Kaj je skrb za življenjsko zavarovanje?

Življenjsko zavarovanje si lahko zamislite zelo enostavno: kupite politiko, tako da bodo vaši najbližji imeli finančno pomoč, ko boste umrli.

Ampak, če imate sredstva v višini 1 milijona ali več, bi morali življenje zavarovati kot orodje - nekakšen švicarski nožni nož.

Življenjsko zavarovanje ima veliko možnosti pri načrtovanju nepremičnin, življenjsko zavarovanje pa zagotovo pomaga družini.

Ne glede na to, kako to storite, je pomembno, da ima vaša družina zaščito, ki jo potrebujejo, če se vam nekaj zgodi.

Če tradicionalna politika življenjskega zavarovanja ne ustreza vašim potrebam, potem bi lahko zaupanje življenjskega zavarovanja bila odlična izbira za vas in vaše ljubljene.

Kaj naredi Life Insurance Trust, točno?

To vam in vaši družini omogoča, da naredite tri stvari:

1. Zagotavlja vam, vašega zakonca in vaših dedičev življenjsko zavarovanje po izvedbi.
2. Omogoča, da skrbnik distribuira smrtne koristi iz politike življenjskega zavarovanja, za katerega skrbnik meni, da je primeren.
3. To vam daje priložnost, da zmanjšate davke na nepremičnine.

Glavna prednost življenjskega zavarovanja je davčna ugodnost. Ker nimate lastnih načrtov življenjskega zavarovanja, se ne štejejo za del vašega premoženja. To lahko pomaga, da nekaj denarja ostane v rokah vaše družine, namesto da gre naravnost v vlado.

Ko ustvarite življenjsko zavarovanje, ustvarjate podjetje (zaupanje), da kupite življenjsko zavarovanje za vas in vaše ljubljene. Ne držite pravilnikov, zaupanje pa ne.

Zavarovanje se nadaljuje, ko nekdo odstopi. Ker je skrbništvo v lasti zavarovalnih polic, namesto osebe, za zavarovanje premoženjska zavarovanja ne veljajo opravnine, davki na dohodek ali davki na nepremičnine.

Fiduciar lahko te iztržke razporedi na eno ali več strank, kot je določeno v jeziku skrbništva. Tudi če se vaša nepremičnina konča res veliko, lahko zaupanje kupi dodatno življenjsko zavarovanje, da zagotovi dodatna sredstva za plačilo dodatnih davkov na nepremičnine.

Včasih ti trusti vzpostavljajo naložbene politike za prihodke življenjskega zavarovanja in celo časovne razporede za tiste, ki prejmejo tisto, kar lahko (če želijo družine zamuditi dediča, ki zakonito prejme dediščino do 18. ali 21. leta starosti).

Življenjsko zavarovanje znotraj zaupanja

Življenjsko zavarovanje sam po sebi ni zavarovanje.

Znotraj zaupanja morate imeti življenjsko zavarovanje. Tako kot v običajnih razmerah lahko kupite tudi zavarovalno polico ali celoten načrt življenjskega zavarovanja.

Večina ljudi kupi celotno življenjsko zavarovanje ali univerzalni načrt življenjskega zavarovanja, da bi se jim zaupal. Ne pozabite, da bo vaša družina dobila samo denar iz zaupanja, če je načrt aktiven.

S celo življenjsko zavarovalno politiko vam ni treba skrbeti.

Poleg tega, da ni treba skrbeti za podaljšanje pokritja, je še ena prednost trajnega življenjskega zavarovanja denarna vrednost, ki jo gradi. Čim dlje plačujete premije za celotno življenjsko zavarovanje, večja vrednost je znotraj načrta. Denarna vrednost se lahko uporablja za plačilo premij ali investiranje, odvisno od vrste načrta, ki ga kupite.

Tako kot če bi morali tradicionalno kupiti načrt, je pomembno, da primerjate več deset družb, preden se odločite, katera je najboljša za vas in vaše življenjsko zavarovanje. Vsaka zavarovalnica, ne glede na to, ali je v zaupanju ali ne, bo imela različne premije.

Iskanje najbolj cenovno podjetje lahko prihranite na stotine dolarjev vsako leto.

Zakaj ne bi samo nekdo drug imel svojo zavarovalno polico?

Ta scenarij lahko vodi do večjih finančnih in družinskih glavobolov.

Če ta oseba umre, preden umre, bo denarna vrednost politike vključena v njihovo obdavčljivo premoženje. Torej bodo dediči (in sorodniki) te osebe imeli višje davke na nepremičnine, ki bi jih plačali kot rezultat.

