4 skupne ovire za uporaben proračun - in kako jih lahko premagate

Tako kot novoletni resoluciji in prehrambne prehrane se zdi, da so proračuni namenjeni za neuspeh.

Kako naj dodelite vsak dolar vsake plače brez kolcanja ali nepričakovanih stroškov? Ali se lahko držiš proračuna in še vedno zabavate?

Obstaja ena stvar, ki jo mnogi proračunski strokovnjaki preskočijo z navedbo: ni nobene popolne proračunske predloge, ki bi jih vladala vsem. Finančni položaj vsakega posameznika je drugačen, zato je lahko veliko pravilnih proračunskih predlog.

Zdaj, ko ste imeli ta pogovorni pogovor, morate najti proračun, ki deluje za vas. Ne gre samo za izbiro med aplikacijami ali papirjem in svinčnikom. Gre za navado, ki podpira vaše finančne cilje.

Vendar je težko priti do filozofije zdrave navade, če ste obtičali poskušali ugotoviti, kaj prihaja vsak mesec na vaš bančni račun in kako načrtovati vaše čudne razporede zaračunavanja.

Za to imamo odgovore. Preberite več o nekaterih osnovah in nasvetih za reševanje štirih glavnih proračunskih ovir, za katere ste verjetno že naleteli.

Kako najti pravo metodo načrtovanja za vas

Vaš največji proračunski problem morda nima nič opraviti s svojim dohodkom, navadami porabe ali varčevalnimi cilji; Namesto, da niste našli pravilnega načina porabe zate.

S tako veliko spletnimi predlogami, aplikacijami in orodji za finančno načrtovanje, oblikovanih po spletnem dnevniku, lahko iskanje popolne metode proračuna za vaše potrebe traja dlje, kot ste upali. Tukaj je, kako se pripraviti na neizogiben postopek preizkušanja in napak.

Začni z informacijami, ki jih že imate

Ne glede na to, ali prenesete aplikacijo, ki vam je priporočil vaš prijatelj ali pa poskušate izbrati popoln prenosni računalnik, ki bi lahko sledil vašemu proračunu z roko, lahko naredite nekaj korakov, da povečate možnosti za uspešen proračun.

"Preden dejansko sedite, da bi pripravili proračun, natisnite zadnji dve ali tri mesece izjav iz vaših kreditnih in debetnih kartic," pravi Bridget Todd, vodja oddelka Financial The Gym. "Pojdite in kategorizirajte vse."

Izjave lahko izvozite v preglednico ali uporabite označevalce v tiskanih izjavah. To vam pomaga, da si ogledate vzorce porabe v kategorijah, ki ustrezajo vašemu življenju - ne samo kategorij, ki jih predlaga vaša stara kopija »Proračun za lutke«.

"Toliko ljudi spremlja porabo, vendar ne uporablja teh informacij," pravi Todd. "Kaj zdaj porabiš za denar? Kje je prostora za izboljšanje? "

Naj preoblikuje in prilagodi, kot je potrebno

Lillian Karabaic, izvršni direktor podjetja Oh My Dollar!, Rad opozarja svoje stranke, da boste v prvem mesecu določili svoj proračun, pozabili na stvari.

"V redu je. Pravkar dobivate boljše informacije "vsak mesec, ko se spomnite stroškov, pravi. "Tretji mesec je točka, v kateri, če se še vedno počnete, začnete počutiti, kot da ste odgovorni za proračun."

Ključne besede tam: če še vedno to delate.

Verjetno boste padli z vašega proračuna na enega od teh dveh načinov: Nastavite omejitve za sebe, vendar jih ne morete zadovoljiti ali ste pozabili nadaljevati s proračunskim načinom in se odpovedati.

"Proračuni so lahko prilagodljivi," pravi Tonya Rapley, ustanoviteljica podjetja My Fab Finance. "Dajte si prostor, da se prilagodite po potrebi. Poberi ga in jo uporabite, kadarkoli se spomnite. "

Resnično potrebujete samo dele proračunske metode, ki vam služijo in vaše načrte za prihodnost. Todd ne želi razmišljati o proračunu kot denarni prehrani, temveč kot mestu za določanje ciljev.

Če sodeluje z vami pri vašem proračunu, pravi: "Boste shranili vsak mesec, nato pa plačali svoje fiksne stroške, in potem me ne zanima, za kaj porabite svoj denar - dokler izpolnite svoje varčevalne cilje . "

Občutek je motiviran za vzpostavitev prvega proračuna ali oživitev zapuščenega? Pripravite se na soočanje s temi težavami v denarju, ki lahko potujejo celo do najbolj samozavestnih proračunov.

Kako premagati 4 skupne ovire za proračun

Te štiri proračunske ovire lahko odpravijo celo najbolj odločnega proračunalca.

1. Čudni plačilni načrti

Mesečno, dvakrat mesečno, dvakrat na teden - vse, kar res želite vedeti, je, kdaj boste dobili svoj denar in kako dolgo bo trajalo.

Če boste plačali dvakrat na dan, lahko izničite svoj proračun, ko prideš čez mesec s tri plače. "Ta čarobna tretja plača ponavadi pomeni, da bo nekaj drugače," pravi Rapley. "To pomeni, da morda ne boste plačali do sredine meseca naslednjega meseca."

Todd predlaga, da se pretvarjaš, da dobiš samo 24 plače, zato se občasna nagrada za bonus ne zbira. Svetuje svojim strankam, da "identificira mesec, ko tretji plača uspe, in skušati prihraniti celotno plačo ali jo posvečati plačilu dolga."

