10 finančnih odločitev, ki jih boste obžalovali v 10 letih 💲💲💲

"Vse, kar sem moral storiti, je bilo, da se obrnem na obrazec svojem oddelku za kadre."

Bila je preprosta naloga, ampak tista, ki je bila nagnjena na stran, da bi se spopadla z najvažnejšimi stvarmi, ki so se vrnile na nas.

Obrazec je bil vpisan v podjetju 401k in moja stranka se je spraševala, kaj bi lahko bila, če se je vpisala, ko jo je prvič postala na voljo.

Vsi smo se soočili s podobnimi odločitvami.

Nekateri imamo prav. Nekateri nas pustijo spraševati o možnostih, kaj bi lahko in bi morala je bil.

Oglejmo si nekaj finančnih odločitev, s katerimi se boste v desetih letih prebili.

Ne delaj jih!

1. Začetek proračunskega načina prepozno

Najprej bom priznal, da sovražim proračun. Kljub temu, moja žena in jaz priznavata, kako pomembno je imeti proračun.

Večina ljudi meni, da proračun ni sposoben porabiti denarja za stvari, ki jih želite, ampak resničnost sedi in določitev proračuna je svobodna vaja. Osvobaja vas, ker lahko prepoznaš področja svojega življenja, kamor zapravljate denar za stvari, ki za vas niso pomembne.

Preprost primer bi lahko bil poraba denarja za mobilni telefon, ko morda ne potrebujete vseh minut s podatki, ki jih ponuja. Ali bi lahko dal ta dodatni denar v sklad za dopust ali pomagal plačati višješolsko izobrazbo svojega otroka? Uporaba tega denarja za nekaj, kar je bolj zaželeno namesto stroškov, za katere bi se vam manj zanimalo, bo vaš denar bolje izkoristilo.

Če začnete s proračunom, je čas za začetek. Pozabite, da bi morali začeti včeraj, začeti danes in odkriti neverjetne prednosti načrtovanja. Nekatere od teh koristi bodo poleg vaših financ razširile tudi na druga področja svojega življenja. . . .

Na primer, morda boste ugotovili, da ima proračun boljši odnos z vašim partnerjem. Če ste poročeni, verjetno veste, kako težko je premagati težke denarne borbe. Veš kaj?

Proračun pomaga zmanjšati te denarne borbe, ker se strinjate prej porabite denar. Ni presenečenj, nobenih bojev.

2. Ne plačujete svojih kreditnih kartic vsak mesec

To je bilo nekaj, s čimer se je moj oče boril in sem se najprej boril, ko sem končal fakulteto. Zbral sem kreditne kartice levo in desno in še naprej sem govoril, da lahko pozneje plačam.

No, pozneje sem postal nikoli in moj dolg po kreditni kartici je začel piling in me zadušil. Sčasoma sem ugotovil, šele po plačilu več sto dolarjev nepotrebnega interesa.

Na žalost veliko ljudi ne vzame časa, da bi ugotovili, koliko obresti plačujejo. Če pa bi ugotovili, bi verjetno želeli hitro plačati svoje kreditne kartice.

Potrudite se, da hitro izplačate svoje kreditne kartice. Lepota tega je, da vam bo zagotovila, da boste v denarnici hranili več denarja, namesto da bi ga posredovali nekaterim velikim podjetjem za kreditne kartice. Če jih ne morete hitro odplačati, odprite eno od kreditnih kartic z 0 apr, tako da lahko svoje obresti znižate na nič in jih hitreje izplačate.

Nekateri ljudje ne morejo nadzirati porabe za kreditne kartice. Če ste to vi, je najbolje, da se popolnoma držite stran od kreditnih kartic. Medtem ko boste morda izgubili nagrade, vam bo bolje.

3. Blind kupovanje finančnega izdelka brez predhodnega preiskovanja

Preseneča me, da z možnostjo hitrega iskanja na spletu, da mnogi vlagatelji še vedno dajejo svoj denar v naložbene produkte in ne razumejo, kako delujejo. Govoril sem z več desetimi investitorji, ki so vložili velik del svojih življenjskih prihrankov v nekaj, kar niso mogli razložiti prijatelju ali sosedi.

Naredite domačo nalogo, pridobite drugo mnenje in se prepričajte, da razumete, kako ta investicija deluje. Koliko vas bo stalo? Ali obstajajo kakšne predaje? To so vrste odgovorov, ki jih morate poznati.

Poznam žensko, ki je plačevala več kot 3500 dolarjev za variabilne anuitete in tega sploh ni vedela. Ne mislite, da se vam ne more zgoditi.

