To je še ena gost posta od Joe Plemon iz Plemon Financial Coaching. Joe je denarni kolumnist za južno Illinoisan.
Q: Joe, berem o nizkih hipotekarnih stopnjah. Kako naj vem, ali naj refinancira hipoteko?
A: Ker so obrestne mere nižje, je to pravi čas, da razmislimo o refinanciranju. Boste potrebovali zelo dober kredit, da bi dobili najboljše stopnje, ko ste refinanciranje druge hipoteke, ali samo običajno hišo hipoteko, vendar je vredno preveriti.
Prehod z nastavljive stopnje do hipoteke s fiksno obrestno mero
Ko ste prvotno prevzeli hipotekarno posojilo, bi te nizke stopnje morda spodbudile k izbiri hipoteke s prilagodljivo obrestno mero. Več časa imate hipoteko s prilagodljivo obrestno mero, višje stopnje se lahko povečajo.
Morda je zdaj pravi trenutek za refinanciranje hipoteke s prilagodljivo obrestno mero v možnost s fiksno obrestno mero.
Kako torej veš, če je to zate?
Za posojilo boste porabili denar, vendar boste vsak mesec varčevali, ker bo vaša obrestna mera nižja. Zato boste morali izračunati, koliko mesecev bo trajalo, da boste povrnili svoje vnaprejšnje stroške. Če boš vsaj tako dolgo živela v hiši, bi morala biti refinancirana.
Hipotekarno plačilo
Če je na primer vaša trenutna hipoteka 8% za posojilo v višini 100.000 USD, ki ga je treba plačati čez 10 let, vam mesečno plačilo znaša 1213 USD. Če lahko dosežete, da se ta 8% zmanjša na 6%, se bo vaše plačilo zmanjšalo za 103 USD vsak mesec. Do sedaj je tako dobro.
Kakšni so vaši vnaprejšnji stroški?
Posojilodajalec vam pove, da boste plačali eno točko in 2.500 dolarjev za zapiranje stroškov. Ena točka je en odstotek zneska posojila ali 1.000 dolarjev. Dodano na 2.500 $ zapiranje stroškov, vaš vnaprej stroški skupaj 3.500 $. Razdelite svoje mesečne prihranke v predhodne stroške, da se boste naučili, kako dolgo bo trajalo, da se boste zlomili. V tem primeru je 3500 dolarjev deljeno s 103 $, kar pomeni, da boste prekinili tudi po 34 mesecih.
To je super, če nameravate ostati v hiši več kot 34 mesecev; ni super, če mislite, da se boste kmalu premaknili. Če boste ostali ves 10 let, boste prihranili skupno 8.860 $.
Če se odločite za refinanciranje svoje hipoteke, se prepričajte, da skrbite za dodatne stroške, ki jih lahko zaračuna družba. Približno vsako podjetje bo imelo pristojbino za vlogo. Ta pristojbina bo pokrila stroške preverjanja kreditnega poročila in dokumentacije, ki jo boste morali opraviti. Kdaj je posojilodajalec družba drugačna, in vsak od njih bo imel različne pristojbine za uporabo. Nekatera podjetja zaračunavajo smešne pristojbine.
Poleg tega boste tekli v nekaj naslov zavarovalnih pristojbine in pristojbine odvetnika posojilojemalca. Refinanciranje vaše hipoteke je dolg in zapleten proces, obstaja več udeleženih strani. Vsakdo, ki igra vlogo pri pridobivanju vašega hipotekarnega posojila refinanciran bo želel, da se plača za svoje storitve.
Namig: Kupujte za najboljšo ponudbo.
Povejte svojim bodočim posojilodajalcem, da ne želite plačevati točk ali provizije. S tekočim tekmovanjem za te refinančne kredite lahko le poslušajo. Zdaj je pravi čas za refinanciranje vašega doma, zato si prihranite nekaj denarja.
Možnosti refinanciranja
Ne samo, če bi primerjali več deset različnih podjetij, preden izberete posojilno podjetje, morate tudi pretehtati vse možnosti refinanciranja, preden izberete eno od posojil.
Prilagodljiva stopnja hipoteke
Sem že omenil, da nekateri lastniki stanovanj morda želijo refinancirati s prilagodljivo stopnjo do določene stopnje, vendar boste morda želeli refinancirati, da gredo na drug način. Odvisno od obrestnih mer in vrednosti vašega doma, je morda dobra zamisel, da refinancirate svojo hipoteko, da preklopite na posojilo s prilagodljivo obrestno mero.
Fiksna stopnja hipoteke
Hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero so najbolj tradicionalna vrsta posojil. Za veliko večino homeownerjev, bodo refinancirale svojo hipoteko s hipoteko s fiksno obrestno mero.
FHA
Če je vaš kreditni rezultat manj kot popoln, lahko posojilo FHA predstavlja najboljšo pot za refinanciranje vaše hiše. Z posojilom za refinanciranje FHA lahko refinancirate do 96,5% trenutne vrednosti vašega doma.
Ena od pomanjkljivosti posojila FHA je, da bodo potrebovali hipotekarno zavarovalno premijo. Tudi mesečna zavarovalna premija ne bo odpravljena do konca posojila. Če vaša kreditna ocena ni nižja od povprečja, vam izbira tradicionalne možnosti refinanciranja prihranijo denar.
VA hipoteka
Posojila za veteranske zadeve (VA posojila) so postala zelo priljubljena možnost, ker lahko refinancirate 100% vrednosti hiše in ni potrebnega zavarovanja za hipoteko.
Kot verjetno lahko uganite iz imena, so ta posojila na voljo vsakemu prosilcu, ki je aktivna vojaška dolžnost, veteran, v rezerve ali član nacionalnega stražarja. Če ste se pridružili vojski, odkar ste kupili svoj dom, ali na začetku niste imeli prednosti hipoteke VA, je morda dobra zamisel, da razmislite o prehodu na refinanciranje na hipoteko VA.
Kaj morate vedeti pred refinanciranjem
Preden začnete postopek refinanciranja vašega doma, obstaja nekaj ključnih dejavnikov, ki jih morate vedeti, da vam prihranijo čas in frustracije po cesti. Lahko je nejasna odločitev, ki poskuša razbrati, če bi morali refinancirati in katero vrsto posojila in podjetja naj izberejo, vendar si ogledajo vse informacije in vam pomagajo rešiti skrivnost.
Prva stvar, ki jo je treba določiti, je vaša kreditna ocena. Vaša kreditna ocena bo vplivala na vaše obrestne mere in na kakšno posojilo se lahko kvalificira.Preprosto je videti, kakšen je vaš kreditni rezultat, in upam, da je dobro. Vsakdo s kreditno točko 740 ali višje bo dobil najboljše obrestne mere za svoje posojilo za refinanciranje.
Drug dejavnik, ki ga je treba gledati, je razmerje med dolgom in dohodkom. Kreditna družba bo želela zagotoviti, da boste lahko izvedli plačila za vaše novo posojilo. Nižje razmerje, boljše stopnje, ki jih lahko varujete.
Naslednja stvar, na katero je treba gledati, je vaš lastni kapital. Lastniški kapital, ki ga imate, je vaš dom, eden od največjih dejavnikov pri določanju, ali lahko dobite odobreno za vaše novo posojilo.
Objavi Svoj Komentar