Kaj morate vedeti o refinanciranju študentskega posojila

Sprijaznimo se. Kriza študentskega posojila je v polni meri. Posojilojemalci so obremenjeni z zadolževanjem študentskega posojila in odložijo velike življenjske mejnike zaradi te finančne krogle in verige. Posojilojemalci imajo v povprečju 30.000 dolarjev ali več za dolgove za študentsko posojilo in potiskajo nazaj lastništvo stanovanj, nakup avtomobilov in celo poroko.

Dolg za študentsko posojilo ni več del subkulture zadolženih mladih, temveč več kot glavni problem. Medtem ko dolg študentskega posojila še vedno postaja vprašanje, skrbni investitorji in finančna podjetja si prizadevajo zapolniti praznino in omogočiti posojilojemalcem z boljšimi stopnjami pri refinanciranju študentskih posojil.

Refinanciranje študentskega posojila ponuja možnost refinanciranja vaših zveznih in zasebnih študentskih posojil in potencialno pridobiti boljšo obrestno mero. Če boste odobrili, bi lahko vaše plačilo za študentsko posojilo postalo veliko lažje.

Nič več plačuje več posojilodajalcev, nič več neumnih visokih obrestnih mer. Namesto tega: eno posojilo, eno plačilo in (upamo) boljša stopnja, ki bi lahko prihranila na tisoče dolarjev.

Osebno sem ljubitelj refinanciranja študentskega posojila in mislim, da ta podjetja revolucijo industrijo in krepijo posojilojemalce, saj jim pomagajo prihraniti denar.

Ampak, nekaj stvari morate vedeti o refinanciranju študentskih posojil, preden se prijavite.

Vsi ne bodo kvalificirani

Refinanciranje študentskega posojila se morda zdi kot sanje za nekatere posojilojemalce, zlasti tiste z visokimi obrestnimi merami ali zasebnimi posojili. Refinanciranje lahko ponuja znaten popust na obrestne mere in pomaga racionalizirati vaše plačilo. Kaj ni ljubezen?

Vendar pa ne bodo vsi upravičeni do refinanciranja študentskega posojila. Večina podjetij želi, da imate "dober" kreditni rezultat - ponavadi v razponu 680 ali več - čeprav je vsak posojilodajalec drugačen.

Poleg tega bodo preučili vaše zaposlitvene razmere, razmerje med dolgom in dohodkom in vašim dohodkom. Nekatera podjetja celo zahtevajo, da delate na določenem področju ali diplomirate iz določene šole.

Torej, če ste brezposelni ali imate slabe kredite, morda niste zaželen kandidat za refinanciranje. Nekatera podjetja, kot so SoFi in Earnest, naredijo mehko potegnilo vaše kredite, zato lahko vidite, ali se kvalificirate, ne da bi vplivali na vašo kreditno oceno.

Pred prijavo je pomembno, da si ogledate zahteve za upravičenost vsakega posojilodajalca. Vsak posojilodajalec je drugačen in ima različne zahteve, zato preberite drobni tisk.

To ni isto kot konsolidacija

Besedi "refinanciranje" in "konsolidacija" se pogosto uporabljata izmenično, vendar ne pomenita enake stvari. Konsolidacija se običajno nanaša na neposredni konsolidacijski kredit, ki ga dobite po zvezni vladi - BREZPLAČNO!

Ko konsolidirate svoja posojila, združujete svoja zvezna posojila, da dobite en račun in vaša obrestna mera postane tehtano povprečje prvotnih posojil, tako da res ni varčevanje z denarjem. Odplačilni pogoji so tudi daljši, kar vam omogoča do 30 let, da vam vrnete posojilo.

Refinanciranje pomeni tudi, da lahko združite svoja zvezna in zasebna posojila v eno samo plačilo, vendar vam ponudijo tudi novo obrestno mero - tisto, ki je lahko bistveno nižja od vaših trenutnih pogojev. Vendar pa je postopek drugačen, ker ste vzeli novo posojilo, ki izplača vaše stara posojila. To novo posojilo se vedno ponuja prek zasebnega posojilodajalca.

Pomembno je vedeti razliko, da ugotovite, kateri je pravi za vas.

Izgubili ste zvezne zaščite

Refinanciranje študentskih posojil je odlična možnost za tiste, ki imajo stabilno poklicno pot, in cilj čim prej izplačati dolg.

Ampak obstaja ena super pomembna stvar, ki bi jo morali poznati pred refinanciranjem vaših zveznih študentskih posojil v zasebne kredite: odrekali se boste določenih zveznih zaščit.

Zvezni študentski krediti prihajajo z določenimi ugodnostmi, kot so odplačila na podlagi dohodka in odpuščanje študentskega posojila. Ko refinancirate svoja zvezna posojila, bodo v bistvu postali zasebna posojila, zato ne boste upravičeni do teh možnosti.

To morda ni problem, če imate visoko plačljivo in stabilno kariero, vendar je pomembno vedeti. Kaj, če izgubite službo? Kaj, če ne morete plačati? Nekateri posojilodajalci, kot so SoFi in CommonBond, imajo zaščito brezposelnosti, ki lahko vaše plačila zadržijo nekaj mesecev.

Toda ugodnosti, ki jih ponujajo podjetja za refinanciranje študentskih posojil, so nujno drugačne od zvezne vlade. Dobiš manj prilagodljivosti, lahko pa tudi prihranite denar.

Razumite, kaj se odrekate in poskrbite, da boste lahko sprejeli pogoje svojega novega posojila. Morda je vredno povrniti odplačilo na podlagi dohodka in možnosti odpuščanja, vendar to morda ne bo za nekatere. Vse je odvisno od vaše situacije.