Če vam nekdo proda vašo naložbo ali zavarovalni izdelek, poskrbite, da boste naredili domačo nalogo, preden boste vložili svoj denar.

4. Postavite svoj sklad za nujne primere na hrbtni gorilnik

Sredstva za nujne primere vam pomagajo zaščititi pred neizogibnim. Stvar je v tem, da ima vsakdo v določenem trenutku velik finančni izredni dogodek. Zato se morate pripraviti.

Fantastična ideja je, da imate v vašem skladu večje število stroškov. Nekateri ljudje imajo tri mesece, drugi imajo 12. Mislim, da bi morali imeti osem mesecev, vendar izberite količino, ki je smiselna za vaš položaj.

Na primer, če ste samski in imate eno službo, boste verjetno želeli več denarja v vašem nujnem skladu. Če ste poročeni in ste zaposleni tako vi kot vaš zakonec, lahko v vašem nujnem skladu verjetno izgubite manj denarja.

Obstajajo številni kraji, s katerimi lahko denar v sili namenite. Ne pozabite, da bi morali svoj denar v sili le položiti nekje, da ga lahko hitro prenesete brez ogromnega tveganja za svoj kapital.

Eden takšnih mest je spletni varčevalni račun. Obstaja veliko spletnih varčevalnih računov, ki ponujajo precej več zanimanja, kot bi jih našli pri fizični banki ali kreditni uniji.

Plus, navadno ni kazni, povezanih z odvzemom denarja iz standardnega spletnega varčevalnega računa (če obstajajo, poglej drugje).

To je samo ena ideja o tem, kje lahko hranite svoj denar za nujne primere. Priporočam, da si preberete 11 najboljših kratkoročnih naložb za svoj denar na GoodFinancialCents.com, če želite izvedeti več o nekaterih krajih, kjer lahko hranite svoj denar v sili. Ampak ne ustavite se - ukrepajte na tem, kar se naučite in se vaš nujni sklad premakne v pravo smer!

Ne pozabite: če pustite, da vaš sklad za nujne primere zdrsne v brezno, se boste morda znašli po cesti z večjim dolgom, kot ga lahko rešite. Poskrbite, da jo boste dopolnili!

5. Nakup popolnoma novega avtomobila, ki si ga ne morete privoščiti

Vozila so pomembna za mnoge, vendar ne pozabite, da se lahko hitro spremenijo v diskrecijski nakup. Ne kupite vseh zvonikov in piščal, ko jih ne morete privoščiti.

Posledice plačila za avtomobile precej presegajo finančni zadetek cene avtomobila, na koncu pa lahko porabite svojo upokojitev, ne da bi to izvedli.

Poslušaj, vem kako je voziti okoli starega avtomobila. Včasih sem imela leta 1998 Chevy Lumina Sedan, kar je nekaj, kar bi babica vozila. Zdaj sem verjetno lahko kupil nekaj ljubitelj ali prodal avto, preden sem se odločil, da sem se odločil, da brez plačila avtomobila ni bilo super. Ampak to zagotovo ni vedno mislil tako.

Spominjam se svojega profesorja v finančnem razredu, ki opozarja, da bo imel več počitnic, kadarkoli želi, ker ni plačal avtomobila. In veš kaj? Bil je prav. Ta mala točka mojega finančnega profesorja se je v mojem življenju spremenila in mi je učila vrednost lastnih stvari. To lekcijo se lahko naučite tudi in vidite ogromne rezultate.

Prosim, prosim, ne povejte mi, da razmišljate o nakupu novega avtomobila za svojega otroka na šoli, ker potrebujejo "zanesljiv prevoz.”

Obstaja veliko zanesljivih, rabljenih avtomobilov, ki so na voljo za nakup, ki so veliko bolj dostopni kot novi avtomobili. In veste, kakšne so razlike med avtomobilom, starim od tri do pet let, in povsem novim avtomobilom? V večini primerov ni veliko. Zakaj torej porabite dodaten denar?

6. Poskusite biti investitor DIY, če nimate pojma, kaj počnete

Če niste finančni strokovnjak ali niste bili izpostavljeni finančnemu izobraževanju, resnično ne bi smeli vlagati, če to počnete s pomočjo finančnega svetovalca.

Mislim, da je največja škoda pri tem, ko je starejši par upokojen in mož je večinoma zadolžen za naložbe para. Že prepogosto, ženska je nezahtevna v tem, kar dejansko vlagajo in če se nekaj nepričakovano zgodi možu, sploh ne ve, kje naj začne. Najem finančnega svetovalca, ki se lahko sestane z obema. Potem ima žena, na katero se zanese, če se kaj zgodi in je zelo pomembno.

