GF ¢ 039: Vprašaj bralca: Kaj je najboljša stvar s starim 403 (b)?

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

No, ali potrebujete PROFESSIONAL strokovno pomoč, je pripravljena na razpravo, toda ko gre za vaše finance, se ne zanašajte na Google.

Potrebuješ nekoga, ki ve, kaj počne.

Razmislite o tem primeru:

Imam 45 let s tremi majhnimi otroki. Moja največja skrb je, da bodo v približno 10-12 letih hodili na kolidž. Imam dobro službo in trenutno ustvarim 75.000 dolarjev na leto.
Trenutno nimam šolskih varčevalnih načrtov za njih. Razmišljam o odprtju Roth IRA in ga vsako leto izločim, zato ga uporabljajo za kolidž.
Prav tako imam star 403b, ki sedi tam. Na svoji trenutni službi povečam svoj 401k, ki ponuja tudi 8% tekmo. Prosim, kaj naj storim za svoje otroke in za mojo upokojitev? Tudi, ali menite, da bi moral svoj stari 403b pretvoriti v Roth IRA?

Ah da.

To so vrsto vprašanj, ki jih je potrdil finančni načrtovalec.

Zakaj? Ker se v tej situaciji toliko dogaja, da upravičuje, zakaj ljudje potrebujejo finančne načrtovalce.

Če bi se sestal s to stranko v svoji pisarni ali preko Skypea, bi tako šel na sestanek.

1. Ali naj uporabi Roth IRA za štipendije?

Malo je znano dejstvo, da lahko dejansko uporabljate Roth IRA za plačilo stroškov, povezanih s kolegi. Večina ljudi misli, da je Roth IRAs kot pokojninsko varčevalno vozilo, kar je, vendar lahko izvlečete vse dobičke za plačilo za izobraževanje brez kakršnega koli davka ali kazni. Čeprav je tako, nisem navdušen pionirski prihranek pri upokojitvi s šolskim varčevanjem.

Imam veliko strank, ki so starši, ki so zelo ambiciozni pri varčevanju za otroško šolo in ne delajo dobro prihraniti zaradi svoje upokojitve. To počnejo z dobrimi nameni, da bi preprečili, da bi njihovemu otroku povzročil pretiran znesek dolga študentskega posojila, zato se zgodi, da če ne prihranijo dovolj za svojo upokojitev. Nato bodo kasneje v življenju odvisne od svojih otrok, ker nimajo dovolj prihrankov. Vse sem poskušal pomagati svojemu otroku; plačaj za otrokovo šolo, če si tako nagnjena, ne pa na žrtvijo svoje upokojitve. Omenil sem, da je to prejšnji video:

V tej zadevi predlagam, naj pogleda na vzpostavitev 529 koledžskega varčevalnega načrta. V prejšnji objavi sem omenil štiri načine, ki jih lahko shranite za kolidž; 529 šolski varčevalni načrt je tisto, kar trenutno uporabljamo za naše tri fantje. Deluje podobno kot Roth IRA v dejstvu, da so vse distribucije, dokler so za stroške, povezane s kolegiji, popolnoma brez davka. Ki je freakin 'sladko!

Druga velika korist od načrta 529 je, da bodo starši, ali v tem primeru mama, nadzorovali denar tudi po tem, ko otrok obrne 18. Če se otrok odloči, da ne želijo iti na kolidž, želijo denar za začetek lastne rock skupine, ne bodo imeli možnosti, da bi to storili, ker je mama pod nadzorom. Starševski nadzor je lepa stvar. 🙂

Ključni odvzem: Ne prikupujte upokojitvenih prihrankov z varčevanjem v šoli. Najprej skrbite zase.

2. Kaj pa pretvorbo 403 (b) v Roth IRA?

To je vprašanje na milijon dolarjev in zelo težko je odgovoriti. Prvič, pridobiti moramo idejo o tem, kaj dejansko vlagamo, da bo po pretvorbi naložba rasla; kakšna je naša trenutna stopnja davka in kolikšen davek bomo plačali za znesek, ki ga bomo pretvorili; in kako dolgo bo sedel na račun?

