To novo fiducijarno pravilo je bilo pravkar odpravljeno do julija 2019

Posodobitev: Ministrstvo za delo je avgusta 2017 dodatno odložilo fiducijarno pravilo. Ta objava je bila posodobljena, da odraža spremembo.

Po porabi pomladi v političnem neučinku je to poletje začelo veljati tako imenovano fiduciarno pravilo. Toda nova odločitev Ministrstva za delo je še naprej upočasnila spremembo.

Ta dolgo pričakovana investicijska svetovalka za investicijske vlagatelje formalizira dolžnost finančnih svetovalcev, da delujejo v najboljšem interesu svojih strank.

Prej so investicijski strokovnjaki držali manj strogega standarda primernosti, ki je zahteval le, da finančni nasveti ustrezajo vašim potrebam na podlagi vašega naložbenega profila.

V skladu s standardom primernosti lahko vaš posrednik priporoči investicijski načrt, ki je v redu, vendar vas postavlja v večje tveganje, kot vam je všeč. Ali pa bi se lahko vrnili v naložbo, ki ni všeč tako, da bo vaš svetovalec dobil provizijo.

Kaj morate storiti, da zaščitite svoje naložbe

Na prvi pogled se vam zdi, da v zvezi z novim pravilom ni veliko. Zdaj pa je idealen čas za preverjanje vaših naložb - in poskrbite, da boste imeli naložbe, s katerimi ste zadovoljni.

Mike Chadwick, predsednik finančnih svetovalcev Chadwick s sedežem v Connecticutu, je dejal, da so vlagatelji, katerih račune vodijo podjetja, ki temeljijo na taksah, verjetno v boljši obliki kot tisti, ki so do zdaj delali na podlagi provizije.

Dobil je klice ljudi, ki so vodili svoje skromne IRA in druge pokojninske račune prek velikih nacionalnih komisij. Namesto da bi pretvorili majhne račune na tiste, ki temeljijo na taksah, se v nekaterih primerih od njih zahteva, da v celoti zapirajo račune.

"Oni ne morejo ponuditi rešitev na pragu [ravnovesja], ki je nizka", je dejal Chadwick.

Morda boste lahko nadaljevali, če bo vaš račun na podlagi provizije upravičen do oprostitve pogodbe o najboljših obrestih (BICE).

Chadwick je dejal, da je pravi čas, da pregledate vaše naložbene račune in poskrbite, da vaš finančni svetovalec ustreza vašim potrebam.

"Prepričajte se, da veste, kaj kupujete znotraj tega, kar imate," je dejal.

Ne samo pogled na politike vašega finančnega podjetja - naredite pregled, kako se vlaga vaš denar.

Zamuda, vendar ne preseneča za fiducijarno pravilo

Dolgoročni projekt Obamaove administracije z Ministrstvom za delo naj bi se začel aprila, vendar je predsednik Donald Trump v februarju podpisal izvršilni nalog, da bi se odložil fiducijarni predpis.

Trump se je bali, da bo zmanjšal možnosti za vlagatelje in zmanjšal naložbene strokovnjake. Njegova izvršna naloga je Direktoratu za delo usmerila k pregledu in potencialnemu pregledu pravila.

Mnoge finančne družbe so se že pripravile na spremembo s prilagajanjem lastnih politik provizije ali prilagajanjem programov, ki temeljijo na honorarjih, na postavitve pavšalnih pristojbin. Medtem ko je 9. junij izjemen na papirju, je morda zadnjih nekaj mesecev priprave večji vpliv na številne finančne svetovalce.

Skladnost s posrednikom in zavarovalnimi zastopniki prvotno ni začela veljati do 1. januarja 2018, vendar pa je nedavno objavljeno, da bodo nosilci dela nedavno napovedali posrednike, ne bodo spoštovali pravila do 1. julija 2019. Zamuda bo podjetjem dala več časa v skladu z novim pravilom.

Komisija za vrednostne papirje in vrednostne papirje spodbuja povratne informacije, da bi vodila lasten potencialni predlog za naložbe v maloprodajo, ki lahko vključuje strožje smernice o navzkrižju interesov.

Lisa Rowan je pisateljica in producentka The Penny Hoarder.