. To se nikoli ne bo zgodilo z bančnim posojilom!

Ste poskušali prijaviti posojilo s posojilodajalcem P2P bodisi s poštenim ali slabim kreditom? Kako je to delovalo zate in kaj bi vam priporočal nekemu drugemu, ki je v isti situaciji?