Finančni svetovalci vam lahko prihranijo tudi veliko časa in denarja, ki zagotavljajo, da vaša strategija vlaganja ustreza vašemu položaju. Ne gremo brez te dragocene storitve.

7. Pregledovanje pomembnih zavarovalnih polic, ki so hromi

Če bi zdaj umrli, bi bila vaša družina finančno v redu? Če ne, potrebujete življenjsko zavarovanje.

In to je le en primer. Obstajajo številne pomembne zavarovalne police, ki jih ne smete zamuditi pri uveljavljanju: invalidsko zavarovanje, morda zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, če ste starejši od 60 let in morda krovno zavarovanje.

"Prišel bom k temu, da to delam." To so bile tragične zadnje besede moža, ki so zapustili svojo ženo in dva otroka. Kaj se je dogajalo, da bi se ukvarjal s tem, je vzel politiko življenjskega zavarovanja. Dejansko je začel proces in preživel svoje možnosti življenjskega zavarovanja, vendar nikoli ni podpisal prijave in nikoli ni poslal v plačilo, tako da politika ni bila aktivna.

V vsaki drugi situaciji, ki ne bi bila velika stvar, toda v tem primeru je moški vzel svoj motocikel na vikend vrtenje in bil vpleten v trčenje, ki je zapustil svojega zakonca vdovo. Kaj bi lahko bila finančna olajšava (politika življenjskega zavarovanja) je zdaj dodana stresa in skrbi za žalostno vdovo (odsotnost sredstev, če jo najbolj potrebuje družina). Prav tako se mora spoprijeti z dejstvom, da je izgubila moža in očeta svojih dveh otrok.

Zavarovanje vas ščiti pred finančno odgovornostjo, ki ga ne bi mogli pokriti s svojim nujnim skladom. Ne zanemarjajte tega.

8. Obravnava svoje upokojitve kot daleč drugi bratranec

Eden od prvih sestankov, ki sem jih imel kot finančni svetovalec, je bil, ko sem se srečal s parom, ki je bil skoraj dve krat in pol mojih let. Upali so, da se bodo kmalu upokojili in si želeli, da bi se upokojili.

Ko sem začel igrati s svojimi finančnimi dokumenti, sem se hitro naučil, da se upokojevanje že zgodaj ni zgodilo niti zanje. Pravzaprav se upokojitev sploh ne bi mogla. Predolgo so odložili varčevanje in načrtovanje za upokojitev.

Imeli so majhne prihranke in brez pokojnine, edina stvar, na katero bi lahko resnično padla, je bila socialna varnost. Opomba: njihovi prihranki so bili približno 60.000 dolarjev. Ne odlašajte več. Tudi če začnete vlagati samo 100 USD na mesec, naredite to.

Varčevanje za upokojitev je ključnega pomena. Če zaupate socialni varnosti kot edini vir dohodka, razmislite znova. Ni verjetno, da boste lahko sami ohranili svoj življenjski slog s socialno varnostjo. Če bi lahko, čestitke, živite zelo skromno!

Danes investirajte s finančnim strokovnjakom, ki jim zaupate.

9.Zapostavljajte pomembne denarne pogovore z vašim zakoncem

Želite finančno zrušiti in spaliti? Preizkusite vse svoje finančne cilje, ne da bi se na isti strani vašega zakonca srečali.

Poroka pomeni, da živite skupaj kot enota. Vse odločitve, zlasti denarne odločitve, je treba obravnavati in dogovoriti.

Zakaj ne bi poravnali svojih finančnih ciljev? Pogovorite se s svojimi razlikami, se naučite kompromisov in skupaj na isti strani. To bo vredno, še posebej po cesti.

10. Biti slepi za vaše ponavljajoče se stroške

Ponavljajoči se stroški lahko jedo luknjo v vaši denarnici. In veš kaj? Mnogi ljudje sploh ne vedo, da se jim to dogaja.

Oglejte si ponavljajoče se stroške - velike in majhne - in ugotovite, katere tiste, ki jih potrebujete, in katere so bolj podobne diskrecijskim splurgam. V vsakem trenutku je dobro, da se splahnete, vendar ne gredo čez krov.

Ko delate na vašem proračunu, lahko veliko teh stroškov pride v mislih. Ne pozabite na njih - naredite nekaj o njih! Če imate visok kabelski račun, poglejte, ali lahko dobite popust. Če imate članstvo v telovadnici, ki ga ne uporabljate, razmislite o vadbi doma. Obstaja veliko načinov za prihranek denarja pri ponavljajočih se izdatkih.

Sledite temu nasvetu in veliko manj boste verjetno, da se boste brzdali v prihodnosti. Ne obžalujte!

Ta objava se je prvotno pojavila na Forbesu.

Shrani