Dolgoročno zdravstveno zavarovanje (ali ga res potrebujete?)

Moja družina je imela srečo, da ni imel družinskega člana precej časa v domu za starejše.

Za družine, ki niso bile tako srečne, je celotna izkušnja lahko uničujoča; čustveno in finančno.

Za tiste, ki so imeli dovolj sreče, da so vzeli politiko dolgotrajne oskrbe, ne bodo imeli nobenih izkušenj s povečanjem stroškov za oskrbo na domu in vsaj z blažitvijo finančne strani.

Čeprav večina nas razume, kaj menimo za normalne zavarovalne police, so lahko politike dolgotrajne oskrbe zapletene in mnogi se odločijo, da jih odložijo.

V tem sporočilu pa želim govoriti o stroških dolgotrajne oskrbe na splošno in resnično izkoristiti pomen te vrste zaščite sredstev.

Zakaj upoštevati tudi zavarovanje za dolgotrajno oskrbo?

Raziskave so v zadnjem času pokazale, da jih je 69 odstotkov tistih, ki se v letošnjem letu spreminjajo, pričakovali, da bodo uporabljali dolgoročno oskrbo

Povprečno bivanje je približno 2 ½ let ali približno 30 mesecev.

Misliš, da zveni slabo? Dobi se slabše…

V študiji, ki jo je opravila družba Genworth Financial, se je zdravstvena oskrba na domu povečala za 17 odstotkov na nacionalni ravni in pričakujejo, da bo nadaljeval ta trend.

Kaj je dolgotrajna nega (in kaj plača)?

Ena izmed najpogostejših napak o dolgotrajni oskrbi je, kjer potrošniki napačno verjamejo, da bo Medicare plačal račun za svoje potrebe po dolgotrajni oskrbi.

V skoraj vsaki situaciji ta ideja ni mogla biti oddaljena od resnice!

Pokritost Medicare bo plačala a del oskrbe na domu ali kratek rok v domu za starejše občane, vendar se morate srečati v zelo specifičnih situacijah, da se lahko kvalificirate za kritje Medicare. V večini primerov boste odgovorni za plačilo teh stroškov iz žepa.

Tu prihajajo načrti zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. Plačali bodo oskrbo, čeprav vam je postavljena diagnoza kroničnega zdravstvenega stanja ali invalidnosti. To bi lahko skrbelo v domu za starejše občane, v stanovanjskem domu ali v vašem domu.

Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je preprosto, na zunaj.

Kupujete pravilnik in odločite se, koliko pokritosti boste plačali vsak dan. Vsako podjetje je drugačno, vendar imajo vsi ti različne zahteve, da lahko prejemate plačila iz svojega dolgoročnega načrta.

Če kdaj potrebujete pomoč pri kateri koli osnovni dnevni dejavnosti (oblačenje, kopanje, prehranjevanje, itd.), Lahko odtehtate svoj bančni račun.

Ne dovolite, da bi se vaše financiranje razbili ali se zanašali na svojo družino, da bi plačali te račune. Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo vam bo zagotovilo, da vi ali vaša družina ne boste finančno trpeli zaradi vaše zdravstvene pomoči.

Nakup dolgoročnega zavarovanja

Tako kot katera koli druga politika, je nakup odkupa za dolgotrajno oskrbo lahko zmeden proces.

Danes je vse manj podjetij, ki še vedno prodajajo dolgoročne zavarovalne police. Število podjetij se je od leta 2000 močno zmanjšalo.

V letu 2000 je bilo načrtovanih približno 100 podjetij. 18 let kasneje se je ta številka znižala na 12. Pet jih prodajajo skupinam in delovnim mestom.

Obstaja več načinov za nakup dolgoročne zavarovalne police.

Očitno zasebne zavarovalnice prodajajo te načrte. Medtem ko je manj možnosti, boste še vedno imeli na voljo ducat.

Če izberete zasebno zavarovalnico, boste morali iti skozi zdravstveno zavarovanje, kar pomeni, če imate že obstoječe zdravstveno stanje, obstaja možnost, da boste zavrnili svoj načrt. Če že potrebujete dolgoročno pomoč, potem ne boste mogli odobriti.

