Upokojitev

QDRO in vaš 401k ali pokojninski načrt
QDRO in vaš 401k ali pokojninski načrt

V svoji vojaški karieri sem bil nenehno obkrožen s kraticami. Vojska je za njih zaljubljena: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. To so le peščica tisočih, ki obstajajo. Nekateri vem. Večina jih ne. Nenehno sem morala raziskati, za kaj se je večina stala.

Čeprav v vojski pričakujemo kratice, nisem si predstavljal, kako prevladujejo v industriji finančnih storitev. Eden od akronimov, ki sem jih naletel, sem se počutil kot, da sem bil ponovno v vojski, QDRO. Zaradi česar je še bolj zmedeno, sem slišal, da je izgovorjena tako "Quid-dro" kot "Quad-dro". Kaj je pravi izgovor? Žirija še vedno ostaja na tem.

Kaj je QDRO?

In natančno, kaj ima to povezati s svojim 401K ali pokojninskim načrtom? QDRO je odredba o kvalificiranih domačih odnosih s strani sodišča, ki označuje upravičence vašega pokojninskega računa, razen vas. Ti upravičenci se prav tako imenujejo "nadomestni prejemniki plačil", in to pride v poštev, če se vi in ​​vaš zakonec razvezo.

Običajno so upravičenci do vašega pokojninskega računa lahko vaš zakonec, otrok ali druga odvisna oseba ali nekdanji zakonec, in QDRO bo določil, kako vsak od teh oseb prejme distribucije iz računa upokojitve z otroško podporo ali plačilom preživnine in / ali lastnine.

Potrebno je, da informacije v QDRO sledite točno tako, da zmanjšate možnosti za plačevanje kazni za denar, ki ga ne dobivate niti iz vašega 401k načrta.

Pomen naloga za kvalificirane domače odnose

Če bi morali iti skozi razvezo, bo QDRO postal izredno pomemben. Po QDRO je ključnega pomena, da se izognete 10-odstotnim kaznim za zgodnje umik s strani 401k načrtov, ker če ne sledite QDRO, se lahko obdavčite na denar, vzet iz vašega 401k, tudi če ste iztovorili v roke svojih upravičencev! Poskrbite za strokovno pomoč (bodisi prek vašega skrbnika načrta 401k bodisi davčnega strokovnjaka), da zmanjšate svoje davčne posledice za razdelitev 401k nadomestnim prejemnikom zaradi razveze zakonske zveze.

Vzemite korake za preverjanje informacij v naročilu kvalificiranih domačih odnosov

Če je vašemu 401k načrtu med razvezo zakonsko določen QDRO (običajno, če ste bili poročeni najmanj 5 let, preden ste se ločili), želite upravitelju svoje 401k izročiti kopijo vašega QDRO. To jim omogoča, da izvedejo naročilo. Pregledali bodo QDRO, da bodo zagotovili veljavnost v 18 mesecih in ugotovili, ali je treba plačnikom izplačevati ali ne. Prejeli boste obvestilo o nadomestnem prejemniku prejemnika (upravičencu), ki prejme sredstva iz 401k, in če je bil QDRO pravilno uporabljen, vam ne bo treba plačati 10-odstotne provizije za umik iz naslova preklica sredstev, ki se razdelijo vašim upravičencem.

Nekaj ​​QDRO-jev, s katerimi sem se ukvarjal, je pripravil odvetnik. Vse, kar sem moral, je bil odpreti ustrezen račun (v mojem primeru so bili IRA) in denar je bil prenesen neposredno. Rad imam preprostost 🙂

Kdo prejme denar iz 401k Po razvezi?

Kje živite, boste ugotovili, kako se vaša sredstva 401k razdelijo po razvezi. Večina držav ima pravične pravilnike o distribuciji, kar pomeni, da je vaš 401k razdeljen na 50/50 med vami in vašim bivšim zakoncem - vendar je odvisno od tega, kako dolgo ste bili poročeni in koliko ste prispevali.

Nekateri bivši zakonci so med postopkom razveze prinesli 50% načrta 401k tudi v državah brez pravičnih pravil o distribuciji. Če živite v kateri koli od naslednjih držav, lahko računate na plačilo polovice svoje upokojitve bivšemu zakoncu: Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Nova Mehika, Teksas, Washington in Wisconsin. To so države "skupne lastnine".

Za primere QDRO, v katerih sem delal, so bili vsi v državi Illinois. Kljub temu, da ni država "skupne lastnine", je vsak zakonec prejemal 50% stanja iz računa upokojitve.

Kaj pa QDRO in pokojnine?

QDRO so najpogosteje povezani z 401k, a medtem ko sem delal svoje raziskave, sem se naučil, da se lahko prijavijo tudi za pokojnine. V skladu s spletno stranjo PBGC.gov so tri točke, ki jih mora QDRO storiti:

  1. Identiteta udeleženca načrta, vsak nadomestni prejemnik plačila in vsak pokojninski načrt. QDRO mora navesti ime in zadnji znani poštni naslov udeleženca načrta in vsakega nadomestnega prejemnika plačila, ki ga zajema naročilo. QDRO mora tudi navesti ime vsakega načrta, na katerega se nanaša naročilo - to mora biti formalno ime načrta.
  2. Znesek, ki ga je treba plačati in ko začnejo plačila. QDRO mora navesti, koliko se koristi udeleženca načrta izplača nadomestnemu prejemniku plačila, na primer znesku dolarja ali odstotku ugodnosti, ali pojasniti način določitve zneska. QDRO mora tudi določiti ali dovoliti nadomestnemu prejemniku plačila, da izbere, kdaj se bodo začela plačila nadomestnemu prejemniku plačila.
  3. Kaj se zgodi ob smrti udeleženca načrta in nadomestnega prejemnika plačila. QDRO mora določiti, ali se bo nadomestni prejemnik plačila obravnaval kot zakonski partner udeleženca za namene kakršnih koli koristi za preživele družinske člane. QDRO mora tudi določiti, kaj se zgodi z ugodnostmi, ko umre nadomestni prejemnik plačila.

Kaj QDRO ne sme zahtevati

Včasih je napačno predstavljeno, kaj QDRO mora in ne sme storiti. Stran PBGC.gov ponuja, kar QDRO ne sme zahtevati od PBGC:

  • plačati kakršne koli ugodnosti, ki niso dovoljeni v skladu z ERISA ali Kodeksom;
  • zagotovijo kakršno koli vrsto ali obliko ugodnosti ali katero drugo možnost, ki ga PBGC ne določa drugače;
  • plačati dajatve, katerih vrednost presega vrednost ugodnosti, ki bi jih sicer plačevala PBGC;
  • plačati dajatve nadomestnemu prejemniku plačila, če je treba te prejemke plačati drugemu nadomestnemu prejemniku plačila na podlagi predhodno določenega naročila QDRO;
  • plačati nadomestila nadomestnemu prejemniku plačila za katero koli obdobje, preden PBGC prejme naročilo;
  • plača dajatve kot poseben interes za nadomestnega prejemnika plačila, če udeleženec že prejema plačila zaslužka; ali
  • spremenite obrazec ugodnosti, če udeleženec že prejme izplačilo zaslužka.

Priljubljene Objave

Objavi Svoj Komentar