Tudi če to storite, predajte nadzor nad vašim pravilnikom; ljubljeni osebi, ki ji zaupate, lahko na koncu imenuje drugega upravičenca ali celo izplača svojo politiko.

Vzpostavitev nepreklicnega življenjskega zavarovanja

Ustvarjanje življenjskega zavarovanja je precej preprosto.

S finančnim svetovalcem lahko določite, koliko življenjskega zavarovanja morate kupiti glede na potrebe vaše družine in davke na nepremičnine, s katerimi se bo vaša družina soočala, ko boste mimo.

Potrebovali boste odvetnika za uradno vzpostavitev zaupanja.

Za začetek boste morali izpolniti nekaj osnovnih dokumentov o sebi. To so preproste osnovne informacije, kot so ime, naslov, zakonski status in še veliko več.

Ko zaključite prvo dokumentacijo, se morate odločiti, kdo je upravičen do življenjskega zavarovanja. Prejeli boste vse kontaktne in osebne podatke upravičenca.

Ne samo, da bi morali navesti primarnega upravičenca, ampak bi morali poimenovati tudi sekundarno. Vedno določite sekundarnega upravičenca v primeru, če se primarnemu upravičencu zgodi nekaj groznega, preden prejmejo izplačilo iz sklada življenjskega zavarovanja.

Ne samo, da se morate odločiti, kdo bo dobil denar, ampak kako in kdaj bodo dobili denar iz življenjskega zavarovanja. Lahko izrisate skoraj vse pogoje za razdelitev denarja.

Lahko dobite denar, ki ste ga razdelili takoj, ko boste mimo, ali pa lahko počakate do določenega mejnika, kot je imeti otrok, nakup doma ali maturantskega kolidža.

Poleg tega imate lahko sredstva plačana v enem pavšalnem znesku ali razdeljena vsak mesec ali leto.Kot ustvarjalec zaupanja imate vso moč pri odločanju, kako bo denar zapustil zaupanje.

Glede na načrt, boste morali izbrati finančno institucijo za upravljanje sredstev zaupanja. V večini primerov bo družba za upravljanje življenjskih zavarovanj upravljala sredstva brez dodatnih provizij, dokler ne bodo naložene investicije v skrbniški sklad.

Ko boste sprejeli te odločitve, boste morali podpisati vse dokumente in nastaviti vse v kamen. Prav tako boste morali imeti upravičence podpisati tudi nekatere oblike. Čestitam, veste, kako življenjsko zavarovanje zaupa.

Tako enostavno je.

Pomemben dejavnik, ki ga je treba upoštevati, je, da morate čim prej ustanoviti zavarovalno vrsto življenjskega zavarovanja.

Če bi morali v prvih treh letih od ustanovitve življenjskega zavarovanja premakniti denar, bo denar iz skrbništva vključen v nepremičninsko vrednost, kar pomeni, da bo podvrženo nekaterim resnim davkom. Po prvih treh letih se vrednost premoženja ne šteje več v vrednost nepremičnine.

Odločitev za življenje.

Skoraj vsi skladi življenjskega zavarovanja so nepreklicni zaupanja. To pomeni, da so pravno "postavljeni v kamen", ko so bili ustvarjeni, za razliko od revocable zaupanja, ki ga je mogoče po spremembi spremeniti ali preklicati.

Ti zavoji se lahko zavrnejo, vendar če to storite, izgubite davčno olajšavo: prihodki od zavarovanja bodo vključeni v vašo obdavčljivo premoženje, ko boste umrli, kar bi lahko povečalo račun za nepremičnino za vaše dediče.

Nekatera nepreklicna življenjska zavarovanja verjamejo v nakup življenjskega zavarovanja za preživele družinske člane v načrtu delitve dobička, ki omogoča spreminjanje upravičencev.

Očitno je, da je eden od glavnih pomanjkljivosti teh skladov življenjskega zavarovanja so nepreklicno.

Ko podpišete te dokumente, to je to. Ni ga mogoče spremeniti.

Dokler ste zadovoljni s trajnostjo teh skladov, so lahko odlična možnost za zagotavljanje družine, če bi se vam nekaj zgodilo.

Če želite izvedeti več o skladih življenjskega zavarovanja ali morebitnih pomembnih spremembah davkov na nepremičnine v naslednjih nekaj letih, se danes pogovorite s kvalificiranim pravnim, finančnim ali zavarovalnim strokovnjakom.