Kdo skrbi, kaj počnejo vsi drugi? Evo, kako upravljam svoj denar kot nekonformist

Pojdi na kolidž, dobi dostojno službo, kupi velik dom - in pojdi v nakupovanje!

To je ameriški san, posojila in kreditne kartice pa bodo plačali za vse.

Hej, nič ni narobe z izobraževanjem, zaposlovanjem, hišami in kreditnimi karticami. Toda včasih delno zavestno spremljamo, kaj počnejo ljudje okoli nas - ne da bi razmišljali, ali bi bili srečnejši še ena smer.

In ta skladnost je draga!

V ZDA je povprečni dolg za študentsko posojilo 28.950 USD, povprečno hipotekarno posojilo je 222.261 USD, povprečni dolg po kreditnih karticah za gospodinjstva, ki prevažajo bilance, znaša 16.140 $.

Yikes!

Morda bi raje potovali po celem svetu več mesecev, namesto plačevanja na veliki hiši. Ali boste morda želeli bolj smiselno delo, tudi za veliko manjše plače. In kaj, če si kot jaz in sploh ne želiš službe?

Na srečo obstajajo možnosti za finančno skladnost.

To je moja situacija, na kratko: brez diplome, brez službe, brez dolga, brez hipotekarnega doma in z delom.

Na podlagi mojih izkušenj in veliko raziskav sem tukaj nekonformističen vodnik za osebno financiranje. Ali lahko deluje za vas?

Izobraževalni dolg ni nujna

Da bi se izognili izobraževalnemu dolgu, si lahko ogledate kolidžne štipendije.

Vendar pa so tudi te zanimive možnosti, o katerih smo že poročali:

• Brezplačni MBA iz poslovne šole

• Alternativni programi izobraževanja

• Brez kolegij zahtevana delovna mesta, ki plačajo več kot 59.000 dolarjev na leto

• Bodite plačani 100.000 dolarjev za izstop iz šole

Če greste na kolidž - in morate plačati sami - lahko izvedete dvodelni načrt, da ostanejo iz dolga.

Prvič, izbirajte med univerzami, ki stanejo manj kot 5000 dolarjev na leto. Drugič, plačaj gotovino, ko gremo z eno najboljših delovnih mest za študente.

Ali pa preskočite kolidž in se zavezati k gradnji podjetja namesto tega. Za navdih, preberite o številnih podjetnikov, ki so uspeli brez visoke stopnje.

Druga možnost? Začasno stopite na kolidž in nato opustite.

Koledarski prestolnici milijarderjev, kot sta Steve Jobs in Mark Zuckerberg, priznavata svoje kolidžne izkušnje in stike za velik del svojega uspeha. Za njih je bila izkušnja dragocena, vendar stopnja očitno ni bila potrebna.

Stopite ali ne. Pridobite drugo potrdilo ali licenco. Pojdite v dolg ali ne - izbire so številne.

Po nekaj dolgočasnih tečajih kolegija sem se odločila, da nadaljujem svojo izobrazbo z učnim načrtom za potovanje.

Kakšna je dobro delo?

Moja žena in jaz zaslužita na več načinov, vendar zelo malo prihaja iz tradicionalnih zaposlitev.

Sem polno zaposleni za skupno šest mesecev ali manj od mojega prvega dela pred 35 leti. Moja žena ni navdušena nad službami, ampak vedno plačujemo račune pravočasno - in imamo denar v banki.

Upravljanje pametnega denarja je naša skrivnost, da živimo dobro z omejenim zaposlovanjem.

Seveda ni nič narobe s plačo - lahko uporabite svoje delo za doseganje različnih ciljev.

Na primer, rabila sem službe (s krajšim delovnim časom, seveda) za poplačilo hipoteke, spoznavanje podjetij, druženje in financiranje planinarskih izletov.

Toda delovna mesta niso, strogo gledano, nujnost. Tukaj je nekaj vaših številnih alternativ:

Pridružite se miru

Ko končate s šolo, lahko naredite nekaj zanimivega in naredite nekaj denarja v Mirovnem korpusu. Vaše študentsko posojilo morda celo odpuščeno.

Začnite podjetje

Lahko začnete mala podjetja za manj kot 100 $, in obstajajo številni načini, ki jih lahko ustvarite 100.000 $ brez službe.