Druga možnost je, da jo kupite iz načrta, ki ga sponzorira delodajalec.

Obstajajo nekatera podjetja, ki ponujajo skupine za zavarovanje dolgotrajne oskrbe, ali pa imajo diskontirane posamezne politike. Tako kot posamezna politika bo vsaka politika skupine različna glede na ponudnika in načrt.

Večina načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, ne zahtevajo zdravniškega pregleda ali kakršnega koli zavarovanja. Glavna težava s temi pravilniki je, če zapustite podjetje in nimate pokritosti.

Če mislite, da zaradi svojega zdravja ne boste mogli odobriti zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, se ne izčrpajte.

Vsaka zavarovalnica je drugačna, in vsi imajo drugačno zdravstveno zavarovanje, ki ga uporabljajo. Pomembno je, da najdete najboljšo podjetje, ki temelji na vašem zdravju in vaših zavarovalnih potrebah.

Tudi če vas je zavrnil ena družba, obstaja možnost, da vas bo sprejela za načrt z drugo družbo.

Stroški dolgotrajne oskrbe

V skladu s študijo o stroških skrbi v podjetju Genworth za leto 2016 povprečni Američani močno podcenjujejo, kolikšna bo dolgoročna oskrba to stala. Skoraj tretjina Američanov je verjela, da bi jim zdravje v domovini stalo manj kot 417 dolarjev. V večini primerov je dejansko število devetkrat to!

Te številke so še bolj čudne.

Eno leto v zasebni negovalni dom, v velikem mestu, kot je Chicago, na primer stane 72.567 $! To se primerja s 52.362 $ v preostalem delu države.

Kje živite, bo zagotovo vplivalo na vaše premije, zagotovljene.

Glede na povprečni letni dohodek gospodinjstva je le okoli 59.000 dolarjev, zdravstveni dom pa približno 1/5-krat večji. Pričakuje se, da se ti podatki ne bodo vedno upočasnili, saj bodo stroški domov za starejše rastejo hitreje kot stopnja inflacije.

Anketa o stroških skrbi

Pomožno življenje: Zasebna enosobna enota v stanovanjskem objektu s podporo v ZDA ima povprečne letne stroške v višini 45.000 dolarjev. Te ustanove nudijo dodatno pomoč prebivalcem, vendar niso tako "obsežne" kot dom za starejše občane.

Nega na domu: Obstajata dve vrsti zdravstvenega varstva na domu, vsak od njih pa se bo nekoliko razlikoval glede na to, koliko stanejo vsako leto.

1. Prva vrsta je "domače storitve, "Ki vključuje osnovne naloge, ki pacientu pomagajo ostati v svojem domu. To je lahko vse od kuhanja obrokov, da gredo v trgovino z živili. Povprečni letni strošek pomoči za gospodinjske pomočnice je le 48.000 dolarjev.
2. Druga vrsta pomoči na domu je "domov zdravje pomočnik, "To so zdravstveni delavci, ki živijo v domu s pacientom in ponujajo obsežnejše storitve. Povprečni strošek enega leta zdravstvenega pomočnika je nekaj več kot 49.000 dolarjev.

Zdaj menite, da je Medicare dobro za kratkotrajne izterjave, saj pokriva 100% za prvih 20 dni in nato 80% za naslednjih 80 dni. Nakup dobrega načrta Medicare za dopolnitev bo pokrival druge 20%.

Zdravstvena nega za odrasle: Prve letne raziskave kažejo, da povprečni letni stroški za pet dni na teden v zdravstvenem domu za odrasle dni znašajo 18.200 ameriških dolarjev na nacionalni ravni. Primerljivi stroški v Chicagu znašajo 13.156 $ in 15.959 $ v preostalem delu države.

Razmislite, kdo plača za LTC politiko

Za tiste, ki berete za svoje starše, in ne vaše, razmislite, kdo bo osnutek zakona. Odrasli otroci pogosto plačujejo za svoje starše, ki si tega ne morejo privoščiti sami.

Včasih vam bo prihranilo na tisoče ljudi v prihodnosti.