GF ¢ 025: Top 6 napak, ki bodo zavrnili vašo upokojitev 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Nihče se ne sme zajebavati.

To ni zabaven občutek in osebno to draži sranje iz mene.

Toda kaj se zgodi, ko se sami zavrtite? To zagotovo ni kul!

Že več kot 12 let sem bil finančni svetovalec in videl sem se, da se je veliko ljudi zavajalo iz uspešne upokojitve.

Najbolj frustrirajuće vidik na mojem koncu je, da bi se mnogim lahko izognili, če bi oseba vzela malo časa, da bi preučila njihovo situacijo.

Dejstvo: Več ljudi preživlja čas, ki načrtuje družinske počitnice, kot se pripravljajo na upokojitev.

Ne bodi eden od teh ljudi.

Tukaj je zgornjih 6 napak, ki sem jih videl, da bi ljudje storili, da bi jih upokojili.

1. Nimajo določenega cilja.

Srečujem se z ljudmi ves čas, ki se želijo upokojiti v določeni starosti. Ponavadi slišim nekaj podobnega: "Ja, želim se upokojiti nekje v 60-ih letih". To je v redu in dandy, toda določitev starosti, ko se želiš upokojiti, sploh ni polovica.

Koliko potrebujete, ko se upokojiš?
Koliko ste se rešili?
Ali bodo vaše naložbe imele dovolj sredstev, da bi vam zagotovili dovolj dohodka, da bi izpolnili svoj pokojninski cilj?

Če želite uspešno upokojiti, morate imeti v mislih določen cilj.

Boljši primer specifičnega pokojninskega cilja bi bil:

"Želim se upokojiti pri 62 letih z 750.000 dolarjev naložbenih sredstev, ki bodo prinesli približno 45.000 dolarjev dohodka, vključno z mojo pokojnino in socialno varnostjo."

Če ste seznanjeni s konceptom ciljev SMART, ki je kratica za specifične, merljive, dodeljene, realistične in časovno povezane, ima cilj za upokojitev drugačen. Vaš cilj mora biti sposoben izpolnjevati vsa ta merila, če se želite upokojiti, ne da bi se morali vrniti na delo.

2. Osredotočajo se na to, kar so želeli narediti v primerjavi s tem, kar so potrebovali.

Če ne bi bilo videti nerodno, bi rad vsak dan, ko bi imel takšen pogovor, udariti glavo na mizo:

Stranka pravi,

"Jeff, z mojim portfeljem bi rad vrnil 12%."

Moj odgovor,

"Toda gospod in gospa Client, s tem, kar ste mi pokazali s svojimi dohodkovnimi potrebami, če bi samo 4% do 5%, bi to bilo več kot dovolj."

Odzivi odjemalca: Jelen v žarometih je prazen.

Jaz: Biff slap na čelo.

Pogovarjam se s številnimi ljudmi ves čas, ki so obsedeni s tem, koliko lahko njihov portfelj in kaj njihovi prijatelji opravljajo s svojimi naložbami. Koliko donosnost vaš portfelj ustvarja, je brez pomena in resnično nima nobene zveze z njo.

Pomembno je, da ugotovite, koliko še morate narediti.

Koliko dohodka potrebujete vsak mesec preživeti? Kako se ta dohodek primerja z vašimi drugimi viri dohodka - pokojninami, socialno varnostjo itd? Nehajte se osredotočati na 12%, ki jih veliki vlagatelji trdijo, da bodo naredili, in se osredotočite na to, kar dejansko potrebujete.

3. Nikoli niso pregledali svojega portfelja.

Spoznajte: kdaj ste nazadnje odprli izpisek računa? Kdaj ste nazadnje sedeli s svojim finančnim svetovalcem in pregledali, kaj se dogaja z vašimi naložbami in vašim 401 (k)?

Če se je to zgodilo v zadnjih 365 dneh, čestitam. Ti si manjšina.

Ali verjamete, da imam stranke, ki so mi priznali, da ne objavljajo svojih izjav? Kot finančni svetovalec cenim zaupanje in zaupanje, ki so ga dali v meni, ker ne objavljam svojih izjav, pač pa tudi jaz jih kaznuje.

Morate vedeti, kaj se dogaja z vašimi naložbami. Letni pregled je minimum tega, kar morate storiti. Dvanajst let je še boljše. Z današnjo tehnologijo, ki zagotavlja spletno dostopnost in gambit spletnih orodij za pregledovanje, ni nobenega razloga, da ne bi smeli imeti utripov na to, kar se dogaja z vašo naložbeno situacijo.

Če še vedno ne želite, da bi se ukvarjal z rednim pregledom, bi morali razmisliti o naložbah z Betterment ali Wealthfront. Te storitve so robo-svetovalci, ki bodo upoštevali vaše tveganje strpnosti in samodejno ponovno uravnotežili svoj portfelj.