Bodite bogati in se upokojite

Če zaslužite dovolj zgodaj v življenju, lahko celo upokojite mlade.

Morda boste začeli z enim najhitrejših načinov, kako ustvariti milijon dolarjev.

Nimam ambicije in zavezanosti, da bi se bogatil, zato se bom zmešal v nižjem davčnem krogu in morda celo vrnil priložnostno delo v mešanico dohodkov.

Investirajte v življenje

Z deset tisoč dolarjev, ki so jih rešili poletni posli, je 20-letni kolidž izpustil Mike Henkel, ki je začel vlagati v nepremičnine. Do 24. leta je imel najemnine v vrednosti 4 milijone dolarjev.

Moje skromnejše naložbe v nepremičnine bodo letos zaslužile le okoli 8.000 dolarjev, a vsak bit pomaga.

Job je odlična stvar, če jo imate radi in plača dobro. Lahko pa je tudi začasno orodje ali nekaj, kar se izognete povsem. Izbira je tvoja.

Oh, in v primeru, da ste v skušnjavi zapustiti zaposlitev, se prepričajte, da preberete moj vodnik o tem, kako prenehati opravljati svoje delo.

Domovi imajo veliko oblike

Morda boste želeli preveliko hišo z veliko hipoteko, vendar če so druge stvari bolj pomembne, razmislite o cenejših alternativah za nastanitev.

Priprava šolskega avtobusa v vaš dom ali taborjenje polovico vsakega leta, da bi prihranili denar, lahko za nekatere ljudi dobro deluje.

Moja žena in jaz živimo v kombiju za mesec dni, vendar obstajajo manj ekstremne neskladne alternative, kot so:

• Zgradite majhno hišo za manj kot 16.000 dolarjev

• Kupite uporabljeno mobilno hišo

• Plačajte gotovino za hišo, da se izognete mesečnim plačilom

• Dobite brezplačno mobilno hišo na Craigslist

• Najemite sobo namesto celotnega apartmaja

• Pojdite v eno od mest, ki vam plačujejo, da tam živite

• Ostani z mamo in očetom nekaj časa

• Pridobite Habitat za človeštvo domov

• Postanite gospodinja

• Izplačajte hipoteko z najemom prostorov

• Živite na čolnu

• Zmanjšajte se na manjši in cenejši dom

• Uporabite naš seznam 10 načinov prihranka pri najemu

• Pojdite v eno od mest z najbolj dostopnimi hišami

• Pojdite v eno od mest z najcenejšo najemnino

• Razdelite najemnine s sostanovalci

Odločite se, ali je smiselno kupiti ali najeti. V obeh primerih obstaja veliko možnosti za neskladnost.

Drugič, ne pomeni drugega razreda

Nekatere stvari, ki bi jih morali kupiti, se uporabljajo, ker je le finančno smiselno.

Moja žena in jaz ne bomo kupili uporabljenih žimnic ali tekalnih čevljev zaradi "ick" faktorja, ampak pohištva iz lesa? Veš da! Na primer, kupili smo novo videti trdno hrastovo mizo za mizo pri prodaji za 20 dolarjev - v prodajalni pohištva bi bilo 180 dolarjev.

Imeli smo šestmestni dohodek, ko smo kupili to stvar, vendar zakaj porabiti dodatnih 160 $? Lahko bi plačal še en dan (ali dva) potovanja ali več deset rabljenih knjig na Amazon ali karkoli.

Življenje je bogatejše, ko kupujete rabljene predmete. Sprostite denar za toliko drugih stvari, ali manj dela in imate več časa za to, kar želite.

Ali res želite otroke?

Nismo vsi mišljeni kot starši.

Vendar pa so otroci, ki so brez otroka, pod pritiskom, da imajo otroke, da ustrezajo družbenemu normu.

Toda izbira je tvoja. Moja žena in jaz nikoli nismo obžalovali, da nismo imeli otrok. Študije kažejo, da pri otrocih ni sreče.

In otroci so dragi! V skladu z nedavnim poročilom o USDA bo strošek 245.340 $ za vzgojo otroka do starosti 18 let.

Tudi če si definitivno želite imeti otroke, lahko bolj zavestno izbirate čas. Morda je finančno smiselno počakati, dokler se vaša poklicna pot ugotovi in ​​vaš prihodek ni predvidljiv.

