Fundrise Review: Kako vlagati v poslovne nepremičnine z majhnimi naložbami 💲💲💲

Zabavno je gledati HGTV in si predstavljati, kako bi se počutili, da bo denar zasukal hiše.

Obstaja velik občutek za dosežek, če odkrijete domov prvotni čar, ki je pod desetletji slabih notranjih načrtov, ne omenjam gotovine, ki se zdi, da izhaja iz vsega tega dela.

Vendar pa se sprijaznimo s tem: večina od nas nima časa, sredstev ali domačih izboljšav za to delo.

Morali bi kupiti nepremičnine vnaprej, skupaj z gradbenim materialom in usposobljeno delovno silo. Potem, boste morali počakati, dokler nepremičnina ne prodaja, da bi videli kakršen koli dobiček.

Kljub temu je dodajanje nepremičninskih naložb v vaš portfelj lahko prava pametna ideja, ne samo zato, ker se je nepremičnina izkazala kot dobra izbira za naložbe, ampak tudi zato, ker je različnost ključnega pomena za vsakega od nas.

Da bi napredovali v življenju in zgradili gnezdo, ki bi lahko preskusilo čas, ne moremo vsa naša jajca v eno košarico, kajne?

Predstavljamo: Fundrise

Ali ne bi bilo super, če bi lahko vlagali v nepremičnine, ne da bi se ukvarjali z vsemi težavami pri nakupu, izboljšanju in ponovni prodaji nepremičnin?

Zdaj, zahvaljujoč novim podjetjem, kot je Fundrise, lahko. Fundrise deluje podobno kot Lending Club in Prosper, vendar se osredotoča predvsem na nepremičnine.

Z Fundrise lahko investirate v poslovne prostore, ne da bi se ukvarjali s praktičnimi vidiki lastništva fizične lastnine. Oglejte si še druge odlične načine za vlaganje, tako da preberete naš Motif Investing Review ali naš pregled posojilnega kluba.

Pomisli, kako lažje bi bilo to.

Če boste "flip hiše", boste morali skrbeti. Morda boste morali pripraviti ogromno plačilo v gotovini, samo za nakup nepremičnine, ki naj bi začeli, plus najemodajalce, nadzor nad gradnjo in delavci, nato pa neutrudno delati, da bi zagotovili, da prodajate dom za dobiček.

Po drugi strani pa lahko kot stanovanjski ali gospodarski lastnik imaš povsem drugačen nabor nalog. Iskanje najemnikov, načrtovanje popravil in vzdrževanja, zbiranje najemnine, plačevanje davkov. To je lahko samo delo s polnim delovnim časom.

In vsakič, ko se je najemnik selil ven, bi morali začeti postopek, ki je potreben, da bi poiskali novega najemnika, pripravili zakup in finančni dogovor, čiščili za nekdanjim najemnikom, nato pa obvladali morebitna druga vprašanja.

Kljub temu, da vlagate v uporabo Fundrisea, lahko v celoti vlagate v svoje naložbe. Zagotavljate denar, ne pa maščobo ali upravljanje premoženja.

To je mogoče, ker kupujete bankovce, ki kot osnovno naložbo navedejo nepremičnine - ne nepremičnine same.

Evo, kako deluje: Vlagate v Fundrise, ki nato vlaga v projekte razvoja nepremičnin. Če projekti, ki jih vlagate v zaslužek, vidite donos na vašo naložbo.

Za veliko ljudi je to najboljši (in le) način vlaganja v nepremičnine za dolge razdalje. Vsakdo ne more rehabirati umazanih hiš ali biti najemodajalec, kajne?

Vlaganje v nepremičnine s financiranjem

Če iščete ugoden pristop pri vlaganju v nepremičnine, je podjetje Fundrise podjetje, ki ga boste morda želeli razmisliti.

Z investicijskimi produkti z nepremičninami so investitorji v preteklem letu zaslužili povprečno 12 do 14 odstotkov svojega denarja in vse brez slikanja stene ali ukvarjanja z nepopravljivimi najemniki.

Tukaj je del, za katerega menim, da je res pameten: Fundrise uporablja tehnologijo za iskanje in izkoriščanje nepremičninskih naložb, ki najverjetneje zaslužijo dohodek, projekti znotraj "sladke točke", ki obstaja med velikimi institucionalnimi naložbami in manjše, višje tveganje posamezne naložbe.