4. Gledajo preveč CNBC.

Osebno mi je všeč, ko stranka vidi nekaj posebnega segmenta CNBC, ki govori o neki prihodnji krizi. Nato želijo popolnoma izničiti svoj finančni načrt in začeti izvajati strategijo za varovanje pred tveganji, na katero se prisega Jim Cramer. Če bi imeli možnost, da prekličem kabelske ali satelitske storitve mojega naročnika in jim preprečim, da bi gledali več CNBC, bi rad to storil.(Ne mislite izbrati CNBC tukaj. Vstavite katero koli večjo medijsko družbo tukaj in enako velja še)

Na dobrih trgih ali na slabih trgih, ki vam dajejo naslovnice medijev vplivajo na vaše naložbene strategije, je recept za nesreče.

Srečajte se s svojim finančnim svetovalcem. Postavite finančni načrt. Ugotovite, kateri so ti specifični cilji. Ni važno, kaj CNBC ali katera koli druga pomembna novica govori o tem, kaj se dogaja na trgu. Vaši finančni cilji se niso spremenili. Ne dovolite, da CNBC jih spremeni za vas.

5. Precenijo življenjsko dobo svojega portfelja.

V času te objave je najstarejša stranka, ki jo imam, 91 let. Umaknila se je iz "Ma Bell", zdaj AT & T, pred več kot 35 leti.

Pravzaprav je dejansko bila v upokojitvi dlje kot v letih, ko je delala, zaradi pokojnine pa se je bolj upokojila od tistega, kar je prej prejela kot plačo vsak teden.

Vendar pa je izjema v tem, da pokojnine postajajo v osnovi izumrle. Če imate takšno podobno pokojnino, menite, da ste srečni. Ostali smo odvisni od 401 (k) in socialne varnosti, da bi bili tam za nas in da bi nas preživeli v naših letih upokojitve.

Z napredkom v medicini ljudje živijo dlje. Pravzaprav po podatkih Nacionalnega inštituta za staranje "podatki o življenjskih pričakovanjih med letoma 1840 in 2007 kažejo stalno povečanje, ki je v povprečju znašalo približno tri mesece življenja na leto" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ globalno zdravje in staranje / življenje-dlje).

V zadnjem času Fidelity je študijo, ki ocenjuje, da povprečni par porabi več kot 220.000 dolarjev za zdravstvene stroške med upokojitvijo ...vendar skoraj polovica predupitnikov (55-64 let) meni, da bodo potrebovali le približno 50.000 dolarjev.

Tukaj je nekaj zanimivih statističnih podatkov, najdenih s to študijo:

Fidelity ocenjuje posameznika s prihodkom pred upokojitvijo v višini približno 80.000 dolarjev, v slabem zdravstvenem stanju pa bo morda potreben delež nadomestitve dohodka, ki znaša 96 odstotkov svojega prihodka pred upokojitvijo vsako leto ali približno 76.800 dolarjev.
Ista oseba v odličnem zdravju morda potrebuje samo 77 odstotkov ali 61.600 dolarjev, kar pomeni skoraj 20-odstotno razliko.
84 odstotkov vprašanih se sprašuje, ali bodo lahko pokrili stroške zdravstvene oskrbe ob upokojitvi.

Bodite pripravljeni, da živite veliko dlje, kot ste pričakovali, ko ste se končno odločili zapustiti dnevno službo.

6. Ne potrebujejo dovolj časa za preverjanje svojih upravičencev.

Ena od najbolj žalostnih zgodb, ki sem jih srečal, je bila, ko sem se srečal z enim od treh bratov. Bil je v postopku pridobivanja dediščine od svoje nedavno pokojne mame. Denar, s katerim smo delali, je bil z njo IRA, vendar sem tudi izvedela, da ima rente, ki je bila trikrat večja od IRA.

Mama je postavila voljo na mestu, kjer je vse tri brate poimenovala kot enake upravičence. Kaj ni vedela, ali vsaj pozabila, je bila, da je na svoji rente poimenovala najstarejšega brata edinega upravičenca, čeprav bo izjavila, da se bo denar enakomerno razdelil med tri. Ruta, ki jo bo volja navedla, kar pomeni najstarejšega brata, je dobil ves denar.

Zdaj bi vsak dober sestre vedel, da mama želi, da se denar razdeli na tri načine, zato ga je seveda enako razdelil, kajne?

Napačna.

Najstarejši brat je vzel celotno rento v višini 300.000 USD in ga uporabil za svoje osebne užitke. Pravzaprav sem se naučil, da je brat kupil letalo. Da, letalo z denarjem. Za dodajanje žalitve poškodbam brat takrat še ni imel pilotske licence.

Kaj se je naučila? Preverite svoje upravičence. Poskrbite, da boste pregledali 401 (k), vaše rente in vaše življenjske zavarovalne police. Če želite pregledati vse svoje pravilnike, potrebujete manj kot 10 minut, zato se prepričajte, da ste to storili.

Drugi upokojitveni vijaki

Kaj drugi mislijo, da je topni vijak gor? Vzel sem na Twitter, na kaj bi lahko rekli drugi:

@jjeffrose Še ena upokojitev: nezmožnost anuitizacije dela njihovega premoženja (zavarovanje dolgoživosti) - celo samo poceni SPIA + Soc Sec.
- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. marec 2014

@jjeffrose Moj končni upokojitveni vdor: ni načrta, kaj bodo naredili vse hobije, potovanja, družabne / družinske, prostovoljne, vaje, projekte.
- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. marec 2014

Hvala za Doug iz vojaškega vodnika za dodajanje k razpravi!