Poroka s katerimkoli drugim imenom

Poročena sem, ker je to pravni način, da se z ljubeznijo v mojem življenju Ana, ki sem se sestala v Ekvadorju pred 15 leti.

Toda, če vi in ​​vaši partnerji že delite isto državljanstvo, lahko preprosto preživite skupaj - brez dovoljenja za dovoljenje vlade (sicer znano kot zakonska zveza).

Del sklepa je lahko finančni.

Veliko člankov o davčnih ugodnostih poroke. Toda nekateri ljudje verjamejo, da je poroka zastarela in obstajajo finančne pomanjkljivosti zakonske zveze:

• V davčnem času lahko plačate zakonsko kazen

• Ti in vaš zakonec sta lahko odgovorni za dolgove drugih

• V tožbi lahko izgubite sredstva v skupni lasti

• Če se poročite, lahko izgubite subvencije za zdravstveno varstvo

• Poroka otežuje stečaj

"55% moških in 50% žensk pravi, da bi se rad nekdaj poročila," pravi Pew Research Center.

In če boste življenje preživeli z nekom, finančne prednosti poročanja lahko prevladajo nad pomanjkljivostmi.

Ali morda ne - vse je odvisno od vaših posebnih načrtov in okoliščin, in to je vaša izbira.

Hišni ljubljenčki in osebne finance

Naše mačke so naši otroci.

Za njih izdelujemo zunanje ograje, hranimo jih drago zdravo hrano in plačamo 50 do 60 USD na noč za mačko, ko potujemo. Spremljevalci živali so čudovita - vendar draga - odgovornost.

Psi srednje velikosti bodo stari 1 500 $ v prvem letu, in mačka 1,035 USD, poroča ASPCA.

Potem obstajajo "presenečenja".

Na primer, povprečni stroški popravila poškodovane sprednje križne vezi (ACL) psa znašajo več kot 3.000 dolarjev in ena najpogostejših operacij psa.

Kaj, če imate radi živali, vendar ne želite finančno obveznost za hišne ljubljenke od 10 do 20 let?

Ne nabiraj ga! Namesto tega upoštevajte eno ali več od teh možnosti:

• Prostovoljno se sprehajajo psi ali se igrajo z mačkami v lokalnem zavetišču za živali

• Oglejte si hišne ljubljenčke za družino in prijatelje

• Postanite gospodinja in porabite denar za preživljanje z živalmi

• Donirajte čas in denar za živalske vzroke

Če imate nekonvencionalen življenjski in variabilni dohodek, je finančna odgovornost ključno vprašanje pri hišnih ljubljenčkih.

Konec koncev, spodobna oseba ne bo zapustila hišnega ljubljenca zaradi malo finančnih težav. Po drugi strani pa, če porabite več kot dvakrat več od živalskih vzrokov, namesto da bi posedovali hišnega ljubljenčka, ste finančno varnejši.

Zakaj? Brez neposredne odgovornosti za živali lahko lažje prekinete izdatke, ko jih potrebujete.

Izogibajte se božičem in drugim praznikom

Ne sodelujem v blaznosti božičnih dejavnosti, ki jih prijatelji in družina uživajo (ali prenašajo).

Moja izbira mi je rešila tisoče dolarjev v preteklih letih.

Po podatkih Gallopa so ameriški potrošniki porabili povprečno 812 dolarjev za božična darila leta 2015. To je samo na darilih - tam so tudi stroški dreves, luči in drugih okraskov.

Kakšen odpadek, zlasti ob upoštevanju 20% božičnih daril v Avstraliji je nezaželen in 700 milijonov GBP (1,13 milijarde dolarjev) porabi za neželena darila v Združenem kraljestvu.

Za ZDA ni na voljo nobenih številk, vendar kdo ni dobil nekaj neuporabnih božičnih daril - ali jih je dal?

Obstaja pritisk, da se prilagodi tej dragi tradiciji, toda če vaš neskladnost postanete proti potrošništvu, vas bodo še vedno všeč vaša družina in prijatelji. Pošljite jim povezavo do "Case Against Buying Christmas Gifts".

Razen, če resnično uživate v porabi sreče na ognjemetih četrte julija ali drugih počitniških tradicij, tudi ne.

Če uživate v božični luči, vozite po mestu, da jih vidite, namesto da bi jih kupili. Če imate radi ognjemete, pazite na tiste, za katere ste plačali davčne dolarje. Ali pa naredite nekaj drugega zabavno in zanimivo.

