Oblikovanje dohodkovnega portfelja za doseganje mesečnega dohodka

Vlaganje se zdi precej enostavno, dokler se ne soočate s preprostim vprašanjem: "Kako dejansko ustvarjajo mesečni dohodek od vaših naložb?" Nato lahko stvari postanejo izzivne. Naložbe ne postanejo več "ciljno usmerjeni" cilji, temveč umetnost ustvarjanja denarja za življenje.

In to je lažje reči kot narediti. Na primer, Suze Orman na svoji predstavi redno pripoveduje ljudem: "Potrebujete samo 700.000 $, da lahko zaslužite 3500 $ na mesec." kako ali točno zaslužite 3500 dolarjev na mesec s 700.000 dolarjev za naložbe?

Razbijmo jo, saj je to eden od največjih izzivov, s katerimi se boste soočili.

Spreminjanje od Shranjevanje do »Potrebno«

Najtežja sprememba, ki jo morajo ljudje narediti ob upokojitvi, se spreminja iz mentalne varčnosti v "potrebo" miselnosti. Izogibam se besedam "porabe", ker sam po sebi ne porablja.

Namesto tega potrebujete miselnost, ker potrebujete prihranke za delo zate. Ne boste, da boste porabili, temveč zato, ker ga boste uporabljali, da boste zaslužili denar.

Spreminjanje vaših naložb za ustvarjanje dohodka

Ko ste mladi, ko končate šolanje, boste imeli večino svojih naložb v zaloge. V večini primerov zaloge ne ustvarjajo tone dohodka (čeprav nekateri to storijo). Ko začnete potrebovati svoje naložbe, morate spremeniti mešanico, da boste imeli več naložb, ki zaslužijo dohodek.

Nekatere ključne naložbe, ki ustvarjajo mesečni dohodek, vključujejo:

• Potrdila o vlogi
• Obveznice
• Sredstva s spremenljivo obrestno mero
• Zaloge, ki izplačujejo dividende
• Investicijski skladi za nepremičnine
• Obvladajte omejena partnerstva

Tako kot vse druge naložbe, ki jih imate, ko preidete, da potrebujete mesečni dohodek od svojih naložb, bi morali zgraditi raznoliki portfelj teh sredstev. Razlog je, ker ima vsaka od teh vrst naložb različna tveganja in koristi.

Na primer, potrdila o vlogi so v bistvu brez tveganja, če je vaš denar v zavarovani banki FDIC. Medtem, REITs in MLP so veliko bolj tvegane naložbe.

Plus, vsaka vrsta naložbe ustvarja drugačno količino dohodka - vse v primerjavi z njihovim tveganjem. Torej, CD-ji običajno prinašajo najmanj, medtem ko REIT in MLP plačajo največ. V bistvu se plačujete za tveganje, ki ste ga pripravljeni sprejeti.

Ustvarjanje portfelja, ki ustvarja prihodek

Zdaj, ko razumete osnove, je čas, da pripravimo model portfelja za ustvarjanje dohodka. Diverzifikacija je ključna, in glede na starost, morda ne želite, da bo celoten portfelj ustanovljen za ustvarjanje dohodka. Dejansko, če ste mladi, morda še vedno želite trdno zalogo / rast portfelja in del portfelja za ustvarjanje dohodka.

Tukaj je dober portfelj, ki ustvarja prihodek, z ocenami, koliko bo ustvarilo na vloženih 100.000 dolarjev.

• Potrdila o vlogi: 10% na povprečno 1.00%
• Kratkoročne ameriške obveznice: 10% pri 1,85%
• Dolgoročne ameriške obveznice: 5% pri 3,00%
• Mednarodne obveznice: 5% pri 1,85%
• Korporativne obveznice: 10% pri 2,80%
• Občinske obveznice: 10% pri 3,85%
• Sredstva s spremenljivo obrestno mero: 10% pri 4,60%
• Delnice, ki plačujejo dividende: 30% pri 3,00%
• Investicijski skladi za nepremičnine: 5% pri 12,90%
• Glavna partnerstva z omejeno odgovornostjo: 5% pri 7,00%

Skupni ocenjeni letni prihodki: 3.547,50 USD.

Kot lahko vidite, 100.000 dolarjev ne povzroča toliko za vas, konzervativno. Pomislite, koliko bi lahko ustvarili, če bi imeli portfelj $ 1,000,000.

Več tveganja = več nagrad

Če želite zaslužiti več, lahko vedno vlagate več v bolj tvegana sredstva, vendar to ni vedno pametna poteza, če potrebujete dohodek.

Portfelj zgoraj prevzame lestvico CD za več kot pet let, zato jo imenujem "povprečna" obrestna mera. To je pametno, ker vam bo preprečilo zaklepanje denarja in ne bi mogli izkoristiti sprememb obrestnih mer.

Če povečate svoj portfelj v delnice, ki prejemajo dividende, REIT in MLP, boste zagotovo zaslužili več, vendar so te naložbe bolj nestanovitne, kar lahko izgubi glavnico.

Končno, če vlagate v obvezniške sklade, imate na splošno glavno tveganje, kar pomeni, da bi lahko izgubili glavnico preprosto na podlagi gibanja tržnih cen. Skladi z obveznicami so bolj tvegani kot samo lastnice posameznih obveznic, kot smo že pojasnili.

Koliko potrebujete za upokojitev

Torej, če vam lahko 100.000 dolarjev zasluži približno 3500 dolarjev na leto, koliko morate preživeti?

Vse je odvisno od vaših mesečnih izdatkov, vendar bo večina ljudi potrebovalo vsaj 1,2 milijona ameriških dolarjev ali več, da bi lahko pri upokojitvi preživel preprosto dohodek iz naložb. Če sledite našemu načrtu nad povprečjem za vlaganje, bi vam morali prihraniti več kot 2,5 milijona dolarjev samo v svoje račune za upokojitev, tako da bi lahko dvakrat zaslužili mesečno.

Se sprašujete, kako dejansko lahko ustvarite dodelitev portfelja in si oglejte prihodek od vaših donosov? Poskusite se prijaviti z osebnim kapitalom. Je brezplačna spletna platforma, ki združuje vse svoje finančne račune na enem mestu, tako da lahko vidite, kje lahko optimizirate.

Kateri drugi nasveti imate za naložbe v mesečni dohodek?