Po mnenju ustanoviteljev Fundrisea Ben in Dan Millerja je težje zaslužiti do velikih naložbenih naložb v nepremičnine, ker konkurenca sčasoma zmanjšuje dobiček.

Hkrati pa majhna sredstva "popravi in flip", ki jih vidite na predstavah, kot je HGTV's Fixer Upper, so običajno prepletene s težavami in tveganji.

Ne le, da so ti manjši projekti primerjalno dragi, vendar pa je preprosto preveč stvari, ki bi lahko šlo narobe.

Kaj, če odkriješ azbesta? To bo verjetno dodalo še šest-figurnega postavka vrstice v proračun, na primer, ki neposredno zmanjša vaš dobiček.

Če želite odpraviti te omejitve v svoji sposobnosti, da zaslužite dohodke od nepremičnin, Fundrise osredotoča svoja prizadevanja na to "sladko točko", o čemer sem govoril: srednja velikost, podinstitucionalna sredstva, ki imajo manj konkurence, vendar možnost za višje donose.

Torej, z Fundrise, vaši dolarji ne bodo vloženi v vse nepremičninske naložbe ki prihaja skupaj; Namesto tega se Fundrise osredotoča na naložbe, ki ustrezajo določenim parametrom in nudijo boljši potencial za nizka tveganja in visoke donose.

Kako lahko Fundrise najde te vrste projektov?

Po strogem postopku preverjanja projekta, ki ima za rezultat le en odstotek prijavljenih projektov, ki se financirajo, glede na ekipo Fundrise.

Torej, ne samo, da lahko vlagate v nepremičnine, ne da bi delal vse delo noge, lahko pa se tudi zavedate, da je vaša naložba dobro pozicionirana, da zaslužite dohodek.

Vse, kar morate vedeti o Fundrise

Če še vedno berete, mislim, da ste zainteresirani za vlaganje prek Fundrisea in bi radi izvedeli nekaj podrobnosti o tem, kako deluje in kdo lahko vlaga.

Začnimo torej, kajne?

Prvič, minimalna naložba, ki jo zahteva Fundrise, je le 500 USD za vlagatelje, ki vlagajo v svoj začetni portfelj, 1000 EUR v svojih izdelkih eREIT ™ in približno 5000 USD za tiste, ki vlagajo v svoje druge umestitve.

Uporabni pogoji

Fundrise je zaščitil nove pogoje za naložbena vozila. Evo kako delujejo

Kaj je eREIT ™?

Da bi razumeli izdelke podjetja Fundrise's eREIT ™, najprej opredelimo tradicionalni REIT ali Trust Trust. Ljudje investirajo v REITs približno pol stoletja. REIT ima lastno nepremičnino in lahko kadarkoli preko borznega posrednika kupujete in prodajate delnice, tako kot vi pri zalogah.

Izdelki Fundrise's eREIT ™ ali elektronski skladi za nepremičninske naložbe delujejo podobno, razen če ne potrebujete posrednika, ker se delnice ne trgujejo javno. Ko odprete račun, kupite delnice neposredno iz Fundrise.

To je dobro, ker naložbe niso predmet nestanovitnosti trga, vendar upoštevajte, da je tudi težje prodati delnice, ker se ne trguje z javnimi sredstvi.

Kaj je eFund ™?

Fundrise's eFund ™ je raznovrsten sklad, ki ga sestavljajo projekti stanovanjskih nepremičnin, kot so enodružinski domovi, stanovanjski kompleksi, stanovanja itd. Ta sredstva so strukturirana kot partnerstva, ne pa korporacije, da bi se izognili dvojnemu obdavčenju in prodajajo izključno prek Fundrisea .

Tako kot eREITs, se ne trguje z javnimi sredstvi.

Ta sorazmerno nizka ovira za vstop naredi to vrsto naložbe resnično dobra izbira za ljudi, ki želijo potopiti svoje prste v nepremičnine, ne da bi pri tem v celoti sprožili plin.

Od zdaj lahko vsak prebivalec ZDA vlaga v Fundrise pod pogojem, da:

lahko dosežejo minimalni znesek naložbe
njihova naložba ne presega 10 odstotkov njihovega bruto letnega dohodka ali neto vrednosti.

Portfelj Starter je res ena najbolj zanimivih ponudb v prostoru REIT.

Ne samo, da zahteva le 500 USD naložbo, da bi začeli, vendar boste vložili v treh različnih REITs; East East, Heartland in West Coast eREITs in Fundrise ponuja 90-dnevno obdobje odkupa, tako da ga lahko preizkusite brez tveganja.