Vzemi to od mene - lahko uživate v počitnicah brez stroškov dela, kar počnejo vsi ostali.

Kakšna je cena v času?

Del nekonformista je izbiranje novih perspektiv, kot so določanje cen glede na čas, ki ste ga opravili.

Če vzamete domov 14 USD na uro po obdavčitvi, par par 50 čevljev stane 3,57 ur na mizi, na montažni liniji ali kjerkoli delate.

Nekateri predmeti vas obvezujejo k tekočim stroškom.

Na primer, lahko plačate 429 ur vnaprej za snežne avtomobile (6.000 $ na 14 $ na uro po obdavčitvi). Toda letno boste plačevali licenčne, zavarovalne, popravljalne, vzdrževalne in operativne stroške.

Ti lahko podvojijo časovno ceno v prvih petih letih, kar pomeni 858 ur ali več kot 21 tednov dela.

Lahko greš preveč razmišljati tako, še posebej, če sovražiš svoje delo - kot se sprašuješ: Ali danes jedo danes res vredno časa, ki ga bom porabil za mizo? "

Toda vaja lahko premakne vaš um o tem, kaj si mislil, da si hotel. Prav tako je koristno za primerjavo možnosti, ki nas pripeljejo do flip strani te perspektive ...

Koliko denarja stane čas?

Brez rednega dela se odločam, kdaj in koliko naj delam.

Ne morem se popolnoma odrezati, če pa najamem način, da prihranim 100 dolarjev za avtomobilsko zavarovanje ali da bom z novim bančnim računom 100 evrov več, mi denar kupi pet ur.

Približno 20 dolarjev na uro, zato lahko v gozdu šalim šaha ali lovim divje užitke, namesto da bi delal. Z drugimi besedami, lahko kupim ur za vsakih 20 dolarjev.

Ste kdaj slišali, da ljudje obžalujejo pomanjkanje časa, preživetega s svojimi otroki? Morda zato, ker se odločijo, da bi porabili denar drugje, namesto da bi kupovali čas z otroki.

Čas je življenje, denar pa ga lahko kupi.

Morda bi raje porabili plačilo pravočasno, da bi naredili nekaj zanimivega (ali sploh nič), ne pa drago kavo in najnovejših pripomočkov. Mogoče jutranji lattes in najnovejši iPads so tisto, kar ceniš več - in ni nič narobe z eno od teh možnosti!

Izbira je vaša, toda z vidika drugih perspektiv vam pomaga, da jih bolj zavestno.

Koliko časa boste upokojili?

Ali je starostna upokojitev potrebna tradicija?

Navsezadnje so nekateri ljudje zdravi in ​​produktivni pri starosti 88 let, medtem ko so drugi invalidi in ne morejo delati pri 28 letih.

In kdo želi počakati do starosti, da se sprostite ali naredite zanimivo delo, ki ne ustvarja dohodka?

Zakaj se ne upokojite naslednje leto?

OK, morda ne trajno, ampak upoštevajte, kaj avtor "4-urne delovne nedelje" Tim Ferriss imenuje "mini-upokojitve." Do sedaj sem jih nekaj uživalo - enkrat ali dvakrat samo za potovanje in druge trenutke za sprostitev in ugotovim, kaj želim narediti.

Če želite preživeti nekaj časa, morate prihraniti denar.

Tudi če vaša "upokojitev" traja le nekaj mesecev, lahko še naprej porabite prihranke, medtem ko iščete naslednjo zaposlitev ali vir dohodka. Bodi pripravljen!

Dobro deluje, da vzamete mini-upokojitve, ko ste med službami zaradi drugih razlogov.

Na primer, če nameravate zapustiti službo, najprej prihranite dovolj denarja, da zamudite potrebo po novem plačilu za eno leto. Ali, če veste, da boste v nekaj mesecih odpuščeni, boste nadurno delali, da bi ustvarili mini pokojninski sklad.

Seveda, vedno pomaga, če so vaši stroški nizki, kar nas pripelje do ...

Prednosti majhnega življenjskega sloga

Obstajajo dve osnovni vrsti osebnih izdatkov.