Za pretvorbo Roth IRA, ki je smiselna, ne želite, da bi morali plačati veliko davka na konverzijo, in potrebujete dovolj časa, da se nalożbe rastejo, da se izravna, koliko davka ste morali plaćati za pretvorbo. To ni jasen odgovor, in glede na pomanjkanje informacij, ki jih imam v tej situaciji, je težko narediti to priporočilo. Običajno, ko ljudje zavedajo, da morajo plačati davek iz žepa, da bi bilo smiselno narediti pretvorbo, običajno ni smiselno za trenutne potrebe dohodka stranke.

S starim 403 (b) bi predlagal, da jo spusti v IRA, da bi imeli boljši nadzor nad naložbami. Ne zdi se, kot da je nekaj časa pregledala naložbe, zato bi zagotovo imela finančni načrtovalec pregled nad temi naložbami in zagotovila, da bodo še vedno v skladu z njenimi trenutnimi cilji. Če niste prepričani, ali je vaša toleranca tveganja v skladu s svojimi cilji, izpolnite ta vprašalnik da boste potrebovali manj kot 3 minute, da boste našli svojo številko tveganja.

Ključni odvzem: Pretvarjanje 403b v Roth IRA ni črno-beli odgovor. Se srečajte s finančnim načrtovalcem ali davčnim strokovnjakom, da ugotovite, ali je to smiselno. Če ne, se prepričajte, da vse stare račune za upokojitev vključite v IRA.

3. Poskrbite, da pregleda letno 401 (k).

Všeč mi je dejstvo, da je maksing iz svoje 401 (k) in dobili to tekmo. Brezplačen denar je sladek, prihranek za upokojitev pa je še bolj sladek. Želel bi jo spodbuditi k temu, da bi vsaj enkrat na leto pregledala svojo 401 (k). Imam pregledno storitev 401 (k), ker menim, da je zelo pomembno, da ljudje preidejo na svoje 401 (k) s.

Preveč primerov sem videl, ko ljudje slepo vlagajo v te račune za upokojitev in nimajo pojma, kaj dejansko vlagajo. Zaradi majhnih sprememb v tem 401 (k) lahko desetke, če ne sto, tisoč dolarjev čakajo na upokojitev. Najem finančnega načrtovalca za pregled vaše 401 (k) letno, kot tudi vaše druge naložbe.

Ključni odvzem: Preglejte 401k (in vse vaše naložbe najmanj enkrat na leto.

4. Kaj pa življenjsko zavarovanje?

Čeprav to ni bilo vprašano, sem takoj mislil, da sem imel tri otroke, upam, da ima ta mama življenjsko zavarovanje sama. Sliši se, kot da je zelo odločena, da ji pomaga pri plačilu za svoje otroške koledže, tako da bi vzela 20-letno politiko mandata, ki bi bila zadostna za plačilo vseh dolgov in plačilo za vse tri otroške kolegice zelo priporočljivo.

Če bi vam dali idejo, bi 20-letna politika za 500.000 dolarjev za 45-letno žensko stala približno 625 dolarjev na leto. To je to. Tukaj si oglejte najboljša podjetja z najcenejšimi cenami:

Če potrebujete življenjsko zavarovanje, lahko dobite brezplačno citat tukaj v manj kot 3 minutah.

Ključni odvzem: Ne upoštevajte življenjskega zavarovanja, zlasti z majhnimi otroki. Zelo je poceni. Ni prepričan? Oglejte si, koliko je milijon dolarjev življenjskega zavarovanja?

Poiščite pravi odgovor za vaš položaj

En standard, ki velja v vseh situacijah glede finančnega načrtovanja, je, da ni nobenega pravega odgovora. Vsaka situacija je drugačna in, kot lahko vidite na zgornjem primeru, obstaja veliko različnih scenarijev, s katerimi lahko gremo. Moja največja situacija za tega posameznika je, da si vzamejo čas, da sedijo s finančnim načrtovalcem, da se prepričajo, da delajo stvari pravilno. To naredite kot prednostno nalogo in vsaj enkrat letno pregledajte svoj načrt.

Imate kakšno vprašanje? Vprašajte Jeffa in se potrudim, da se vrnem k vam v 24 urah.

Shrani