Poleg posameznih umestitev, Fundrise ponuja tudi dohodek eREIT ™ in rasti eREIT ™ za začetnike, ki imajo podobne cilje, vendar nekoliko drugačno postavitev.

Fundrise je ustvaril svoj Dohodek eREIT ™ da vlagateljem zagotovi donosnost dohodka z nizko volatilnostjo "doslednih in privlačnih gotovinskih porazdelitev, ustvarjenih iz naložb v poslovne nepremičnine." Dohodek eREIT ™ se večinoma osredotoča na dolg kot naložbo in plača donose v celotnem naložbenem obdobju, in to je, .
The Izkoristek rasti eREIT ™, po drugi strani pa se osredotoča predvsem na prevzem lastniškega lastništva komercialnih nepremičninskih sredstev. S poudarkom na lastniškem kapitalu namesto dolga, ima rast eREIT ™ večji potencial, da se sčasoma poveča vrednost. Medtem ko se dividenda izplača četrtletno, se večina donosov za to naložbo izplača proti koncu naložbenega obdobja.

Upoštevajte tudi, da vam bodo morda na voljo dodatne naložbe, če ste akreditiranega vlagatelja - izraz, ki ga je pripravila Komisija za vrednostne papirje in vrednostne papirje (SEC), da opiše finančno izpopolnjene vlagatelje, ki imajo visoko neto vrednost in potrebujejo malo zaščite.

Razumevanje novih načrtov, ki temeljijo na Fundriseu

Fundrise zdaj ponuja drug način za kategorizacijo svojih naložb: z izbiro enega od treh ciljev, ki temeljijo na ciljih. Ime vsakega načrta nam lahko pove veliko o tem, kako deluje, in Fundrise ponuja vprašalnik, ki vam pomaga, da se odločite za strategijo, če niste prepričani.

Strategija dopolnilnega dohodka - ta pristop naj bi prinesel najvišji tok dohodka od vaših naložb.
Uravnotežena naložbena strategija - ta pristop se bolj nagiba k dolgoročni rasti z zmanjšanjem poudarka na zaslužku takojšnjega dohodka.
Dolgoročna strategija rasti - ta pristop več vlaga v projekte z večjim tveganjem, kar pomeni, da bodo neposredni dohodki verjetno nižji, vendar obstajajo tudi večja priložnost za dolgoročno rast vaših naložb.

Pristojbine za financiranje

Lahko vlagate v skrbniške sklade nepremičnin Fundrise, ne da bi plačali provizije za posrednike (ali posrednike), v nasprotju s tradicionalnimi investicijskimi skladi za nepremičnine. Torej, kaj plačate?

0,85 odstotka letne takse na vašem premoženju.
0,15 odstotka letne pristojbine za upravljanje.

Skupaj: 1 odstotna letna provizija za sredstva. Pristojbina se samodejno odšteje od vašega računa.

Prednosti vlaganja v financiranje

Medtem ko nobena vrsta naložbe ni popolna, Fundrise ponuja nekaj prednosti, ki mu pomagajo izstopati. Po mojem mnenju so najboljše funkcije, ki jih ponuja Fundrise, povzete spodaj:

Fundrise zaračunava nizke pristojbine za svoje storitve. Na premoženje je letno na voljo 0,85 odstotka pristojbine in 0,15 odstotka upravljavske provizije. Seveda to ugodno primerja s tradicionalnimi pristopi, ki stanejo 5 ali 6 odstotkov letno. Če iščete naložbeno možnost s pristojbinami, ki vam ne bodo prehitro zaračunavale zaslužka, bi lahko bil Fundrise.
Lahko potencialno vlagate Fundrise preko IRA. Če odprete samostojno usmerjeno IRA, lahko svoja sredstva vlagate v opombe Fundrise.
Fundrise vam omogoča iskanje in filtriranje ponudb, da bi našli najbolj zanimive in potencialno donosne posle. Tako kot Lending Club vam omogoča, da razvrstite beležke na podlagi stopnje tveganja in možnosti zaslužka, lahko poiščete spletno mesto Fundrise za naložbe, ki ustrezajo vašim prilagojenim merilom. Če želite imeti nekaj nadzora nad vašimi naložbami, je to velik dogovor.
Računi skladov so brezplačni. Odpiranje računa je popolnoma brezplačno, prav tako vam ne bodo zaračunane naložbe za brskanje. Če želite kopirati okoli svoje spletne strani, preden se zavežete, lahko. In pravzaprav, jaz bi predlagal to početje vseeno preden začnete.
Dohodek odhodkov je tako pasiven kot dobi. Medtem ko vlaganje v nepremičnine pomeni zastarelo pot potrebuje veliko intenzivnega načrtovanja in veliko praktičnega dela, Fundrise ne zahteva ničesar. Ko izberete svoje naložbe, je skoraj vse ostalo poskrbljeno za vas.
Večina Fundrise naložbe ponujajo datume zapadlosti. Čeprav to ni vedno, večina njihovih naložbenih možnosti vam omogoča, da izplačate del ali celotno svojo naložbo vsakih nekaj let. Torej, medtem ko v splošnem niso tekoči, boste imeli dostop do svojega denarja redno.
Fundrise vam omogoča vlaganje iz udobja vašega doma na njihovi varni spletni strani. Odpiranje računa in izbiro naložb je enostavno. Plus, lahko dodate sredstva prek elektronskega preverjanja in celo podpisate dokumente na spletu.