Fiksni stroški, kot so hišna plačila, računi za komunalne storitve in zdravstveno zavarovanje, sestavljajo vaš "življenjski slog". Osredotočite se na ohranjanje tega majhnega, če želite več svobode (za trenutek bomo prišli do "nakupa svobode").

Lahko zmanjšate diskrecijske stroške, kot so restavracija jedi, počitnice, nakupovanje za ne-bistvene in odhod v kino, po potrebi. Ne skrbi, če ne motijo ​​drugih ciljev.

Bodite previdni pri nakupih, ki postanejo del vaših režijskih stroškov, kot čoln ali drugi avtomobil, ki potrebuje stalno licenciranje, vzdrževanje in zavarovanje.

Za razumevanje pomena majhnega življenjskega sloga do nekonformiste upoštevajte ta scenarij:

Našli boste službo, ki bi jo zares radi, vendar plača 50% manj od tistega, kar ste trenutno, in trenutno porabite vse, kar naredite vsak mesec.

Kaj lahko narediš?

Če je vaša življenjska doba visoka, verjetno imate sreče. Držite se dela, ki ga sovražite.

Po drugi strani, če je vaš življenjski slog majhen in vaš trenutni dohodek gre večinoma za stranke, potovanje in oblačila, lahko zmanjšate te stroške in živite na manjšem dohodku, ki ga nudi odlično delo.

Moja žena in jaz imava svoj dom brezplačno in jasno, plačamo manj kot 140 USD na mesec za vse javne službe in vedno kupujejo rabljene avtomobile z gotovino.

Kot rezultat, imamo denar, da preživimo, kot nam je všeč. Naš prihodek je v zadnjih nekaj letih nižji za 70%. Toda zaradi naše nizke življenjske dobe nismo imeli resničnih finančnih težav (kljub našim skrbim).

Letos smo že vzeli pet počitnic. Oh, in delam svojo delovno nedeljo do 30 ur ali manj.

To nas pripelje do ...

Svoboda in osebna finance

Svoboda ima politične in duhovne pomene, pa tudi finančne vidike.

Kdo se ne počuti bolj brezplačno z dovolj denarja, da bi kupil tisto, kar potrebujejo in Želite? Tudi, če imate radi svoje delo, ali ne bi bilo prav tako všeč, če bi se radi odpovedali, ko želite?

Obstajata dva osnovna načina za povečanje finančne svobode.

Očitno je, da hitro zaslužite več denarja, in vlagati nekaj od tega, tako da boste sčasoma imeli vse preostali dohodek, ki ga potrebujete.

Druga je plačati manj za stvari. Če so vaše potrebe strošek pol toliko, imate pravico, da storite dvakrat toliko s svojim denarjem, ali pa veliko manj dela.

Samo vi lahko odločite, kako se osredotočiti na vsak pristop.

Živite preprosto in manj boste lahko delali za podporo življenjskemu stilu (moj najobičajnejši pristop).

Ampak lahko do sedaj zmanjšate stroške. Torej, če imate drage potrebe ali želje, bi bilo morda bolj smiselno, da se boste osredotočili na bogastvo.

Svoboda je zelo osebna.

Če bi imel lepo velik dom z veliko hipoteko, tri otroke, dva avtomobila, čoln in službo s plačo v višini 140.000 $, bi lahko skočil s skale, da bi pobegnil.

Ampak to je sanjska situacija za nekatere ljudi - morda ste ena izmed njih.

Ne glede na vaše cilje in dohodek, učenje za pametno upravljanje denarja in nadzor nad vašimi finančnimi sredstvi vam daje več svobode.

Prevzem nadzora pomeni učenje od drugih, vendar delati tisto, kar vam najbolj ustreza - ne glede na to, kar vsi drugi govorijo ali počnejo.

Vaš Turn: Ste nekonformistični? Če je tako, kaj delate drugače od drugih, ko gre za svoj denar?

Razkritje: ta objava vključuje affiliate povezave. Sporočamo vam, ker bi to storil častni Abe. Konec koncev, on je na naši najljubši kovanci.

Steve Gillman je avtor "101 Weird Ways to Make Money" in ustvarjalec EveryWayToMakeMoney.com. Bil je repo-človek, rezkar za hojo, ocenjevalec iskalnikov, hišni flipper, tramvajski gonilnik, procesni strežnik, mock porotnik in rulet croupier, vendar je z več kot 100 načini zaslužil denar, pisanje je njegov najljubši (doslej) .