Smernice za upravičenost Roth IRA

Ko je film 300 debitiral moje najboljše prijatelje in naše žene so odšli skoraj dve uri do najbližjega gledališča IMAX, ki je bilo navdušeno, da bi ujeli odlično popotovanje. Tako sva bila črpana, dokler sva prišla v okence za vstopnice in razstava je bila razprodana. Ste že kdaj bili tako navdušeni nad nekaj, da ugotovite, da niste primerni za vstop? Za nekatere je Roth IRA "stvar", ki jo imajo, a mnogi imajo dohodkovne meje, ki jim preprečujejo, da bi se udeležili. Nisem prepričan, kaj so smernice za upravičenost Roth IRA? Poglejmo si vse smernice za upravičenost Roth IRA.

Ne skrbi. Če menite, da je vaša Roth IRA vozovnica razprodana, obstaja strategija, ki bi vas lahko spustila skozi backdoor 🙂

Ste dovolj stari?

Za vse otroke tam zunaj, ne skrbite - Roth IRA ni priznan film R. Mladoletniki so prav tako upravičeni, da prispevajo k Roth IRA tako enostavno kot starejši. Pomislite na Roth IRA kot "film za vse starosti."

Mladoletnik je upravičen do odprtja Roth IRA, dokler ima "zaslužen dohodek". Varnost pri otrocih ne bo zmanjšala; bodisi bo kosil sosedov travnik. Vaš otrok bo dejansko moral dobiti W-2 ali 1099, ki prikazuje pravi denar. To velja tudi za starejše občane.

Omejitve prispevka Roth IRA

Omejitve prispevka so ostale na $5,000 za leto 2010. Za bumere, starejše od 50 let, imate pravico dohiteti. Prispevek za ulov ostane pri $1,000 za leto 2010 za skupno omejitev prispevka $6,000. Če ste poročeni, to je 6000 dolarjev za vas in vašega zakonca.

MAGI vpliva na Roth IRA upravičenost

MAGI ni oskarjev nominiran film, s katerim igra Sandra Bullock Spremenjen prilagojeni bruto dohodek. Večina ljudi verjame, da upravičenost Roth IRA temelji na vašem bruto dohodku, vendar to ni tako. Vaš izračun MAGI bo sprožitvena številka, s katero boste ugotovili, ali presegate meje prekinitve, da bi lahko prispevali k Roth IRA.

Za tiste, ki padejo na sredino faznega razpona, je lahko težavno poskušati ugotoviti, koliko lahko natančno prispevate k Rothu. Spodaj so trije primeri, koliko boste lahko prispevali na podlagi svojega MAGI-ja. Za namene ilustracij bomo domnevali, da gre za posamezno prijavo.

Phaseout Primeri za upravičenost Roth IRA

Primer 1: MAGI je 95.000 $. To je precej osnovno. Dopustni prispevek je 5000 $. Do sedaj je tako dobro.

Primer 2: MAGI je 135.000 dolarjev. Bummer! Oprostite Charlie, preveč denarja prispevate k Roth IRA. Čeprav imate še vedno možnost za backdoor ROT IRA.

Primer 3: MAGI je 115.000 $. Tukaj je malo zapleteno. Morda boste želeli razbiti svoje kalkulatorje na tem ali pa sledite tem enostavnim korakom.

• Korak 1. Poiščite količino faze za vas. V našem primeru je faza 15.000 dolarjev. ($120,000-$105,000).
• 2. korak. Odštejte AGI od zgornje količine faze. Uporabili bi $120,000-$115,000 = $5000.
• 3. korak. Razdelite znesek v 2. koraku ($ 5000) po faznem razponu (15000 $), da boste prispeli na .3333 ali 33.33%
• 4. korak. Izkoristite 33,33% zneska prispevka v višini 5000 USD za skupno omejitev prispevka v višini 1666,67 USD. Torej $1666.67 je celoten znesek, ki bi ga posamezni / vodja gospodinjstva, mlajši od 50 let, lahko prispeval k svojemu Rothu IRA z MAGI v višini 115.000 $. Če potrebujete vodni prelom po tem, popolnoma razumem.

Smernice za pretvorbo Roth IRA

Ne glede na to, ali ste vložili kot posameznik ali poročen vložek, prilagodite bruto dohodek $100,000 bodo postali nepogrešljivi za pretvorbe Roth IRA iz leta 2010. Za višje plače, to je glavna priložnost za pretvorbo denarja v Roth IRA za možnost, da se ob upokojitvi brez davka obdavčijo.

Ne pozabite nepremagljivega računa IRA

V preteklosti ni bilo ničesar, kar bi bilo privlačno glede nepremagljivega IRA. Bilo je kot film, ki ga nihče ni videl, dokler ni bil nominiran za Oskarja. Dobili ste odlog plačila davka, vendar nimate neposrednega odbitka davka in še vedno ste morali plačati davek ob upokojitvi. Roth IRA konverzijski dogodek leta 2010 je dal nedosegljivim statusom IRA Oscar status, ki omogoča visokim zaslužkom za nazaj v Rothu. Če niste upravičeni do novega vložka v Roth IRA v letu 2010, lahko odprete tradicionalno IRA brez davčne olajšave in jo nemudoma pretvorite v Roth.

Nekaj ​​besed previdno: če že imate že obstoječe tradicionalne IRA, boste morali plačati pro-stopnjo davka, če poskušate spremeniti IRA, ki ni odbitna. Oglejte si moje objave, ki obravnavajo pravila davčne obdavčitve Roth IRA.

Upravičenost je vrlina

Z Roth IRA zdaj realnost za vse vlagatelje, da izkoristijo, je čas, da resnično razmislite o začetku Roth. Film lahko vedno previjete nazaj in ga začnete znova, če ste zamudili najboljši del. Ko gre za varčevanje za upokojitev, dobiš en posnetek - zato ga šteje!

* Lahko veljajo omejitve, kazni in davki. Razen če so izpolnjena določena merila, morajo imeti lastniki Roth IRA 59 ali več let in imeti IRA pet let, preden so brezpotencialni odvzemi dovoljeni. Roth IRA je treba obravnavati kot možnost, vendar ne bi vsi, ki berejo ta spletni dnevnik, odprl enega.