Slabosti financiranja

Izbira naložbe ni popolna in Fundrise ni nobena izjema. Medtem ko vlaganje v Fundrise lahko ponudi visoke donose in resnično pasivnega dohodka, je treba upoštevati tudi nekaj pomanjkljivosti.

Številne naložbe sklada izven njihovih novih produktov eREIT niso na voljo nepristranskim vlagateljem. Da bi postali akreditirani vlagatelj, morate izpolnjevati določena merila, ki jih določi SID. Eden od načinov za pridobitev statusa akreditiranega vlagatelja je vsaj dve leti zaslužiti dohodek v višini najmanj 200.000 USD na leto ali skupni dohodek za bivanje v višini najmanj 300.000 USD na leto. Prav tako bo imela neto vrednost najmanj $ 1 milijon dolarjev, ne glede na vaš dohodek. Obstajajo še drugi načini za izpolnjevanje zahtev, da postanejo akreditirani vlagatelji, seveda, vendar so ti dve najlažji.
Finančne naložbe niso tekoče, dokler ne dosežejo zapadlosti. Medtem ko Lending Club ponuja sekundarni trg, kjer lahko prodajate beleške, če morate izplačati denar, Fundrise to možnost še ne ponuja. Posledično vaše naložbe niso tekoče, dokler ne dosežejo zapadlosti. Če menite, da boste morda morali dostopati do svojega denarja kadar koli, je to pomanjkljivost. Fundrise je pred kratkim uvedel ukrep ustavljanja, da bi olajšal izplačevanje naložb.
Fundrise ponuja omejene naložbene možnosti na tej točki. Tudi za akreditirane vlagatelje so naložbene možnosti nekoliko omejene. To se bo verjetno še naprej spreminjalo, saj bo Fundrise povečal svojo platformo, vendar je še vedno treba omeniti, da vaše izbire še niso preveč.
Fundrise je relativno nov, zato še nimamo veliko podatkov za delo. Medtem ko so investitorji Fundage v letu 2015 zaslužili povprečno 13 odstotkov svojih naložb, družba ni bila ustanovljena do leta 2012. Čisti dobiček je bil v letu 2016, vendar se je leta 2017 povečal na 11,44 odstotka. Ugotovljeno bo zanimivo, kakšne vrste prihodki, ki vlagatelji poročajo leta 2018 in pozneje.

Končne misli

Obstaja veliko več, da bi vedeli o Fundrise, in če želite kopati malo globlje, zelo priporočam, da si ogledate njihovo spletno stran in posebej pogosto zastavljena vprašanja. Spletna stran se zažene s splošnimi informacijami, vendar se lahko brez težav odprete na drobnem tisku tudi brez odpiranja računa. Če imate vprašanja o naložbah Fundrise ali skoraj karkoli drugega, boste verjetno našli odgovore, ki jih iščete tam.

Najboljši del pri vlaganju v Fundrise je dejstvo, da je resnično rokav in pasivna naložba - tako kot v, vam ne bo treba umazati rok ali narediti nobenega težkega dviganja, bodisi fizične vrste, ki ima za posledico vlečene mišice in drobci ali duševno težko dviganje, ki je nujno, če aktivno upravljate investicijski projekt.

Kakor koli druge naložbe pa obstajajo tveganja. Ker je vlaganje v nepremičnine na ta način sorazmerno nov koncept, poskrbite, da boste vedeli, kaj vnašate, preden daste pravi denar na mizo.