Najslabše 401 (k) Napake Milijoni Američanov se zavezujejo

V večini primerov je naložba 401 (k) precej preprosta, še posebej, če jo ponujate prek vašega podjetja. V podjetju navedete, kateri odstotek (ali kakšen znesek dolarja) želite vlagati, in ga samodejno prekličete s plače in vnesete v svoj 401 (k). Denar se razdeli na vaše predhodno izbrane naložbe in presto, ponovno ste vložili!

Kot sem rekel, preprosto. Zato je to prvi nalog za upokojitev. Ampak obstaja veliko napak, ki bi jih lahko naredili s svojim 401 (k). Naredite vse, da se izognete tem.

401 (k) Napaka št. 1: Ni diverzifikacija

V vašem 401 (k) imate na voljo veliko možnosti. Najverjetneje imate možnost, da vlagate v majhne kapitalske, velike pokojninske, rasti, tuje in nekatere druge sklade, ki so precej stabilni in dosledni.

Če ste mladi, boste morda skušali utemeljiti svojo odločitev o zgodovinskem zaslužku vsakega sklada in izbrati tistega, ki je vrnil najvišji odstotek. Medtem ko vzajemni skladi tehnično združujejo številne različne staleže, to ni učinkovit način za diverzifikacijo vašega denarja. Bodite prepričani, da izberete vsaj šest ali sedem skladov in izbirate med štirimi ali petimi različnimi segmenti vašega 401 (k) načrta.

401 (k) Napaka št. 2: ne plačuje pozornosti na pristojbine

Ali ste vedeli, da ima vsak sklad v vašem 401 (k) pristojbine, ki jih morate plačati vsako leto ali četrtino? Ti stroški so večinoma ti plačilo upravitelju vzajemnega sklada in zaposlenim.

Pogosto je pristojbina manjša od 2% in se zdi zelo majhna, toda če se vaš sklad poveča le za 6% v enem letu, to pomeni, da ste dejansko zaslužili le 4%! Te "majhne" pristojbine so pravkar odvzele 33% zaslužka!

Če imate možnost vlagati v indeksne sklade, močno priporočam, da jih dobro pogledate in razmislite, da jih boste nekatere vključili v svoj portfelj. Medtem ko so vzajemni skladi bolj skrbno izbrani staleži dobro izobraženega managerja in njegovih sodelavcev, včasih višje pristojbine nimajo smisla.

Indeksna sredstva so oblikovana za oblikovanje določenega indeksa, kot je S & P 500, vrednost pa narašča in pade s tem skladom (večinoma). Pristojbine za te sklade so smešno nizke (npr. 0,09%) in bo model na splošnem trgu zelo dobro.

Torej, če se ne obremenjuješ na trgu (kot mnogi poskusijo in ne delajo) in so zadovoljni, da si zaslužite skupaj s trgom, potem so to lahko odlična možnost za vas.

401 (k) Napaka # 3: Neuporaba tekmovanja podjetja

Za nekaj časa so bile tekme podjetij preteklost zaradi grobih gospodarskih razmer, toda za številna podjetja se ti ujemajoči prispevki ponovno ujamejo! Če je vaš 401 (k) v vašem podjetju in ste prejeli družabno tekmo, znova, vsekakor prispevajte!

Recimo, da zaslužite 50.000 dolarjev na leto, vaše podjetje pa 100% vaših prispevkov, do 3%. Če nimate ničesar, potem uganite, koliko so dali na vaš račun? Natanko $ 0.

Ampak, kaj, če ste vložili 3% svojega dohodka? To pomeni, da bi v teku leta dal 1.500 $ v vašo 401 (k) in vaše podjetje se bo ujemalo s tem! S tem bi prispevali tudi 1500 dolarjev. Se zavedate, da ne boste več zaslužili 50.000 $ na leto? Ne, tvoje podjetje vam je samo dalo 1.500 $ povišanje. S svojim prispevkom namesto tega namesto 51.500 $. Če vaše podjetje ustreza vaši naložbi, jo uporabite!

401 (k) Napaka # 4: Odkup posojila iz 401 (k)

Shranila sem eno največjih napak. Prepričan sem, da se preveč ljudi zadolži iz računa 401 (k) in menijo, da je to pametno!

Prvič, to je tvoj pokojninski denar. Za večino 9-5 zaposlenih je to edina naložba za upokojitev. Nimajo dodatnega posla ali dohodka iz najemnih enot. Ne, imam to 401 (k) in to je to. Pa vendar, mislijo, da je dobra ideja, da bi vzeli denar iz nje.

Kakorkoli, dovolj mojega ranjenja. Zakaj mislim, da je to slaba ideja?

1. Če ste mlajši od 59,5 leta, boste prejeli 10-odstotno kazen za umik denarja iz vaše naložbe. Obstaja zelo malo primerov, kjer se lahko izognete plačilu te kazni, zato samo načrtujte.
2. Ko izvlečete denar iz vaše naložbe, nanj niste več zaslužili. To se v kratkoročnem obdobju ne zdi veliko, toda kaj, če ste izračunali skupni zaslužek v naslednjih 40 letih? Kaj se je zdelo kot 100 $ je dejansko na tisoče dolarjev na dolgi rok.
3. Če se zgodi, da ste zapustili svoje delo, se odpoklicali ali se odpustili, medtem ko to posojilo izplačate na vašem 401 (k), se denar takoj vrne v vaš račun. To je ogromno tveganje, saj oba veva, da nimate denarja, da bi se tam vrnil. Konec koncev, ne bi potrebovali posojila, če bi imeli denar na prvem mestu!

401 (k) Napaka št. 5: nedoslednost

Ne glede na to, kdo ste ali kaj veste, ne morete napovedati trga. Pojdiva gor in dol brez veliko opozorila. Vem, da je veliko ljudi, ki prenehajo dati denar v svoj 401 (k), ko je trg padel, ker se jim odvrača denar, ki so ga izgubili.

Ampak, to je ravno pravi čas za vlaganje svojega denarja! Trg se prodaja s popustom in se bo najverjetneje dvignil.Namesto, da bi ustavili svoje prispevke, je najbolje, da se le uskladite in še naprej prispevate ne glede na trg. Ne pozabite, da vlagate dolgoročno.

Ali lahko pomislite na katere koli druge 401 (k) napake, ki jih lahko dodamo na seznam?