Če imate na vašem računu za preverjanje še dodaten denar, te neizogibne tretje plače vas sploh ne bodo utegnile izogniti. Karabaic predlaga ustvarite varovalo v višini približno en mesec stroškov in ga pustite na vašem računu za preverjanje.

Čeprav lahko traja nekaj časa, da bi ustvarili ta pufr - pravi povprečni čas, ki ga potrebuje, je sedem mesecev - vam bo pomagal preprečiti prekoračitve stroškov in čudne presenečenj plačnega načrta.

2. Nepravilen dohodek

Če se ne zanašate na stalne plače, je težko določiti, koliko denarja boste dejansko imeli pri določenem mesecu.

Če ste strežnik, natakar ali drugi strokovnjak, ki se zanaša na nasvete za večino vaših plač, nam je všeč Jeff Morrisonov sistem za odkrivanje dohodka.

Morrison priporoča, da sledite dohodku po preklicu drugega osebja. Skupaj svoje prihodke za 10 tednov, nato pa razdelite za 10, da dobite povprečni tedenski dohodek.

To ni popolna znanost, vendar vam lahko pomaga ugotoviti, kaj naj v proračunu dodate vrstico dohodkov. Delavci, ki temeljijo na nasvetu, lahko najdejo več informacij o tem, kako proračun v tej objavi.

Če ste samostojni podjetnik ali eden od 33% Američanov, vključenih v gospodarstvo konverzije, Todd priporoča, da se vračate v znesek, ki ga potrebujete za življenje, tako da ocenite mesečne fiksne stroške. Vključite postavke vrst, kot so najemnine, komunalne storitve in plačila dolgov, vendar ne pozabite, da delate pri prihranku - Todd pravi, da bi moral biti vsaj 10% vašega bruto dohodka.

Samozaposlenim proračunom lahko koristi vsak korak korak nazaj četrtletju, da preučijo svoj dohodek. "Če sploh plačujete četrtletne davke, imate to naravno točko za ustavitev," pravi Karabaič, ki vsako četrtletje poskuša povečati svoj prihodek za 10%. "To je dober način za preverjanje zdravja vašega podjetja."

3. Nepravilni stroški

Kaj pa stroške, ki ne pridejo redno mesečno? Govorimo o dvakrat letnem zavarovanju avtomobila. Vaša naročnina na obrtno trgovsko publikacijo ali strokovno združenje. Ta zobna krona, ki jo poznate, bi morala biti kmalu prej zamenjana.

Najprej navedite letne ali dvakrat letne stroške. To lahko pomaga ohraniti na ločenem seznamu ali preglednici, kot je vaš dejanski proračun, saj se lahko seznam spremeni, ko obdržite ali spustite naročnine ali si zapomnite dodatne stroške.

Nato je stvar dodajanja teh stroškov in delitve z 12, da ugotovite, koliko stanejo vsak mesec. "Lahko bi odprli ločen bančni račun za vaše letne stroške," predlaga Todd. "Ko pridejo račune, vam ni treba prilagoditi porabe. Prav tako je podobna varčevanju za božično nakupovanje skozi celo leto, pravi.

Prav tako lahko pomaga pri dodeljevanju gotovine za stroške, za katere veste, da se bodo sčasoma pojavile. Karabaic ji navaja "Kmetija želja: kategorije za stvari, ki jih želim ali počutim, kot da bi se morali varčevati." Niso nujne ali najvišje prednostne naloge, vendar pravi, da je potrebno panike pri nakupu.

"Zamenjava mobilnega telefona je ogromna. Očala, "pravi, dodal laptop, ki jo je utopila s kavo na svoj osebni seznam. Če je denarni denar ta mesec, morda ne prispeva k kmetiji želja, pravi Karabaic. "Ampak, če se počutiš v flushu, lahko skrbiš za prihodnost."

Ko začnete varčevati zaradi nepravilnih stroškov, vam svetujemo, da načrtujete prihodnje napovedi. "Nastavite koledarske opomnike za dva meseca pred zapadlostjo, nato en mesec do zapadlosti, dva tedna do zapadlosti. Ne pustite te stroške presenečenje. Opomnik na dan, ko je zapadel, ni dovolj. "

4. Torej mnogi datumi

Ta je enostaven: če imate težko spominjati, kateri račun je zapadel, ko - ali ti datumi samo ne jive z vašim denarnim tokom - lahko zaprosite, da jih prilagodite.

"Če ste odgovorni kreditni uporabnik, [podjetja za kreditne kartice] so zelo prilagodljive in imaš nekaj nadzora," pravi Todd. "Mogoče bi pomenilo, da plačate dva računa v enem mesecu, redni in majhen," medtem ko se vaš obračunski cikel prilagodi.

Podjetja za komunalno podjetje so podobna prožnost, lahko pa tudi svoje internetne in mobilne ponudnike vprašate.

"Ne spreminjajte datuma zapadlosti na prvo", pravi Rapley. "Običajno imate hipoteko ali najemnino, ki je posledica takrat, zato jo spravite ven." Ampak ona pravi, da če imate denar za račun, pripravljen pred vašim zapadlostjo, pojdite naprej in jo plačajte. "Vedno vam ni treba čakati do datuma plačila."

Lisa Rowan je višja pisateljica in producentka The Penny Hoarder.