Boomers Beware: negotovost socialne varnosti

Baby boomers, ki mislijo, da se lahko zanašajo na socialno varnost, da bi jih podprli med upokojitvijo, bi morda želeli narediti druge načrte.

Po navedbah Uprave za socialno varnost bodo skrbniški skladi, ki program zagotovijo z denarjem, izčrpali svoje rezerve do leta 2033.

To je tri leta prej kot prejšnje napovedi.

To stanje prinaša veliko negotovosti sedanjim in bodočim upokojencem, ki niso izvedli neodvisnih finančnih načrtov zunaj plačil socialnega zavarovanja.

Ali bo socialna varnost izgubila denar?

Socialna varnost dobi svoj denar iz več skrbniških skladov. Nekateri od teh skrbniških skladov bodo izgubili denar pred letom 2033. Sklad Sklada za invalidsko zavarovanje bo na primer trajal šele leta 2016. Sklad pričakuje, da bo sklad za starost in preživetje trajal dlje.

Zaradi tega izčrpanosti je prišlo do več dejavnikov. Trenutno uprava za socialno varnost dodeljuje več denarja, kot jih dobi od obresti in davčnih plačil. Če se bo ta trend nadaljeval, bo v prihodnosti zmanjkalo denarja. Projekcija leta 2033 temelji na trenutnih ugodnostih socialnega zavarovanja, davkih in obrestnih merah. Kakršne koli spremembe teh dejavnikov bi lahko podaljšale ali skrajšale življenjsko dobo programa.

Samo zato, ker Uprava za socialno varnost izčrpa svoja sredstva, ne pomeni nujno, da upokojenci izgubijo vse svoje koristi. Uprava pravi, da bo neobrestni dohodek, ki vstopa v program, financiral 75 odstotkov koristi. Upokojenci bodo verjetno videli precejšnjo izgubo, ne pa popolno izgubo vseh koristi.

Kako se lahko pripravite na nezanesljivost socialnega zavarovanja?

Baby boomeri lahko sprejmejo več korakov za pripravo na zmanjšana plačila za socialno varnost.

Zahtevne ugodnosti: Fox Business poroča, da lahko ljudje dobijo večje koristi z odložitvijo upokojitve. Trenutna starost ob upokojitvi je 66. Odložitev upokojitve za eno leto pomeni 8-odstotno povečanje koristi. Odložitev dveh let pomeni 16-odstotno povečanje. Tisti, ki čakajo na 70-letno starostno upokojitev, bodo dobili 32-odstotno povečanje.

Tudi če upravičenci ne morejo čakati tri leta po upokojitveni starosti, da zaprosijo za dajatve, ne bi smeli prevzeti predčasne upokojitve. Tisti, ki se predčasno upokojijo, prejmejo le 75 odstotkov standardne koristi.

Know how to work sistemBeneficije socialnega zavarovanja temeljijo na toliko funkcij, da večina ljudi nikoli ne razume, kako deluje sistem. Obstaja več pravil, ki nekaterim upravičencem preprečujejo, da bi prejeli celotno plačilo. Laurence Kotlikoff na postaji Huffington Post kaže, da ljudje v programu poznajo številne "gotchas", da bi izkoristili prednosti.

Mnogi od teh "gotcha scenarijev" so povezani z zakonsko zvezo. Bivši zakonci lahko prejmejo polno bivanje za bivanje samo, če so bili poročeni vsaj deset let in se ne poročijo pred 65. Vsak par, poročen tudi en dan manj kot deset let, ne bo prejel popolne bivalne dajatve. Tisti, ki se ponovno poročijo, izgubijo te koristi. Če pa je nekdo čakal na 65 let, da bi se ponovno poročil, bi lahko zbral ugodnosti prejšnjega zakonca.

Ta pravila se morda zdijo manj pomembna za večino ljudi, vendar imajo resnične posledice za življenje ljudi, ki jih ne razumejo. Če želite izvedeti več o kompleksnem sistemu, bi lahko pomagali pri manipuliranju v vašo korist.

Zmanjšajte porabo gospodinjstev: Manj denarja, ki ga porabite, manj potrebujete. To ne pomeni nujno, da morajo upokojenci imeti nižjo kakovost življenja. Obstajajo številni načini zmanjšanja stroškov brez trpljenja.

Nakup na cene za cenejše zdravstveno in avtomobilsko zavarovanje. Ljudje, starejši od 60 let, potrebujejo zdravstveno zavarovanje za pomoč pri plačilih za zdravila, obisk zdravnika in nujne medicinske pomoči. Stroški zavarovanja so ponavadi višji za starejše, vendar nakupovanje okoli vas lahko še vedno pomaga prihraniti na stotine dolarjev na leto. Nižje zavarovanje avtomobilov vam lahko pomaga prihraniti. Če ste imeli enako zavarovalno polico že več let, potem lahko ugotovite, da prihranite precejšen znesek, tako da preklopite na drugo podjetje ali ponovno uveljavite pravilnik prek svojega trenutnega ponudnika.

Svoje stroške lahko znižate tako, da se premaknete v manjši dom. Upokojenci ugotavljajo, da ne potrebujejo velikih domov, ker nimajo več otrok, ki živijo pod svojimi strehami. Premik v stanovanje, condo ali majhno hišo vam lahko pomaga prihraniti denar vsak mesec. Manjše življenjske prostore je tudi v vaši starosti lažje vzdrževati.

Zaslužite denar med upokojitvijo: Samo zato, ker se upokojiš, ne pomeni, da moraš prenehati zarađivati.

Po ameriških novicah po Gallupovi anketi je do 19 odstotkov upokojencev zaslužilo dodaten denar od najemnih nepremičnin. Če že posedujete več nepremičnin, lahko začnete najeti eno za dodatno gotovino. Če ne, lahko prihranite pri nakupu in najemu stanovanj ali hiš. Na ta način svoje prihranke spremenite v stalen vir dohodka, namesto da bi le pustili, da sedi v banki, ki zasluži zanemarljiv interes.

Upokojenci bi lahko zaslužili s svetovanjem. Ni vam treba v celoti ponovno vnesti delovne sile, da bi zaslužili dodaten denar. Upokojenci, ki imajo dolgoletne izkušnje v določenih panogah, lahko ustvarijo dohodek s ponudbo svojih storitev na krajšem delovnem mestu ali samostojni osnovi. Na ta način se odločite, koliko želite delati, da boste lahko uživali v upokojitvi, ne da bi se zlomili.

Ali ste pripravljeni na upokojitev?

Več boste prihranili zdaj, več denarja boste imeli ob upokojitvi.Če boste prihranili desetletja, leta, mesece ali tedne, bo vsak dolar pomagal. Najboljši čas za začetek priprave je vedno zdaj.

Ker upokojitev in socialna varnost vključujeta toliko dejavnikov, je smiselno, da se ljudje srečajo s finančnimi načrtovalci. Srečanje s finančnim načrtovalcem vam lahko pomaga ustvariti realne načrte za prihodnost. Samo vedeti, kaj lahko pričakujete, vam lahko pomaga pripraviti na prihodnost.

Ljudje imajo številne možnosti upokojitve. Ker socialna varnost postaja manj zanesljiva, bi morali sedanji in prihodnji upokojenci razmisliti o tem, kako se lahko konča srečujejo z varčevanjem, znižanjem stroškov gospodinjstva in iskanjem drugih virov dohodka. Resničnost, da Baby boomers morda ne bo všeč, vendar se bodo morali soočiti s tem.