Dobro si oglejte cilje, dohodke in rok odplačevanja, da ugotovite, ali je refinanciranje za vas primerno.

Vse družbe niso ustvarjene enako

Dobra stvar je, da je veliko podjetij za refinanciranje študentskih posojil tam, kjer delajo. Vendar niso vsi ustvarjeni enaki.

Ne pravim, da so nekateri slabi ali dobri - kar pravim je, da bo vsak od njih drugače služil vaši situaciji.

Razmislite o tem, kaj želite in potrebujete kot posojilojemalca. Kako je njihova služba za stranke? Katere obrestne mere ponujajo? Ali so fiksne ali spremenljive? Kakšni so pogoji odplačevanja? Kako dolgo so bili v poslu? Kaj drugi govorijo o tej družbi?

To so vsa pomembna vprašanja, ki jih je treba upoštevati pri izbiri posojilodajalca.Morda obstaja nekaj dobrih možnosti, vendar želite poiskati tisto, za katero ste upravičeni, b) je primeren za vas.

Razumeti prednosti refinanciranja

Seveda lahko refinanciranje študentskih posojil reši na tisoče dolarjev, če izpolnjujete pogoje. Toda vsaka družba ponuja svojim članom različne perks, zato preden izberete eno podjetje nad drugo, resnično razumete, kaj so te koristi.

SoFi ponuja zaščito brezposelnosti in ima tudi edinstven program za podjetnike za tiste, ki izpolnjujejo pogoje.

Družba CommonBond ima družabno obljubo za vrnitev - za vsako stopnjo, ki se financira na njihovi platformi, bodo financirali izobraževanje študenta, ki potrebuje v tujini, eno leto.

Iskanje pravega podjetja za refinanciranje je lahko zelo podobno dating - želite najti pravega, ki vas ravna prav in ima vaše najboljše zanimanje in se prilagaja vašim vrednostim. Ne pozabite, da gre ne samo za to, če se kvalificirate, če pa se vam zdi, da je prav tako primerna.

Zato obstajajo nova podjetja tam kot Credible, ki primerjajo vse te večje družbe za vas. Podatke lahko vnesete in Credible vam bo pokazal, kaj vam bo vsak izmed glavnih posojilodajalcev ponudil za obrestne mere - posojilodajalci, kot sta Citizens Bank in RISLA.

Kot bonus, bralci College Investorja dobijo bonus 200 $, ko bodo refinancirali s Credible!

Ugled

Preden se študentska posojila refinancirajo prek podjetja, opravite svoje raziskave o možnih možnostih. Oglejte si spletne preglede, družabne medije in vprašajte svoje prijatelje in družino za priporočila.

Več informacij o svojih pravilih o storitvah za kupce, podporo, časovni premici itd. Kot posojilojemalec se želite počutiti pooblaščene z informacijami, ne pa z iskanjem odgovorov.

Pomembno je razumeti, ali je podjetje, s katerim želite sodelovati, ugledno. S tako veliko refinanciranjem podjetij študentskih posojil, ugled je vse. Ne vlečite se z oglasov ali ne naredite napačne izbire. Želite zagotoviti, da boste našli pravo podjetje za vas in da ne boste ušli v slabo situacijo, ki bi se ji lahko izognili.

Po drugi strani pa je ključnega pomena, da vse vzame z zrno soli. Nemogoče je zadovoljiti vsakogar, zato preberite preglede, tako pozitivne kot negativne, z zahtevnim pogledom.

Fine Print

Recimo, da veste, da želite refinancirati študentska posojila in da boste dobro plačali pri svojem stalnem delovnem mestu. Imate visoko bonitetno oceno in razmerje med dolgom in prihodkom je precej nizko. V bistvu ste idealen kandidat za refinanciranje.

Prijavljate se in zavrnete. Zakaj? Družba ne ponuja refinanciranja za prebivalce Nevade.

Bistveno je, da pogledate zahteve za upravičenost za vsakega posojilodajalca. Ne le to, temveč preberite drobni tisk - veste, to majhno besedilo na samem dnu, ki ga je težko brati. Ponavadi s pomembnimi stvari o pristojbinah, razkritju itd.

Hočeš prebrati te stvari, da natančno veste, kaj veste. Razumite, ali ima družba provizijo ali predplačilo.

Ne želite, da bi imeli "gotcha" trenutke, zato naredite pozoren pregled in preberite drobni tisk.

Spodnja črta

Če imate zadolženost za študentsko posojilo z višjimi obrestnimi merami (če pogledate PLUS posojila), je refinanciranje s finančnega vidika lahko ogromno. Vendar, kot vemo, ne gre le za denar. Ključno je, da razumete veliko sliko in dolgoročne koristi ter posledice refinanciranja. Razumeti, kaj pomeni refinancirati svoja posojila in kaj iz tega izhajate finančno in kako drugače.

Najpomembneje je, da razumeš, kaj boš odnehal, kot je zvezna zaščita. Ali lahko s svojo družino ravnate s tem? Očitno refinanciranje ni dobra izbira za tiste, ki iščejo odpuščanje javnih storitev, odplačilo na podlagi dohodka ali kakršne koli druge programe odpuščanja (čeprav imajo tudi vsi pomanjkljivosti).

Odločite se, ali je refinanciranje primerno za vas in opravite popolno revizijo vsake družbe. Ob koncu dneva se želite prepričati, da dobite dobro kupčijo in da dobite nekaj dobrega od dogovora.

Ali razmišljate o refinanciranju študentskih posojil ali ste že refinancirali svoja posojila? Sporočite nam svoje izkušnje!